Кредитная карта с льготным периодом от Райффайзен Банка

Выбирая кредитные карты, потенциальные заемщики сначала оценивают годовую ставку и продолжительность беспроцентного периода. Чем привлекательнее годовые и грейс, тем востребованнее и популярнее пластик. По упомянутым параметрам выгодно смотрится и кредитка с льготным периодом от Райффайзен Банка. ФКУ предлагает целый ряд пластиков с заманчивым грейсом и низкими процентами, но перед согласием на сделку стоит рассмотреть и другие условия. Для этого изучим каждый вариант «под микроскопом».

110 дней без процентов

Из названия видно, что карта «100 дней без процентов» имеет максимальный грейс почти в четыре месяца. Выдается пластик в день обращения по одному паспорту, обслуживается бесплатно и предлагает беспроцентное обналичивание. Если подробнее, то условия по продукту следующие:

• валюта – рубль;
• максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
• процентная ставка – от 19%;
• комиссия за обслуживание – 0 руб., если среднемесячный оборот превышает 8 тысяч рублей, в ином случае – 150 руб. в месяц;
• sms-информирование – 60 руб.;
• сбор за межкарточные переводы, обналичивание и приравненные к ним операции – 0 руб. в течение акции, после – 3% от суммы плюс 300 руб. (если деньги снимаются в сторонних устройствах, то списывается 3,9% плюс 390 руб.);
• комиссия за зарубежные операции в отличной валюте – 1,65%;
• пополнение карты через операциониста банка – 0 руб. при внесении сумм от 10 тыс., иначе – 100 руб.

Карта «100 дней без процентов» обслуживается бесплатно, если клиент поддерживает оборот на сумму от 8 тыс. руб. ежемесячно.

Также в тарифном плане прописываются и получаемые привилегии от «платежки» Mastercard. В их числе скидка на авиабилеты, отели, каршеринг, Duty Free, экскурсии и развлечения.

Все сразу

Еще одна кредитка с беспроцентным периодом – «#всесразу». Она предлагает грейс до 52 дней и возможность вернуть баллами до 5% от потраченных средств с помощью кэшбека. Распространяется cashback на любые покупки, включая авиабилеты, продукты, АЗС и ЖКХ. Обмениваются бонусы на рубли и подарочные сертификаты.

Остальные характеристики кредитки такие:

• годовые – от 19%;
• денежный максимум – 600 тыс. руб.;
• валюта рублевая;
• индивидуальный дизайн – можно разместить свое изображение;
• годовое обслуживание – 1490 руб., если дизайн стандартный, и 1990 руб. при индивидуальном оформлении пластика.

Комиссии за обналичивание и карточные переводы стандартные: 3% от снимаемой суммы плюс 300 руб. в «своих» банкоматах и 3,9% плюс 390 руб. – в «чужих». Смс-информирование также стоит 60 руб. в месяц, а за валютные операции заграницей дополнительно списывается 1,65%. При пополнении через кассу удерживается сбор в 100 руб., если проводимый платеж меньше 10000 руб.

Travel Rewards

Кредитка «Travel Rewards» разработана для путешественников. Ее особенность в том, что потраченные деньги возвращаются на бонусный счет в виде миль. Их в дальнейшем можно обменять на авиа- и ж/д-билеты, отели, хостелы, трансфер, аэроэкспресс, каршеринг и заключение страхового договора.

Начисляются мили на бонусный счет следующим образом:

• 1 шт. – за каждые списанные 30 руб.;
• до 15 шт. – за каждый 61 руб., списанный на бронирование через сайт iGlobe.ru;
• 500 шт. – ежемесячно, если по пластику ежемесячно тратится более 25000 руб.;
• 1000 шт. – ежегодно в день рождения.

С картой путешественника потраченные деньги возвращаются на счет в виде миль.

Стоимость карточки – 2990 руб. в год, при этом sms-информирование предоставляется бесплатно на весь срок действия пластика. Грейс ограничивается 52 днями. Остальные условия не отличаются от стандартных продуктов Раййфайзен. Рублевый счет с тарификацией от 19%, денежный максимум до 600 000 руб., переводы и обналичивание за 3-,39% плюс 300-390 руб. Присутствуют комиссия в 1,65% за валютные операции заграницей и сбор при пополнении кредитки через кассовое окно в банке. Также доступны акции от партнерских компаний и спецпредложения от Visa.

