Покупка апартаментов в IT ипотеку

Покупка апартаментов в IT ипотекуУчитывая, что треть жилья, возводимого в Москве, приходится на апартаменты, неудивительно, что многие хотят получить кредит на покупку именно такой недвижимости. Причем, воспользовавшись льготой от государства. IT-ипотека выдается только на покупку «первички», однако о типе строений информации практически нет.

Разберемся, можно ли купить апартаменты в IT ипотеку. На каких условиях выдаются займы айтишникам? Кто может воспользоваться данной программой, претендовать на поддержку от государства?

Распространяется ли льгота для «айтишников» на апартаменты?

Что представляют собой апартаменты? По документам – это нежилая коммерческая недвижимость. Внешне они ничем не отличаются от квартиры. Там имеется все необходимое для проживания: вода, свет, розетки, санузел, кухонная зона.

Однако, из-за особого статуса, в подобном помещении нельзя оформить постоянную прописку. Допустима лишь временная регистрация. Поэтому покупатель апартаментов получает в пользование что-то среднее между квартирой, офисом и номером в гостинице.

Распространяется ли госпрограмма на подобный тип жилья? К сожалению, купить апартаменты в IT-ипотеку нельзя. Даже если они в новостройке. Потому что недвижимость имеет статус нежилой.IT-ипотека

Иногда застройщики, чтобы продать объект, обещают покупателю оказать содействие и перевести апартаменты в статус жилого помещения. Однако на деле это сложная процедура. Редко у кого получается провернуть подобное.

Банки и госорганы это знают. Поэтому действие IT-ипотеки не стали распространять на апартаменты, во избежание злоупотреблений со стороны субъектов права. Какой выход у айтишников? Выбрать другое жилье, копить деньги на объект, либо взять обычный кредит.

Жилье доступное в IT-ипотеку

Что можно купить в рамках IT-ипотеки? Данная программа распространяется только на «первичку». Конечно, это условие многих не устраивает, но таково требование законодательства.

В рамках IT-ипотеки можно приобрести:

  • квартиры в новостройках или строящихся домах;
  • таунхаусы или индивидуальные дома, расположенные в границах малоэтажных ЖК, от застройщика (в том числе, с участком земли);
  • земельный участок, на котором будет возводиться дом (по договору подряда).

IT-ипотеку можно взять на оплату индивидуального строительства по договору подряда.

Квартиры от застройщика приобретаются по договору участия в долевом строительстве. Также возможна уступка прав требований по ДДУ.  В любом случае продавцом должно выступать юридическое лицо либо ИП. Сделки с самозанятыми и физлицами не пройдут.IT ипотека на выгодных условиях

С весны 2023 года действие IT-ипотеки распространили на готовые объекты от закрытых паевых инвестфондов.  Если в регионе вашего проживания нет новостроек, допускается приобрести квартиру в рамках программы в другом населенном пункте.

Если ипотека берется на покупку индивидуального строящегося дома или оплату по договору подряда, обязательно, чтобы:

  • подрядчиком выступало юрлицо или ИП;
  • возводимый дом был пригоден для круглогодичного проживания, имел площадь от 60 до 300 квадратных метров и действующие коммуникации (водопровод/канализацию/отопление/электричество);
  • участок земли был оформлен в собственность заемщика;
  • земельный участок имел категорию «ИЖС», «земли поселений» или «земли сельхозназначения», с правом постоянной прописки и проживания.

Айти-ипотека практически ничем не отличается от остальных программ с господдержкой, именно в части того, какое жилье можно приобрести. Подойдет квартира от застройщика, таунхаус или возводимый малоэтажный дом. Разберемся, на каких условиях выдается кредит.

Особенности ипотечной программы

На каких условиях можно оформить льготный жилищный кредит? Процентная ставка в рамках IT-ипотеки – до 5%, причем годовая может быть снижена по региональной программе или по усмотрению ФКУ. Например, некоторые банки предлагают скидку за электронную регистрацию сделки.

Ставка по договору будет увеличена автоматически, если заемщик уволится из аккредитованной IT-компании и не устроится в другую подобную организацию в течение полугода. Тогда годовая рассчитается по формуле: «ключевая ставка ЦБ плюс 2,5%» или +4,5% (если ипотека бралась на строительство дома).

Банк имеет право повысить ставку по причине увольнения только в первые 5 лет выплаты IT-ипотеки. После подобная мера применяться уже не будет. До февраля 2023 года требования были строже: работать в IT-компании до конца периода погашения, а при увольнении – найти аналогичную работу не более, чем за 3 месяца.

