Условия кредита в Сбербанке под залог недвижимости
Сбербанк предлагает взять кредит под залог недвижимости не только в случае ипотеки с целевым использованием средств, но и для свободного вкладывания предоставленных денег. Речь идет о займе на любые цели. Чем еще отличаются ссуды, требующие недвижимого обеспечения, и на что можно рассчитывать «нецелевому» заемщику – подробно расскажем в статье.
Оглавление
Условия по займу под залог недвижимости
Нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости – это возможность взять в банке крупную сумму и использовать ее, не спрашивая «разрешения» у банка. Точнее, заемщику не придется подтверждать цель и готовить сопроводительные документы к сделке. Достаточно оформить обременение и воплотить свои мечты в реальность. Предоставляется ссуда на следующих условиях:
- рублевая валюта;
- лимит от 500000 рублей до 10 миллионов рублей или 60% оценочной стоимости предоставляемой в залог жилплощади(выбирается меньшее значение);
- погашение до 20 лет;
- процентная ставка – 13%.
Важно! Предусматриваются надбавки в +0,5% годовых для не зарплатных клиентов и +1% при отказе от заключения страхового договора.
Главное условие кредитования – предоставление недвижимого обеспечения. Им может быть квартира, таун-хаус, жилой дом с землей или без, а также пустой земельный участок или гараж. Указываемое в качестве закладываемого имущество не должно находиться в другом обременении и числиться за несогласными на сделку третьими лицами.
Бумаги и требования к заемщику
Данный заем редко выдается без подтверждения доходов, платежеспособности и официального трудоустройства потенциального кредитополучателя. В большинстве случаев и для выгодной сделки для рассмотрения заявки следует подготовить пакет бумаг, на основании которых банк вынесет решение по ссуде и условиях ее предоставления. В основной перечень входят:
- заявление-анкета от имени заемщика;
- паспорт РФ;
- документ о временной регистрации (если в паспорте отсутствует отметка о прописке);
- трудовая, выписка из нее или справка от работодателя (копия трудового договора при работе по совместительству);
- 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения или по форме банка;
- справка из ПФР о пенсионных начислениях (для пенсионеров).
После одобрения поданной заявки на кредит в Сбербанке, необходимо представить документы по закладываемой жилплощади. Сюда входят бумаги, подтверждающие право собственности, отчет об оценке стоимости, выписка из ЕГРН, технический паспорт и экспликация жилого помещения. На сбор и подготовку данных бумаг банком отводится 90 календарных дней.
Помимо четкого перечня предъявляемых документов ФКУ выдвигает и строгие требования к самим заемщикам. Так, на дату заключения сделки и выдачи денег минимальный возраст получателя устанавливается на 21 годах, а к полному погашению – не более 75 лет. Максимальное ограничение ниже и составляет 65 лет для тех, кто не хочет подтверждать свое финансовое положение и трудоустройство документально. Обращается внимание на наличие российского гражданства и непрерывного стажа на одном месте – не менее 3-6 месяцев и общего – свыше 6-12 месяцев.
На какую сумму можно рассчитывать?
Максимальная сумма кредита под залог недвижимости рассчитывается Сбербанком по стандартной схеме. Сотрудники кредитного отдела оценивают платежеспособность и благонадежность кандидата и предоставляемое им обеспечение. Главным образом учитывается:
- основной доход по месту официального трудоустройства;
- дополнительный заработок;
- пенсию;
- судейские выплаты;
- иные законодательно разрешенные источники – аренда, вознаграждения.
Большим «плюсом» станет возможность подтвердить наличие первоначального взноса. В качестве доказательств подойдут выписка об остатке на дебетовом счете и бумаги об оплате части приобретаемого имущества. Также повысит уровень доверия ФКУ справка о господдержке за счет бюджета и документы, показывающие стоимость реализуемого объекта недвижимости.
Посчитаем и оформим
На официальном сайте Сбербанка есть возможность рассчитать параметры потребительского нецелевого займа. Для этого открываем главную страницу сайта организации и находим кредит на любые цели под залог жилплощади. Опускаем курсор вниз и совершаем ряд нехитрых действий.
- Настраиваем курсором стоимость закладываемой недвижимости.
- Регулируем запрашиваемую сумму.
- Определяем срок погашения.
- Ставим «галочки», если есть зарплатная карта ПАО Сбербанк России и согласие на страхование.
Система автоматически определит процентную ставку и сделает все необходимые расчеты. Останется лишь ознакомиться с приблизительным ежемесячным взносом и необходимым доходом. Но стоит помнить, что все представляемые данные ориентировочны и конечные значения узнаются только после личного визита в банк. Посещение банка станет первым шагом в получении кредита. Дальше будущему заемщику предстоит:
- подать заявку, заполнив анкету-заявление и предоставив все требуемые документы;
- дождаться одобрения;
- подписать кредитный и ипотечный договоры;
- зарегистрировать ипотеку;
- получить деньги.
Если подать заявку через интернет, то всю процедуру оформления можно сократить до нескольких часов. Для этого создаем личный кабинет на ДомКлик через сбербанковский сайт и отправляем запрос в электронном виде. Ждем решения и консультацию от оператора call-центра.
Как снимается обременение?
При оформлении как целевого займа, так и нецелевого кредита с залогом больше всего волнует вопрос дальнейшего снятия обременения и свободного распоряжения своей собственностью. Но переживать не стоит – как только заемщик полностью рассчитается с банком, автоматически снимется и банковское право на заложенное имущество. Не придется идти в ФКУ, МФЦ или Росреестр или писать заявления, все произойдет без участия физлица по следующей схеме:
- На следующий день после погашения ипотеки придет sms о начале процессе по снятию обременения. Здесь же прикрепляется и ссылка на личный кабинет в ДомКлик для самостоятельного отслеживания происходящего.
- В течение 30 дней банк проведет все требуемые процедуры.
- Поступит смс об окончании снятия.
Если после полного возврата долга ничего не произошло, необходимо связаться с банком. После получения финишного сообщения физическому лицу стоит проверить информацию через интернет-страничку справочного центра Росрееста, с помощью Госуслуг или платной выпиской из ЕГРН.