Как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего?

Предпринимателям, только делающим первые шаги в бизнесе, часто сложно найти нужную сумму для открытия и развития своего дела. Без кредитования решить возникающие проблемы вряд ли удастся. Некоторые из них решаются оформить ссуду как частное лицо, ведь банки не жалуют ИП, не имеющих положительного опыта ведения бизнеса. Но есть риск, что истинное назначение займа станет известно банку и тот откажется выдавать деньги. Где взять кредит на открытие малого бизнеса, расскажем в нашей статье.

Этапы приобретения займа

Сложно взять кредит на открытие своего дела, не имея ни чего – стажа предпринимательской деятельности, крупного залога и т.д. Бизнесмену следует тщательно подготовиться к оформлению займа, иначе его ждет неудача. Итак, что необходимо сделать, чтобы получить нужную сумму?

Подготовьте бизнес-план. Любое дело начинается с планирования и тщательного просчета дальнейших шагов. Вам нужно определить стратегию развития, разбив задачи на кратковременные и долговременные. Далее проводится качественный и количественный анализ будущего предприятия.

Просчитывается объем производства, планируются расходы и прибыль. Анализируется рынок конкурентов, особенности ведения бизнеса в данной экономической ситуации. Планируется штат сотрудников, необходимых для успешного ведения бизнеса. На основании представленного бизнес-плана инвесторы, к числу которых относится и банк, делают выводы о рентабельности и перспективности вашей идеи.

Подберите франшизу. Многие крупные организации, такие как сети быстрого питания Макдональдс или Subway, магазины Пятерочка, Kari и многие другие предлагают предпринимателям работать под своим брендом на определенных условиях. В данном случае бизнесмен уже получает готовый бизнес-план, помощь при открытии и развитии представительства, всестороннюю поддержку головного офиса компании. В свою очередь предприниматель вносит паушальный (начальный) взнос и затем ежемесячно делает отчисления (роялти) в адрес владельца бренда.

Важно! Франшиза – оптимальный вариант начать свой бизнес с минимальным риском разориться.

Перечисленные выше франшизы стоят очень дорого и подойдут опытным бизнесменам. Начинающим предпринимателям нужно обратить внимание на более доступные предложения о сотрудничестве. Причем многие франчайзеры взаимодействуют с определенными банками, которые готовы кредитовать новых представителей компании на льготных условиях.

Сразу обдумайте возможность предоставить обеспечение, это может быть поручительство или залог. Обращаться в банк, не имея ни чего за душой, по меньшей мере неразумно. Дело в том, что кредитование предпринимателей, даже имеющих опыт ведения бизнеса, крайне рискованно для банка. Что уж говорить о начинающих бизнесменах, которые с большой вероятностью прогорят?

Если у вас есть недвижимость или транспорт, предложите их банку в качестве залога. Для кредитора наличие обеспечения – хороший знак, указывающий на серьезность ваших намерений. К тому же, в случае неуплаты долга кредитор сможет реализовать имущество для погашения кредитной задолженности. Или хотя бы найдите деньги на оплату первого взноса в счет своего будущего предприятия. Обычно банки требуют подтвердить наличие минимум 30% от суммы, оговоренной в бизнес-плане.

Бизнес-Инвест в Сбербанке

Взять кредит на открытие малого бизнеса можно в самой популярной финансовой организации России. Он выдается на следующие цели: приобретение основного оборудования, обновление производства, погашение других кредитных долгов, строительство и ремонт капитальных объектов недвижимости. Условия предоставления займа:

• срок выплаты – до 10 лет, при этом возможна отсрочка основного долга до 1 года;
• процентная ставка – от 11%;
• сумма займа – от 150 тысяч рублей для сельхозпредприятий, от 500 тысяч рублей – для всех остальных сфер бизнеса;
• в обеспечение можно предоставить залог имеющегося имущества (транспорт, оборудование, недвижимость и пр.) или поручительство.