Бывают случаи, когда спустя время после оформления IT-ипотеки аккредитация компании-работодателя аннулируется. В подобной ситуации субсидирование и ставка сохраняются.

Максимальная сумма кредита, на которую распространяется льготная ставка, – 18000000 руб. для городов-миллионников, и 9000000 руб. для остальных населенных пунктов.

Стоимость объекта недвижимости может быть и больше. Например, для городов-миллионников – до 30000000 руб., для остальных – до 15000000 руб. Однако на сумму, превышающую лимит, проценты будут начисляться по рыночной ставке. Все условия прописываются в договоре.передает деньги из рук в руки

Численность населения города смотрится на начало прошлого года. Например, если IT-ипотека оформятся в 2024 году, во внимание примутся статистические данные на 01.01.2023. Это необходимо учитывать.

Обязателен первоначальный взнос. Он должен быть не менее 20% от стоимости объекта. В качестве «первоначалки» допускается использовать материнский капитал. В дальнейшем, на погашение IT-ипотеки можно пустить субсидию в размере 450000 рублей, положенную многодетным семьям.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Многое будет зависеть от требований финансового учреждения к возрасту заемщика на момент погашения ипотеки.

Для участия в госпрограмме нужно успеть заключить договор на покупку объекта недвижимости до 31.12.2024 года. Получить IT-ипотеку человек может лишь один раз. Если ранее вы уже купили квартиру в рамках этой программы, повторную заявку отклонят.

С 23.12.2023 года введено новое правило. Теперь воспользоваться любой льготной ипотекой можно лишь раз, по одной программе. Например, если 25 декабря 2023 вы получили семейную ипотеку, то больше на заем с господдержкой можно не рассчитывать.

Однако это правило не касается ипотечных займов, оформленных до 23.12.2023 г. Если 20 декабря был получен кредит в рамках дальневосточной ипотеки, это не помешает стать участником IT-ипотеки в 2024 году.

Кто может воспользоваться данной ипотечной программой?

Все ли работники аккредитованных IT-компаний могут участвовать в данной программе? Получить деньги на покупку жилья в рамках IT-ипотеки вправе:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 18 до 50 лет;
  • работающие по трудовому договору в IT-организации, аккредитованной Минцифры.

Проверить, соответствует ли работодатель данному критерию, можно на Госуслугах по названию компании или ИНН. Если аккредитации пока нет, организация может получить ее онлайн (при наличии личного кабинета юрлица).

Если заемщику до 35 лет, банк не будет смотреть на его доход. Такое послабление вступило в действие с осени 2023 года. При соблюдении прочих условий ипотеку дадут любому IT-специалисту этого возраста.

Заработная плата заявителей в возрасте от 36 до 50 лет должна соответствовать определенным критериям. Если айтишник работает в московской компании, его доход за крайние 3 месяца должен составлять от 150000 рублей (до вычета НДФЛ).ипотека для айтишников

Требования для остальных населенных пунктов послабее. Для айтишников, трудоустроенных в городах-миллионниках – от 120000 руб., для остальных – от 70 тыс. руб. Приниматься во внимание будет не только зарплата по основному месту работы, но и доходы от совместительства (которые можно будет подтвердить). Главное, чтобы все организации-работодатели получили аккредитацию Минцифры.

Учитывается именно местонахождение IT-компании. Если специалист живет в Хабаровске, но удаленно работает на организацию, зарегистрированную в Москве, его доход должен составлять от 150 тысяч рублей. И не важно, что купить квартиру он хочет в городе с численностью населения в 600 тысяч человек.

Анализируя доход заявителя, банк будет смотреть не на его прописку, а на адрес места работы, указанный в трудовом договоре. Это очень важно. Некоторые заявки отклоняются именно из-за несоответствия уровня зарплаты требуемому.

Стать участником IT-ипотеки могут специалисты из любого региона. Купить квартиру разрешается в любом населенном пункте страны. Адрес компании-работодателя важен лишь для понимания, пройдет ли заявитель по доходам.

Получить льготную ипотеку могут не только айтишники, но и другие работники аккредитованной IT-компании: аналитики, бухгалтеры, маркетологи.

Условиями программы не устанавливаются требования к стажу для специалистов моложе 36 лет. Сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны отработать в IT-организации не менее трех месяцев. На это смотрят именно сами банки – так финансовые учреждения страхуют свои риски.