Что такое кредитная линия с лимитом выдачи?

Кредитная линия с лимитом задолженности – это выделяемая банком сумма заемных средств, которой можно пользоваться на протяжении определенного времени. Причем получать деньги разрешено частями по своему усмотрению. В банковском договоре оговариваются основные условия пользования кредитной линией, период выплаты, процентная ставка и т.д. Также может быть установлен и лимит выдачи, о котором пойдет речь далее.

Что это за финансовый продукт?

Если кредитная линия имеет лимит выдачи, заемщик по ней сможет получить только одобренную сумму. Когда он частично закрывает задолженность, лимит не пополняется.

Простыми словами, наличие ограниченного лимита относит кредитную линию к невозобновляемым. В качестве примера противоположного типа займа можно привести кредитку. Клиент пополняет ее счет, а затем вновь пользуется внесенными средствами, при наличии лимита выдачи это сделать невозможно.

Суть невозобновляемой линии

Невозобновляемая кредитная линия – это определенный лимит выдачи денег заемщику. Когда клиент полностью воспользуется одобренной суммой, транши для него будут закрыты. Для банка данный вариант кредитования менее рискован, потому как сумма рассчитывается по платежеспособности. Получить больше положенного заемщик не сможет. В то же время, клиенту невозобновляемая кредитная линия позволяет не брать все деньги сразу, а пользоваться ими при необходимости.

Внимание! Проценты начисляются только за фактически полученную сумму.

Посмотрим на примере, как работает кредитная линия с лимитом выдачи. Клиент получил одобрение на 400 тысяч рублей, из которых он уже забрал 50 тысяч и 20 тысяч рублей. На счете остались 330 тысяч рублей, но после полной траты денег доступ к нему будет закрыт. Это правило не зависит от качества погашения задолженности и других условий, ведь линия не восстанавливается.

Допустим, заемщик решил не снимать оставшиеся 330 тысяч рублей. Процентная ставка будет насчитываться только на использованные 70 тысяч рублей. Простыми словами, клиент получает доступ к достаточно высокому кредитному лимиту, при этом он может тратить столько, сколько нужно. Это выгодный вариант займа, жаль, что частным лицам он обычно недоступен.

Кому предоставляется и какими банками?

Чаще всего кредитная линия с лимитом выдачи предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям. Частные клиенты вряд ли могут рассчитывать на нее. Где юрлицам получить кредит с выдачей денег траншами? Следует обратить внимание на банки, активно работающие с малым и средним бизнесом.

С корпоративными заемщиками работает Сбербанк, и в линейке его продуктов представлены такие займы. Воспользоваться собственной линией кредитования смогут финансово стабильные компании, давно ведущие свою деятельность. Решение принимается достаточно быстро, но строго в индивидуальном порядке, ведь требуется тщательная оценка платежеспособности. Также на усмотрение банка остается срок выплаты, сумма и процентная ставка. В среднем период действия кредитной линии с лимитом выдачи составляет 1-1,5 года.

Аналогичные кредитные линии с лимитом выдачи предоставляет банк ВТБ, причем можно получить деньги в национальной или иностранной валюте. Кредитор предлагает клиентам выбрать тип процентной ставки – фиксированную, плавающую или отдельную по каждому траншу. Предоставляемая сумма зависит от платежеспособности заемщика. Срок и процентная ставка рассчитываются индивидуально. В качестве обеспечения потребуется предоставить залог недвижимости, ценных бумаг и т.д.

Преимущество в одобрении на стороне постоянных клиентов ВТБ, ранее бравших здесь займы или имеющих открытый расчетный счет.

Есть такой кредитный продукт и в ЛокоБанке. Срок действия линии с определенным лимитом составляет от 2 до 5 лет. Процентная ставка фиксированная – от 13% при получении займа в российских рублях, от 11% в иностранной валюте.

Остальные условия предоставления кредитной линии остаются на усмотрение кредитора. В качестве своих клиентов ЛокоБанк предпочитает видеть успешные компании, показывающие стабильную прибыль, которая позволит расплатиться в положенные сроки. Решение принимается строго индивидуально на основании представленных документов. Может потребоваться обеспечение залогом имущества организации (недвижимости, оборудования и т.д.).