Могут ли коллекторы испортить кредитную историю?

Каждый год кредитные организации продают плохие займы коллекторам. Стоимость передаваемых портфелей может превышать сотни миллиардов рублей, настолько велик этот рынок. Но за бездушными цифрами скрываются проблемные задолженности россиян, которым, вполне возможно, коллекторы испортят кредитную историю. Передают ли коллекторские агентства информацию по выплаченным займам в БКИ? Как спасти свой банковский рейтинг в случае продажи долга банком или МФО?

Какова судьба долга?

Проблемные кредиты вполне могут быть проданы коллекторам, если такое условие прописано в банковском договоре. В данном случае кредитор и агентство по взысканию подписывают специальное соглашение. Последнему передаются персональные данные заемщика. Самому клиенту направляется уведомление о том, что теперь он должен оплачивать задолженность новому кредитору.

Многие банковские клиенты, долги которых перешли к коллекторам, понимают, что лучше расплатиться. Дело в том, что в отличие от банков, коллекторы могут возвращать деньги сколь угодно долго. Финансовые организации обязаны формировать качественные кредитные портфели, в которых не место просроченным займам. Именно по этой причине проблемные задолженности и переходят коллекторским агентствам.

Существуют законодательные нормативы деятельности коллекторов, которых они обязаны придерживаться.

Специалисты по возврату долгов могут подать в суд до того, как истечет срок исковой давности. После этого они имеют право в рамках исполнительного производства требовать выплату независимо от времени, прошедшего с момента просрочки. К тому же, к делу подключатся судебные приставы, которые вправе арестовать имущество и счета должника, запретить ему выезд за границу и т.д.

Закономерным желанием заемщика станет избавление от пристального внимания. Для этого ему придется погасить задолженность. Но как отразится взаимодействие с коллекторами на кредитной истории гражданина? Передадут ли они данные в БКИ о полной оплате или долг так и останется в досье клиента?

Влияют ли коллекторы на КИ

Если банк продал долг коллекторам, ответственность по передаче сведений в бюро кредитных историй переходит на них. Получается, что наименование данной организации так или иначе будет содержаться в отчете БКИ. В дальнейшем при попытке оформить кредит эти данные обязательно всплывут.

Банк узнает, что предыдущий долг продан коллекторскому агентству, что будет крайне негативным фактором при рассмотрении. Придется потратить немало времени на восстановление репутации порядочного заемщика. Полное обновление кредитной истории произойдет только через 10 лет, до этого момента информация о передаче долга коллекторам будет доступна.

Взаимодействие коллекторов и БКИ

Порядок взаимодействия коллекторских агентств и БКИ прописан в законодательных актах. В частности, в них говорится, что МФО и банкам необходимо передавать информацию хотя бы в одно бюро. Но это требование не распространяется на коллекторов, которые имеют право отправлять сведения, но совсем не обязаны это делать.

Обратите внимание! Если информация по проданному кредиту ранее была передана в БКИ, коллекторское агентство обязано продолжить предоставление сведений о нем.

Таким образом, при покупке долга у банка или МФО коллекторы становятся должны обновлять информацию о качестве погашения. При этом неважно, кому перешла ссуда, новый кредитор обязан предоставлять данные. Так что, пометка о закрытии займа точно появится в кредитном досье клиента.

Если кредитная история не меняется?

Что делать, если коллекторы испортили кредитную историю? По факту задолженность погашена, но эти данные не отражаются в отчете БКИ. Иногда ошибки случаются и у банков, что уж говорить о коллекторских фирмах.

Что делать заемщикам:

• при полной оплате займа необходимо запросить соответствующую справку у своего нового кредитора;
• не выбрасывать чеки и квитанции об оплате, ведь в случае чего они помогут доказать факт погашения.

Если после закрытия просроченного кредита вы обнаружили, что в отчете эти данные не обновлены, необходимо обратиться напрямую в бюро. Составьте заявление о неверной информации с требованием исправить ее. Далее БКИ связывается с текущим держателем долга, тот либо подтверждает правоту клиента, либо предоставляет актуальные сведения.

По результатам проверки заемщику направляется ответ. Его кредитная история обновляется или обосновывается текущее состояние досье. В случае отказа коллекторского агентства исправить недостоверные данные придется обращаться в суд.