Austrian Airlines

«Austrian Airlines» предлагает льготный период до 52 суток, возобновляемую линию до 600 тыс. руб., ставку от 19% и бесплатные sms-информирование за 2990 руб. в год. Это еще одна кредитка для путешественников, позволяющая копить мили и менять их на полеты премиум класса от компании-партнера Miles & More. Начисляются бонусы следующим образом:

• 1 бонус – за снятые с карты 60 руб.;
• до 2000 баллов – за оплаченный полет из Москвы в Вену от авиакомпании Austrian Airlines;
• до 10 000 бонусов – за оплаченный перелет «Москва – Вена – Нью-Йорк» от авиаоператора-партнера;
• дополнительные баллы – за оплату других услуг для организации путешествия (бронирование жилья, каршеринг, трансфер, туроператоры, путевки, экскурсии).

На накопленные мили от «Austrian Airlines» частично или полностью оплачиваются авиаперелеты.

При пользовании картой нужно помнить о снимаемых комиссиях. За переброс средств на другие пластики и обналичивание спишется 3-3,9% от суммы транзакции плюс 300-390 руб. Также присутствуют сборы за заграничные операции в иной валюте и при внесении платежей до 10000 через банковскую кассу.

Gold Package

Кредитная карта категории «Gold», которую можно заказать только при подключению к пакету услуг «Золотой». Пластик предусматривает возобновляемый кредит в 600 тыс. руб. с беспроцентным периодом до 52 дней. Еще одна приятная «фишка» – бесплатное страхование на 50 000 евро при путешествиях и экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карточки.

Остальные условия такие:

• годовое обслуживание – 0 руб.;
• sms-оповещение – 0 руб.;
• ставка по кредиту – от 19%;
• денежный максимум – 600 000 руб.;
• пополнение счета через кассу – бесплатно;
• оформление до 5 дополнительных карт, привязанных к одному счету;
• акции от партнерских организаций, спецпредложения и привилегии от Mastercard.

Стандартные банковские комиссии от Райффайзен сохраняются. Так, при межкарточном переводе, обналичивании и осуществлении квази-кеш операций в своих аппаратах спишется 3%+300 руб., а при использовании «чужих» устройств – 3,9%+390 руб. При расчетах карточкой за границей при двойной конвертации удержится 1,65%.

Travel Rewards Premium

При покупке пакета «Премиальный» или «Премиальный 5» Райффайзен Банк предлагает выпустить бесплатно до трех основных карт и до четырех дополнительных к каждой. Характеристики по «Travel Premium» существенно отличаются от других предложений ФКУ. Так, в тарифе прописывается:

• счет в рублях или евро;
• кредитная линия в пределах 100000 руб.;
• грейс – до 52 суток;
• участие в бонусной программе с накоплением и обменом миль;
• тарификация по займу – от 19%;
• обслуживание счета – бесплатно;
• sms-оповещение – бесплатно;
• переброс денег между счетами и квази-кэш – за 3% плюс 300 руб.;
• получение наличных в «своих» автоматах – 2% плюс 200 руб.;
• обналичивание через сторонние устройства – бесплатно за границей, иначе – 3,9%+390 руб.;
• при конвертации валюты при расчетах за пределами РФ – 1,15%;
• пополнение в кассе – без процентов.

«Travel Premium» имеет и немало других преимуществ. Выделенная круглосуточная телефонная линия и бесплатное страхование в путешествии на 100 000 евро. При утере кредитки за рубежом доступна экстренная выдача наличных в любом банковском отделении мира.

Austrian Airlines Black Edition

Карта премиум класса «Austrian Airlines Black Edition» создана для путешествий и открывает новые горизонты. Миллион на счету, бесплатное страхование на 100 000€, участие в бонусной программе и возможность путешествовать по миру за 0 руб. Теперь о других условиях:

• тарификация – от 19%;
• счет в ₱ или €;
• бескомиссионное обслуживание;
• sms-информирование – 0 руб.

Доступно предложение лишь при покупке пакета «Премиальный 5». Статус Premium существенно снижает сопутствующие комиссии. Так, перебросить деньги между ссчетами можно за 3% плюс 300 руб., а обналичить в своих банкоматах за 2%+200, в сторонних – 3,9+390. При этом в зарубежных аппаратах обналичивание бесплатное, а безналичные операции облагаются пониженным до 1,15% сбором.

Плюсы кредитки Райффайзен

Кредитные карты от Райффайзен Банка со льготным периодом привлекают не только продолжительным грейсом. Помимо достаточного количества «бесплатных» дней они имеют немало других преимуществ и достоинств. Среди общих «плюсов» выделяются следующие моменты.

• Высокий лимит. По кредиткам со статусом «Gold» максимальная сумма займа достигает 600 тыс. руб. При этом есть возможность повышения «планки» – как только вырастут доходы заемщика, лимит автоматически вырастет.

По картам Райффайзен банка предоставляется до 600 тыс. руб.