Обратите внимание! Кредитные средства зачисляются только безналичным путем на счет ИП или юрлица.

Предприниматель обязан соответствовать определенным требованиям банка, иначе взять кредит не получится. Фирма должна быть зарегистрирована в России, годовая выручка не превышать 400 тысяч рублей, срок деятельности – от 3 месяцев для сельхозпредприятий, от 6 месяцев – для остальных видов деятельности, от 12 месяцев – для сезонного бизнеса. Возраст обратившегося заемщика – до 70 лет на плановую дату погашения оформляемого кредита.

Из документов в банк следует предоставить паспорт заявителя, заполненную анкету, регистрационные и финансовые бумаги ИП или ООО, пакет бумаг по хозяйственной деятельности. Перечень может быть расширен в зависимости от ситуации, ведь каждое обращение за деньгами рассматривается индивидуально. Например, если целью кредитования выступает строительство, потребуется разрешение на возведение здания.

Экспресс-кредитование от ВТБ

В ВТБ можно получить нужную сумму на открытие своего дела, даже если сейчас вы находитесь совсем без денег. В рамках экспресс-кредитования возможно быстро оформить ссуду на любые цели, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Условия быстрого займа в банке ВТБ:

• сумма – от 500 тысяч до 5 млн. рублей;
• срок погашения задолженности – до 5 лет;
• процентная ставка от 13% до 17,5%.

Обратите внимание, что кредит недоступен в некоторых регионах России. Также невозможно получить ссуду на бизнес в рискованных сферах деятельности, например, операции с ценными бумагами, шоу-бизнес, ломбарды, лизинговые компании и пр. Предприниматель должен подтвердить опыт ведения своего дела от 1 года и являться гражданином РФ.

Из документов ему потребуются паспорт (для юрлица – паспорта всех владельцев бизнеса), заполненная анкета на получение кредита, учредительные, финансовые, отчетные документы, договора с контрагентами и т.д. В зависимости от цели займа, особенностей предпринимательской деятельности и других факторов банк может запросить и прочие бумаги. Их перечень вам озвучит менеджер на первичной консультации по оформлению заявки.

Чтобы отправить анкету на рассмотрение кредитора, необходимо сначала заполнить небольшую форму на сайте ВТБ. После этого с вами свяжется кредитный специалист, который подскажет, что именно нужно взять в банк для оформления основной заявки. Когда все бумаги будут на руках, следует подойти в отделение финансовой организации и оформить анкету.

Кредит для бизнеса от Альфа-Банка

Доступно бизнес-кредитование и в другой крупной финансовой организации – Альфа-Банке. Деньги предоставляются без залога, а оплата происходит дифференцированными платежами, то есть наиболее экономным для заемщика способом. Условия оформления займа:

• целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств, покупка и ремонт основных инструментов для ведения бизнеса;
• процентная ставка – от 14% до 17%;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.

Решение принимается банком в течение 3 рабочих дней.

Процедура оформления заявки аналогична описанной выше. Заемщик может сначала оформить анкету на сайте банка, после чего с ним свяжется представитель кредитной организации и ответит на все интересующие вопросы. Затем необходимо собрать нужный пакет документов и подать основную заявку через менеджера Альфа-Банка. Потребуются паспорт ИП или всех учредителей бизнеса (для юрлиц), заполненная анкета, финансовая отчетность, бумаги по хозяйственной деятельности и пр. Заемщик должен соответствовать возрасту от 22 до 65 лет, вести предпринимательскую деятельность более 9 месяцев.

При этом у банков нет требований по внесению первого взноса согласно бизнес-плану. Так что вполне реально взять кредит на открытие и развитие своего дела без денег. Единственное ограничение – фирма должна существовать определенный период времени и вести деятельность. Вам нужно доказать, что выбранное направление перспективно, а полученная прибыль позволит вернуть ссуду в положенные сроки.