Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке?

Рынок потребительского кредитования в России предлагает множество способов быстро  получить деньги. Есть ссуды под залог, с поручителем и для покупки определенных товаров. Потребительский кредит без обеспечения – это заем без дополнительной гарантии возврата долга. На каких условиях он выдается в Сбербанке и что потребуется от заемщика, расскажем в нашей статье.

Особенности займа

При оформлении кредита каждый банк желает получить гарантию возврата долга. Он тщательно изучает кредитную историю человека, его доходы и наличие имущества. Однако никакая проверка не гарантирует, что через пару лет заемщик не потеряет работу или не произойдет несчастный случай.

Если человек берет крупную сумму в долг, банк хочет убедиться, что получит деньги обратно. Конечно, можно взыскать кредит принудительно через суд, но это дополнительные расходы, да и шансы на возврат денег невелики. На помощь приходит обеспечение, которым могут выступать:

• залог недвижимого имущества;
• поручительство физического лица или организации;
• ценные бумаги, автомобиль и др.

Как это работает? К примеру, клиент перестал платить по кредиту, тогда претензии по возврату долга предъявляются и к поручителю. При наличии залогового имущества его реализуют через суд и переводят деньги на ссудный счет. Ввиду того, что проверяется еще и обеспечение, срок рассмотрения заявки затягивается. Иногда он может достигать 5 дней. Если банку не понравится поручитель или объект будущего залога, он может отказать без объяснения причин.

Важно! При наличии обеспечения по кредиту шансы получить нужную сумму гораздо выше.

Таким образом, потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения – это самый простой и быстрый способ получить деньги. Не нужно искать поручителя и собирать обширный перечень документов на имущество. Практически каждый человек хоть раз оформлял этот вид займа на личные нужды.

На какую процентную ставку рассчитывать?

Процентная ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке зависит от нескольких факторов. В первую очередь банк смотрит на категорию обратившегося клиента. В наилучшем положении оказываются держатели зарплатных и пенсионных счетов. Для них предусмотрена самая привлекательная ставка. Итак, какие проценты действуют в Сбербанке на данный момент?

1. Если у вас есть зарплатная или пенсионная карта банка: до 300 тысяч рублей — от 13,9 до 19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей — от 11,9 до 16,9%, от 1 млн. рублей — от 11,9 до 12,9%.
2. Все остальные клиенты: до 300 тысяч рублей — от 14,9 до 19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей — от 12,9 до 16,9%, от 1 млн. рублей — от 12,9 до 13,9%.

Как видим, для участников зарплатных проектов предусмотрены более привлекательные процентные ставки. Окончательное значение будет известно только после одобрения кредитной заявки. Если вы хотите предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа, воспользуйтесь калькулятором на сайте банка в выбранной программе кредитования. Однако нужно иметь в виду, что это предварительный расчет, в графике платежей может значиться другая сумма.

Что потребуют от приобретателя займа?

Когда кредитная заявка попадает на рассмотрение, ее сразу проверяют на соответствие базовым требованиям банка к заемщику. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальном портале Сбербанка в разделе потребительского кредитования. Если клиент не подходит под эти требования, заявка автоматически уйдет в отказ. На каких условиях банк выдает потребительские кредиты?

• Российское гражданство.
• Наличие прописки в нашей стране.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Стаж на текущем месте работы от полугода (для зарплатников – от 3 месяцев). За последние 5 лет клиент должен официально проработать не менее 1 года (зарплатники – 6 месяцев).

Обратите внимание! Владельцы зарплатных счетов могут кредитоваться с 18 лет и подавать заявки в других регионах.

Еще одно исключение действует в отношении федеральных судей. Они могут оформить потребительский кредит наличными до 70 лет. Их исключительное право определено законодательством и действует во всех финансовых организациях.

Сколько просить в долг?

Возможные суммы кредитования ограничены рамками действующей программы. Наименьшая сумма займа, которую можно получить в Сбербанке без обеспечения – 30 тысяч рублей. Максимально возможное значение зависит от категории заемщика. Зарплатные клиенты вправе претендовать на 5 млн. рублей, все остальные – на 3 млн. рублей.

Однако на практике банк редко выдает подобные суммы без обеспечения. Он оценивает финансовые возможности человека и рассчитывает, сколько тот может выплачивать согласно своему доходу. Нужно обратить внимание, что есть суммарный лимит по всем потребительским ссудам в Сбербанке – 3 млн. рублей и 5 млн. рублей (для зарплатников). Если ранее вы уже получили 1 млн. рублей и выплачиваете кредит, значит, сейчас сможете претендовать только на 2 или 4 млн. рублей соответственно.

