Может ли Сбербанк заблокировать зарплатную карту из-за кредита

Подавляющее большинство российских финансово-кредитных учреждений проводят операцию блокирования дебетовой карты, если клиент имеет просрочку по займу. Банки объясняют это довольно просто – им необходимо закрывать финансовые обязательства перед организациями. Обоснованы ли такие действия, возможно ли заблокировать зарплатную карту из-за кредита, выясним в данной статье.

Что в состоянии сделать банк?

Зарплатники, как всем известно, имеют некоторые преимущества в получении займов. Льготы данной категории клиентов очевидны: средства передаются им в пользование под сниженный процент, для оформления ссуды необходим минимальный пакет документов, время рассмотрения заявки максимально ускорено. Такое отношение к зарплатным клиентам объясняется тем, что при преднамеренной неуплате платежей по кредиту в Сбербанке останется зарплата клиента, регулярно поступающая на счет. Финансы клиента при таком раскладе являются своеобразным залогом.

Если кредитополучатель не совершил ежемесячный взнос в счет погашения ссуды, то Сбербанк вправе: списать необходимую для уплаты долга сумму со счета клиента, заблокировать счет, наложить запрет на перевод денег и снятие наличности.

Документом, подтверждающим правомерность таких манипуляций, является кредитный договор, который подписывается сторонами в момент выдачи ссуды. Однако если Сбербанк списывает деньги с зарплатной карты на кредитную или блокирует счет, он обязан предупредить должника о вынужденном совершении операции такого рода.

Как на это смотрит закон?

Может ли банк без получения разрешения от физического лица осуществлять такие манипуляции с зарплатной карточкой? Имеется ли юридическая обоснованность таких действий? Как регулируют этот вопрос нормативные документы?

Финансово-кредитное учреждение может блокировать карту должника, осуществлять прочие манипуляции с дебетовыми счетами, но исключительно после вынесенного судебного решения по каждому конкретному кредитополучателю. Другими словами, при констатации просрочки, Сбербанк должен составить исковое заявление, подождать решение суда, и имея постановление судебного пристава проводить процедуру списания денег в счет погашения ссуды или блокировки пластика.

Даже заполучив распоряжение контролирующих органов, банковское учреждение не вправе отчислять больше 50% дохода заемщика.

Без решения суда банк не может накладывать арест на дебетовый счет клиента, это возможно исключительно после получения распоряжения от ССП. В остальных случаях такие действия будут считаться неправомерными. Если Сбербанк удерживает заработную плату без решения суда или списывает более 50% ваших доходов, такие действия можно оспорить в судебном порядке, причем к финансово-кредитному учреждению будут применены административные меры наказания.

Если банковская организация нарушила хотя бы один из указанных пунктов, держатель зарплатной карточки вправе добиваться, чтобы его счет был разблокирован, а снятые средства возращены в полном размере. Помимо этого можно требовать у ФКУ компенсацию, величина выплаты определяется в ходе судебного процесса.

Из-за чего еще блокируют карту?

Сбербанк может произвести блокировку зарплатного пластика или перевести с него средства и по другим причинам. К наиболее распространенным относятся:

• просроченные займы в сторонних финансовых учреждениях;
• неоплаченные штрафы, выписанные сотрудниками ГИБДД на имя держателя карты;
• накопившиеся долги по коммунальным платежам;
• задолженность перед различными инвесторами.

При возникновении перечисленных неоплаченных обязательств, ограничение на карту может наложить исключительно служба приставов. Зарплата будет и дальше поступать на карточку, внесение на неё наличности также не запрещено, ограничивается лишь снятие финансов со счета.

Когда зарплатный клиент Сбербанка имеет просрочки по займам, выданным сторонними учреждениями, то организация-кредитор должна сама составить иск и обратиться в суд. Юридический орган, рассмотрев заявление, вынесет вердикт, согласно которому просьба об аресте счетов будет либо удовлетворена, либо отклонена. После того, как в Сбербанк поступит постановление, содержащее решение о блокировке средств, финансово-кредитное учреждение обязано заблокировать дебетовые счета должника.

Аналогичным способом Сбербанк добивается блокировки дебетовых счетов физических лиц, имеющих неоплаченные долги перед ним, и являющихся зарплатными клиентами сторонних учреждений.

Откуда может взяться долг?

Такая достаточно неприятная процедура, как блокировка карточки, может коснуться не только обладателей просроченных кредитов и неоплаченных штрафов. Бывает, что ограничение накладывается и на добросовестных держателей зарплатного пластика, которые просто допустили ошибку при погашении задолженности и не доплатили банку всего несколько рублей. Поэтому важно соблюдать правило: после полного закрытия кредита обязательно обратитесь в отделение банка и попросите специалиста сформировать выписку по кредитному счету, это позволит убедиться, что ни копейки задолженности не осталось.

Фактором, обуславливающим необходимость такой меры, стала процедура начисления процентной платы по займу. На дату уплаты последнего взноса в счет ссуды, размер процентов может быть рассчитан не полностью, а обновленная и реальная информация станет доступна кредитозаемщику только спустя пару дней. Вследствие этого выписку по счету лучше составлять спустя неделю после полного возврата долга.

Поэтому позаботьтесь, чтобы на вашем кредитном счете не осталось даже копеечной суммы долга. Это очень важный момент, ведь несколько рублей непогашенной задолженности будут ежедневно облагаться пеней. Чтобы избежать проблем с блокировкой карты, обязательно просить у Сбербанка выписку, подтверждающую полное закрытие ссуды.

Как снять ограничения с карточки?

Что делать при попадании в такую неприятную ситуацию? Отозвать арест с зарплатного счета могут лишь представители ССП. Для этого придется обратиться в федеральный орган и предъявить работнику ведомства документ с места трудоустройства, содержащий сведения о размере фактической зарплаты. Помимо этого обязательно оформить заявление, содержащее в себе следующую информацию:

• наименование службы приставов, юридический адрес ведомства;
• ФИО специалиста, ведущего дело клиента;
• персональные данные должника, адрес регистрации;
• наименование финансово-кредитного учреждения;
• номер решения, вынесенного судом, которое являлось основанием для ограничения операций по счету;
• номер пластика, подвергшегося блокировке.

Вступление в силу решения по ограничению операций, проводимых по дебетовым счетам, так же как и снятие ареста, производится в течение суток после передачи распоряжения в банк. Поэтому разблокировать карточку можно довольно быстро.

Как защитить карточку?

Непредвиденные ситуации могут произойти с каждым заемщиком. Существуют некоторые способы, позволяющие избежать блокировки зарплатного пластика даже обладателям просроченного долга по займу. Основные рекомендации.

1. При рассмотрении дела в суде стоит сделать предложение ССП оформить и передать в организацию-работодателя заявление, с просьбой ежемесячно переводить в счет кредита определенный процент от начисляемой зарплаты. Так задолженность будет погашаться напрямую.
2. Постарайтесь погасить просроченную задолженность имуществом, находящимся в собственности.
3. Настаивайте, чтобы график ежемесячных платежей был пересмотрен. Более комфортный взнос сможет решить проблему невозможности погашения имеющихся обязательств.

Теперь вы знаете, что делать, если банковское учреждение составит исковое заявление с требованием заблокировать ваши счета. Постарайтесь не попадать в такую ситуацию, оплачивайте кредиты вовремя, не допуская просрочек и штрафов.