• Удобное оформление. Направить анкету на выпуск карточки можно и в отделении, и с помощью фирменного сайта, и по месту трудоустройства. В последнем случае нужно лишь пригласить сотрудника ФКУ для составления договора.
• Гибкий грейс. Беспроцентный период на райффайзенских пластиках продолжается до 52-110 дней в зависимости от вида карты. Но главное, что отсчет бесплатным дням идет не с момента активации кредитки, а после совершения первой безналичной оплаты.
• Бесплатные привилегии. Держателю премиальной кредитки при путешествиях бесплатно предоставляется страховая программа, услуга «Консьерж Raiffeisen Bank» и карта Priority Pass.
• Полное информирование. Заемщик своевременно получает все сведения о текущем балансе и сумме задолженности. Полный отчет приходит на электронную почту, а краткая сводка с отчетной датой и размером обязательного платежа – в sms.

Также порадует Райффайзен нового клиента ускоренным рассмотрением заявки и бесплатной доставкой карты курьером. В числе плюсов доступный по кредиткам кэшбек и скидки до 30% у партнеров ФКУ. Интересно, что стать обладателем пластика можно, предъявив сотруднику банка лишь паспорт.

Как обратиться с заявкой?

Заявку на выпуск кредитной карты можно заполнить как офлайн, в отделении банка, так и онлайн – через фирменный сайт. Второй вариант удобнее, быстрее и проще – нужен лишь стабильный интернет и 2 минуты времени. Делается все легко:

1. заходим на официальный сайт ФКУ, предварительно найдя его через поисковик;
2. открываем раздел «Кредитные карты»;
3. выбираем понравившийся продукт и кликаем на «Оформить карту»;
4. ждем, пока загрузится новое окно с формой заявки;
5. вводим ФИО, дату рождения и контактные данные;
6. вписываем смс-код, отправленный на указанный в анкете телефон.

На заполнение онлайн-заявки потребуется около 2-5 минут.

Как только верная комбинация введена, нажимаем на «Вперед» и указываем еще несколько сведений. Помните, что чем больше информации получит банк, тем выше вероятность одобрения и высокого лимита. Обманывать или ошибаться нельзя – система скорринга заметит неточность и автоматически отклонит заявку без предварительного оповещения.

Рассматривает ФКУ заявку в течение суток, но нередко выдает ответ уже в ближайшие часы. Сообщают о решении по sms или звонком, где менеджер уточнит некоторые моменты и согласует место и время встречи. Получить карту можно в отделении или дома, вызвав бесплатного курьера.

Мнение клиента

Khanzhof, г. Новосибирск

После сотрудничества с Райффайзен делаю вывод, что банк вводит клиентов в заблуждение. Здесь не объясняют особенности тарифов и не открывают правду до последнего. Расплачивается за их укрывательство держатель пластика и по очень завышенным расценкам. Теперь по порядку.

Итак, в сентябре 2019 года решил перевести с кредитки на дебетовую карту 50 рублей. Сделал, и после благополучного списания/зачисления позвонил в call-центр. Дождался соединения и уточнил у оператора, как избежать повышенных процентов за транзакцию. Мне ответили, что для закрытия долга достаточно покрыть списанную сумму, то есть 50 руб., и наценки не будет. Так я и поступил – кинул на пластик денег и успокоился.

Сомнений у меня не возникло. Райффайзен ежемесячно информирует о текущей задолженности по кредитной карте. Сначала отображает сводку об обязательном платеже в телефонном приложении, а по окончании месяца присылает подробную выписку обо всех расходных транзакциях. Я пристально не изучаю отчетность, слежу лишь за пунктом с просроченным долгом. Естественно, нигде никаких проблем не было. Во всех «бумажках» и программах стояли твердые нули без намека на какие-то невыплаченные деньги.

Но сегодня «сюрпризом» с карты списались 2700 руб. В описании пояснение: «interest accrued», что по-русски значит «начисленные проценты». Оказалось, что 50-рублевый перевод с сентября висел в «метапозиции» и ежедневно брал на себя повышенные до 49% проценты! Получается, что в call-центре меня обманули, потому что рекомендация не сработала, и долг остался активным. Отчетность нагло врала, вместо «0» висели 50 руб., обросшие грабительскими процентами.

Обслуживающий сегодня сотрудник тоже оказался некомпетентным: не объяснил, почему так произошло и как избавиться от просрочки.

Создается впечатление, то банк работает не на клиента, а на максимизацию доходов. Мириться с таким отношением не стал и ушел в другое ФКУ. Здесь проценты хоть и выше, зато все понятно и прозрачно. От Райффайзен остались только негативные эмоции: здесь не информируют в полной мере и не ценят своих заемщиков.