Кредитная задолженность юридического лица

Чрезмерная закредитованность фирмы приводит к задержкам платежей, неполным выплатам и даже отказу от дальнейшего погашения займа. Такое поведение организации явно говорит о проблемах с финансами и отсутствию дисциплины. Сотрудничать с утопающей в кредитах конторой рискованно, особенно если в планах авансовое или дебиторское взаимодействие. Чтобы не нарваться на фирму-пустышку, стоит предварительно оценить кредитную задолженность юридического лица. Делается это через запрос КИ, проверку бухгалтерии и изучение бизнес-справки.

Запрашиваем КИ

Оптимальнее всего проверить кредитную задолженность юридического лица через БКИ. Достаточно запросить досье на ООО и получить исчерпывающую информацию о его финансово-кредитной деятельности за последние 5-10 лет. Установив факт наличия займов, можно оценить уровень долговой нагрузки фирмы, ее платежеспособность и ответственность.

История даст ответы на все финансовые вопросы. Изучив историю запросов, график платежей и соотнеся произведенные выплаты с доходами, можно узнать:

• платежеспособно ли юридическое лицо, нуждается ли в деньгах;
• часто ли происходят «кассовые разрывы»;
• справляется ли организация с выплатой по счетам, хватает ли денег для отчета перед кредиторами и осуществления прежней деятельности;
• достойный ли прогноз по платежной дисциплине на момент сотрудничества.

История позволяет отследить весь кредитный путь организации, как за последний квартал, так и за крайние 1-10 лет. Здесь отобразятся все суммы, ставки и просрочки. Необходимо только проанализировать полученную информацию, сопоставить данные и сделать грамотные выводы. Тем, кто не разбирается в финансовых вопросах, лучше привлечь подкованных в экономике консультантов.

Запрашивается кредитная история только по письменному согласию проверяемой фирмы.

Сложность заключается не в расшифровке КИ, а в ее получении. Для запроса в БКИ необходимо письменное и заверенное подписью гендиректора согласие. Но, как правило, с разрешающей бумажкой проблем не возникает – если фирма отказывает, значит, что-то скрывает.

Проверка бухгалтерии

Еще один надежный способ «пробить» кредитную загруженность фирмы – изучить бухгалтерскую отчетность ООО. Необходимо запросить форму-1 бухбаланса, где содержится вся информация об активах и пассивах. Здесь же приводятся все обязательства организации: краткосрочные, выплаты по зарплатам и поддержанию бизнеса, и долговременные, займы и ипотеки.

Форма 1 бухгалтерского баланса содержит всю финансовую информацию по кредитным обязательствам фирмы.

Погружение в бухгалтерию поможет вывести предприятие на «чистую воду». Покажет, сколько долгов было на начало и окончание отчетного периода, а какая динамика сохранялась на протяжении 12 месяцев. Также будет нетрудно сопоставить прибыль и расходы.

Есть одно «но» – актуальную информацию из бухгалтерии не получить. Официальные сведения формируются и доходят до экономистов с некоторой задержкой, так как все данные обрабатываются Росстатом. На день запроса никакая организация не предоставит полноценную отчетность. Если время крайне важно при оценке, то лучше запросить кредитную историю.

Бизнес-справка

Также «пробить» долги юридического лица можно и через бизнес-справку. Этот документ заказывается в специальных фирмах, которые за деньги собирают и анализируют общедоступную информацию по кредитам различных ООО. Помимо стандартных сведений о долговой нагрузке в бумаге прописываются и данные о вовлечении контрагента в судебные разбирательства. При этом приводятся факты обращения в суд, как в качестве ответчика, так и истца.

Дальше анализируем полученные данные. Если юрлицу предъявляли претензии ФКУ, то у фирмы были явные проблемы с кредитами. Не забываем, что банки обращаются в суд в самую последнюю очередь, испробовав все досудебные механизмы воздействия на должника.

Бизнес-справка покажет, участвовало ли юридическое лицо в судебных разбирательствах, как на стороне ответчика, так и в качестве истца.

Пренебрегать предварительной проверкой контрагента через БКИ, бухгалтерию и бизнес-справку не рекомендуется. Более того, необходимо оценивать кредитную политику как новых, так и старых партнеров. Финансовое состояние юридических лиц «плавающее» и меняется с каждым днем.

Если вовремя провести проверку контрагента, то можно обезопасить свои финансы и избежать сотрудничества с банкротом. Тогда бизнесу не будет угрожать дебиторская задолженность.