На сколько лет можно взять кредит?

Срок кредитования устанавливается клиентом самостоятельно при оформлении заявки. Банк позволяет выбрать длительность погашения от 3 месяцев до 5 лет. Однако и здесь есть ограничения.

• Окончание срока выплаты не может превышать действие временной регистрации. Это правило применяется при отсутствии у клиента постоянной прописки, но не распространяется на зарплатников.
• Платежеспособность человека может повлиять на срок возврата кредита. Если банк посчитает, что дохода недостаточно, он может продлить заявленный период кредитования.

Если при расчете будущего платежа он кажется вам слишком большим, попробуйте увеличить срок кредита. Сбербанк позволяет гасить задолженность досрочно. Поэтому при финансовой возможности вы сможете быстро закрыть долг.

Пакет бумаг

Кредит в Сбербанке выдается при условии предоставления в банк пакета документов заемщика. Если при залоге или поручительстве придется собирать большое количество бумаг, то здесь потребуется самый минимум. Что нужно взять в банк для оформления кредитной заявки?

1. Паспорт. Обязательным требованием является отметка о наличии прописки или временная регистрация.
2. Справку о размере зарплаты и дополнительном доходе при наличии. Частные предприниматели должны предоставить налоговую декларацию.
3. Копию трудовой книжки или договора.

От владельца зарплатной карты нужен только паспорт.

В качестве подтверждения стабильного финансового положения можно предоставить заграничный паспорт со свежими отметками о выезде за рубеж. Если вы подаете заявку на крупный заем, нелишне приложить документы о собственности. Эти бумаги говорят о состоятельности заемщика и позволяют ему получить нужную сумму.

Как подать заявку?

Есть два способа оформить заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке. Вы можете подойти в офис банка или заполнить электронную форму на его сайте. В первом случае подача заявки происходит очень просто. Вам нужно собрать пакет документов, прийти в удобное отделение Сбербанка и отправить анкету через кредитного менеджера.

Удаленный способ подачи заявки подойдет только зарегистрированным пользователям личного кабинета на сайте банка. Постоянные клиенты Сбербанка активно пользуются онлайн-сервисами, поэтому оформление заявки не вызовет трудностей. Действительно, заполнение анкеты занимает всего несколько минут.

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на портале Сбербанка или в мобильном приложении.
2. Зайдите в раздел «Кредиты».
3. Перейдите по ссылке «Взять кредит».
4. Среди предложенных вариантов выберите потребительскую ссуду без обеспечения.
5. Заполните несложную анкету.
6. Подтвердите ее отправку и ждите решения банка.

Обычный срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 2 дня. Ответ от Сбербанка поступит в виде СМС-сообщения или звонка от менеджера. Зарплатные клиенты смогут сразу же получить средства на свою дебетовую карту. Остальным заемщикам придется посетить отделение банка и подписать кредитный договор.

Выгода от потребительского займа

Главный недостаток кредита без обеспечения – отсутствие гарантии выплаты. Если клиент уклоняется от возврата долга, Сбербанк передает его заем в коллекторское агентство или взыскивает через суд. Если речь идет о малой сумме, скорее всего, судебного рассмотрения не будет. Однако в этом случае велика вероятность привлечения коллекторов.

Важно! Не стоит надеяться на списание проблемной задолженности, банку проще продать ее, а значит, требовать возврата будут уже другие лица.

Таким образом, финансовая организация окажется в минусе, но и заемщик не сможет уйти от ответственности. Для него выгодность потребительского займа в Сбербанке ограничивается отсутствием залога и быстрым оформлением. Процентная ставка выше, чем по другим кредитам. Чтобы получить большую сумму в долг, нужно предоставить документы о высокой заработной плате.

Если не платить?

Если поручителя нет, значит, ответственность полностью лежит на заемщике. При злостном уклонении от уплаты задолженности банк подаст в суд и выиграет дело. Далее вопрос взыскания переходит к судебным приставам. Они имеют право арестовать имущество и банковские счета человека, запретить выезд за границу.

Если вы понимаете, что вам сложно справиться с выплатой займа, обратитесь в банк самостоятельно. По условиям потребительского кредитования предусмотрена возможность реструктуризации долга. В крайнем случае, рассмотрите вариант рефинансирования в другом банке.