Что означает индикатор достоверности 1 в кредитной истории?

Изучая выписку из кредитной истории, заемщики зачастую с трудом расшифровывают отдельные блоки информации. То, что с первого взгляда понятно банковским работникам, обычно вызывает вопросы у обывателей. Например, многим не знакомо понятие индикатора достоверности 1 в кредитной истории. О чем говорит данный показатель, будем разбираться.

Расшифруем непонятное словосочетание

На самом деле, практически любому понятию из кредитного отчета находится простое объяснение. Индикатор достоверности показывает, имеется ли информация о физическом лице в БКИ. Если данные о заемщике есть хотя бы в одном бюро, показатель будет равен единице. Когда сведений нет, к примеру, человек ни разу не оформлял ссуду, или погасил заем более 10 лет назад, индикатор достоверности нулевой.

Финансовые учреждения с настороженностью относятся к клиентам с индикатором достоверности 0.

В этом случае банку не предугадать возможное поведение заемщика после выдачи кредита. Теперь любому ясно, что это за показатель. Разберем еще несколько понятий, встречающихся в кредитном отчете.

Индикатор благонадежности

Грамотно будет называть данный показатель – рисковый индикатор. Число от 1 до 5 присваивается каждому заемщику в зависимости от его социально-демографического положения. Оценивается возраст клиента, пол, место прописки и проживания, образование. Также принимается во внимание занимаемая должность, семейное положение.

Итак, насколько можно положиться на того или иного заемщика? Если рисковый индикатор:

• 1 – клиенту «приписывается» самая низкая надежность. Значит, человек проживает в отдаленном регионе страны, возраст заемщика не достигает 21 года или уже превышает 70 лет. Данных об образовании нет;
• 2 – низкая надежность претендента на заем. Гражданин живет в неблагоприятных регионах, его возраст не более 25 лет или от 65 лет, не имеет специального образования;
• 3 – средний уровень. Заемщик может проживать в любом регионе, но должен иметь образование и достигнуть «среднего» возраста.
• 4 – надежность физлица оценивается как «хорошая». Рисковый индикатор 4 присваивается людям в возрасте от 30 до 40 лет, закончившим высшее учебное заведение, состоящим в браке, проживающим в благополучных регионах.
• 5 – наивысшая степень. Таких клиентов отличает высокий и стабильный доход, несколько высших образований. Это обычно человек среднего возраста, состоящий в браке, имеющий детей.

Данный показатель подсказывает банкам, насколько рискованно будет кредитовать конкретного заявителя. Финансовые учреждения стараются сотрудничать с физическими лицами, рисковый индикатор которых от 3 и выше.

Шифр скоринга и баллы

Часто вызывает вопросы понятие код скоринга, что оно означает? Этот показатель ничего не расскажет заемщику, он ценен только для банков. Аналитики, увидев число, поймут, на базе какой модели осуществлялась скоринговая оценка клиента. Чаще всего в выписке встречается код скоринга 7. Подробнее данный вопрос не осветить, так как информация не подлежит разглашению.

Каждое БКИ применяет собственную бальную оценку клиентов.

В выписке отражается кредитный рейтинг заемщика. Например, в «Эквифаксе» показатель может варьировать от 1 до 999. Оценку следует трактовать таким образом.

• 1-596 – испорченная КИ. Ссуду получить нет никаких шансов;
• 596-665 – плохая КИ, в банках взять в долг нельзя, есть небольшая вероятность одобрения заявок мелкими организациями;
• 665-895 – средняя оценка заемщика. Очень высоки шансы получить заем в МФО. В крупной ссуде будет отказано;
• 895-950 – хорошая КИ. Клиенту легко взять кредит в любом месте;
• 950-999 – безупречная КИ. Очень высоки шансы одобрения крупных ссуд, в том числе, ипотеки.

В НБКИ финансовый рейтинг считается иначе. Здесь физическому лицу «присваивается» от 300 до 850 баллов. Градация будет такова:

• 300-500 – самая низкая оценка КИ. Получить деньги в банках очень сложно, возможно сотрудничество только с МФО или ломбардами;
• 500-600 – рейтинг ниже среднего. Могут одобрить кредит в ФКУ, но только по максимальной годовой ставке или при наличии обеспечения, на короткий срок. Вероятность услышать отказ по заявке все же высока;
• 600-650 – клиент сможет оформить кредит, но условия диктуются банком. Возможно, в организации ограничат максимально возможную сумму кредитования, предложат более высокий процент;
• 650-690 – стандартная оценка. Заемщик может кредитоваться на общих, массовых условиях.
• 690-850 – отличный рейтинг, позволяющий физическому лицу самостоятельно выбирать ФКУ, требовать снижения годовой, рассчитывать на максимальный кредитный лимит.

ОКБ имеет свою систему оценки заемщиков. Бюро также входит в тройку крупнейших в России. Скоринг рассчитывается на основании имеющейся информации о кредитах и займах. Количество баллов указывает на финансовый рейтинг гражданина:

• менее 560 – нет надежды на получение займа. Обычно это люди, допускавшие множество просрочек, прошедшие процедуру банкротства, имеющие текущие долги;
• от 561 до 720 – получить можно только микрозайм в МФО или ломбардах;
• от 721 до 800 – средняя КИ. Шансы оформить крупные кредиты ничтожны, но на мелкие ссуды вполне можно рассчитывать;
• 801-960 – при таком кредитном рейтинге очень высокий процент одобряемости заявок;
• более 961 – прекрасная КИ. Шансы получить любые виды займов максимальны.

Теперь вы можете составить ясную картину о своей КИ, понять, что означает тот или иной показатель. Заказав выписку в бюро, проанализируйте значение скоринга. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить желаемую сумму.