Кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Благодаря государственным программам все больше людей в нашей стране получают возможность приобрести себе жилье. Складывая собственные накопления со средствами материнского капитала, семьи приобретают квартиры, строят дома. Но и есть и те, кто берет кредит на покупку жилья под материнский капитал в ПАО Сбербанк и таких много. Действительно, накопить сумму достаточную для покупки квартиры в большом городе, даже имея государственную поддержку, непросто, и Сбербанк приходит на помощь. О том, как он это делает мы и поговорим.

Какие займы доступны сегодня

На сегодняшний день Сбербанк предлагает заемщикам, имеющим сертификат на материнский капитал, целый ипотечный кредитный пакет. В этом пакете 5 кредитных продуктов, которые выдаются на схожих условиях. Давайте взглянем на эти продукты.

1. Заем на приобретение квартиры в новом многоквартирном доме (новостройке). Это самый выгодный жилищный кредит от Сбербанка из всей «пятерки» и самый популярный. Почему? Процентная ставка для молодой семьи может быть 7,4% годовых. Первый взнос самый низкий – от 15%. Плюс можно получить скидки от застройщика, да и переехать в новехонькую современную просторную квартиру это не то же самое, что переехать в тесную «хрущевскую клетушку» с маленькими комнатками и тесной кухней.
2. Заем на покупку вторичной квартиры. Такую ипотеку можно оформить минимум под 9,4% годовых, тоже весьма неплохо. Срок, на который может быть заключен договор – 30 лет. Даже при относительно невысокой заработной плате семья может себе позволить такую ипотеку.

В небольших городах, где строительство новых многоквартирных домов ведется «лениво» или не ведется совсем, молодые семьи охотно берут кредиты на покупку вторичных квартир.

3. Заем на покупку загородного участка и дома. Все больше молодых семей хотят променять душные квартиры мегаполисов на большие и уютные загородные дома. При наличии асфальтированной дороги и личного транспорта можно жить и в загородном доме, каждое утро уезжая на работу в город. Ипотека на покупку такого дома выдается под 9,5% годовых с первым взносом в 25%. Оформить ее также можно на срок до 30 лет, так что ежемесячная выплата больно по семейному бюджету не ударит.
4. Заем на постройку дома. Большой молодой семье нужен большой уютный дом спланированный «под себя». Значит, нужно приобретать земельный участок и начинать стройку, а Сбербанк поможет в этом выгодным кредитом под 10% годовых с взносом в 25% стоимости земельного участка и строительства. Конечно, стройка это дело не быстрое, но при наличии кругленькой суммы, выданной Сбербанком, дело пойдет значительно быстрее.
5. Рефинансирование уже взятой ранее в другом банке ипотеки. Об этом кредитном продукте мы поговорим чуть позже.

Как оформить ипотеку

Осознав, что долгожданное улучшение жилищных условий от вас в одном шаге, нужно приниматься собирать документы на ипотеку. Для начала нужно сесть и внимательно заполнить анкету на ипотеку, бланк которой можно скачать с сайта Сбербанка. Все вносимые сведения должны быть точны и достоверны, в противном случае последует отказ. Идентичные анкеты заполняют все созаемщики. К анкетам вы приложите:

• паспорта всех заемщиков (у всех должна быть постоянная регистрация);
• еще один документ, титульного заемщика (например, водительские права, загранпаспорт или СНИЛС);
• трудовые книжки всех созаемщиков;
• справки, подтверждающие ваш доход и доход созаемщиков;
• трудовые договоры (по требованию банка);
• документы на квартиру или дом, который требуется купить (подаются после положительного решения Сбербанка);
• сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала;
• справка об остатке денег материнского капитала из ПФР;
• Свидетельство о заключении брака (не во всех случаях);
• Свидетельство о рождении ребенка (не во всех случаях);
• документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос.

Сбербанк при принятии решения учитывает различные индивидуальные условия, поэтому состав документов он также может поменять. Если все созаемщики являются клиентами Сбербанка, то из состава документов будут исключены справки о доходах. Дополнительно банк скинет с утвержденной процентной ставки еще 1%, за исключением случаев, когда определена и так самая низкая ставка.

Собрав необходимый пакет документов, и передав его в отделение Сбербанка, заявитель должен запастись терпением и подождать несколько дней решения кредитной организации. Если Сбербанк одобряет заем, то можно выбирать квартиру, в которой будет жить ваша семья. С этим нужно поторопиться, потому что банк потребует в течение 3 месяцев документы на приобретаемый объект недвижимости. Далее подписываем договор и регистрируем права на новое жилье, а банк оплатит продавцу его стоимость. Дальше останется только соблюдать условия договора, вовремя внося аннуитетные платежи и наслаждаясь тихой, спокойной жизнью в своей собственной квартире.

Если ипотека взята в другом банке?

Если ипотека уже взята в стороннем банке и платится какое-то время, то появление второго ребенка и сертификата на материнский капитал это повод изменить финансовое положение к лучшему. Условия целевого кредита в Сбербанке чаще оказываются намного лучше, чем в других кредитных организациях. Обратившись в Сбербанк за рефинансированием кредита можно получить:

• выгодную ставку 9,5% годовых;
• объединение всех кредитов в один;
• возможность погашения части объединенного займа материнским капиталом.

Просчитайте все внимательно, и вы поймете выгоду от рефинансирования. Учтите, что Сбербанк может растянуть оплату остатка вашего ипотечного долга на срок до 30 лет. При этом ежемесячный платеж значительно уменьшится. Сбербанк не одобрит рефинансирование, если остаток долга по ипотеке и другим кредитам у вас меньше 500 000 рублей, а кредитная история испорчена просрочками платежей.

Итак, получить свое собственное жилье при поддержке государства и сотрудничая со Сбербанком, становится день ото дня проще. Специалисты не советуют дожидаться очередного мирового финансового кризиса, а оформлять ипотеку уже сегодня, ведь ставки в спокойное докризисное время всегда ниже. Удачи!