Где получить рефинансирование для ИП?

Индивидуальные предприниматели для кредиторов всегда стоят особняком, ведь хоть они и являются собственниками бизнеса, но к юр.лицам не относятся, также как и к физическим лицам. Поэтому кредитовать их как компанию никто не станет, но и по сравнению с обычными заемщиками они не в лучшем положении: первые могут более или менее стабильно предсказать свои доходы и расходы, а ИП — нет. Вот и получается, что надежный вроде бы заемщик начинает искать банки для рефинансирования кредита для ИП. Давайте разберемся, какие условия для данной категории населения предлагают различные кредиторы.

Перекредитование для ИП в Росбанке

Росбанк предлагает рефинансирование индивидуальным предпринимателям и собственникам малого бизнеса на довольно приемлемых, на первый взгляд, условиях. К сожалению, информацию на сайте нельзя назвать исчерпывающей, видимо все тонкости перекредитования выясняются уже по ходу подачи заявки, но давайте посмотрим на то, что есть.

• минимальная ставка процента — 7,5% годовых;
• максимальная сумма займа — 100 млн. рублей;
• кредитование оформляется сроком до 7 лет.

Рефинансирование в Росбанке для ИП и собственников малого бизнеса позволит закрыть даже не 1, а несколько действующих кредитов досрочно, включая все комиссии и проценты.

Важно! Рефинансированию на условиях для ИП подлежат только бизнес-кредиты, инвестиционные займы и оборотные кредиты.

Росбанк также предоставляет несколько дополнительных опций для индивидуальных предпринимателей.

1. Возможность снизить действующую ставку и уменьшить ежемесячный платеж по сравнению с текущим займом.
2. Выбрать одну из трех схем погашения: ежемесячно равными платежами, равными долями или по индивидуальному графику.
3. В дополнение к кредиту на рефинансирование можно получить деньги на прочие нужды.

Претендовать на заем могут ИП и собственники бизнеса, получившие статус не менее 12 месяцев назад. Обеспечение является обязательным и включает в себя залог (можно использовать залог действующего кредита) и поручитель. Для владельцев юр.лиц в качестве поручителя могут выступать другие фактические владельцы или соучредители бизнеса, а также связанные компании. ИП могут привлекать в качестве поручителей своих супругов.

Рефинансирование займа в ВТБ

Среди лучших предложений банков можно выделить программу рефинансирование кредита для ИП в ВТБ банке. На официальном портале кредитора о данном кредитном продукте сказано следующее:

• максимально возможная сумма займа составляет 500 млн. рублей;
• срок кредитования до 12 лет (144 месяцев);
• основное тело долга по кредиту можно выплачивать с отсрочкой;
• в качестве залога может выступать не только транспорт и недвижимость, но и поручительство фондов поддержки малого бизнеса, оборудование и даже товары в обороте.

В отличие от кредитования физических лиц, отношение кредиторов к собственникам бизнеса более гибкое. Например, срок кредитования, сумма займа, график платежей и залог назначаются в индивидуальном порядке исходя не только из кредитоспособности и правоспособности клиента, но и на основании его личных нужд и потребностей.

Для собственников бизнеса кредит рефинансирования может быть предоставлен в виде одной из трех форм.

1. Единовременный заем. Привычная нам форма кредитования с графиком выплат.
2. Кредитная линия возобновляемая. Предполагает в рамках установленных сумм и сроков неоднократное использование и погашение нескольких траншей.
3. Кредитная линия невозобновляемая. Отличается от возобновляемой единовременным использованием.

Обратите внимание! При оформлении ИП рефинансирования в ВТБ банке обязательно страхование залога недвижимости и товаров, находящихся в обороте.

Переведите свой кредит в банк Открытие

Рефинансирование бизнес-кредитов под низкий процент предлагает банк Открытие. Особенность данного кредитора и его программы в том, что отсутствуют какие-либо ограничения по максимальной сумме кредита: от 100 млн. рублей буквально до бесконечности. Прочие условия:

• срок кредитования до 10 лет;
• процентная ставка от 9%.

Кроме того, Открытие позволяет своим клиентам-ИП и собственникам бизнеса обеспечивать лишь 50% кредита при сроке кредитования до 2 лет. При более длительном сроке рефинансирования банк вправе затребовать дополнительное обеспечение.

Форму кредитования (кредит/кредитная линия) и график платежей (равными долями/аннуитетными платежами/индивидуальный график) заемщик вправе выбрать самостоятельно. При необходимости пополнить оборотные средства или для инвестиционных задач можно оформить дополнительное к кредиту финансирование. С тарифами по дополнительным операциям, возникающим в процессе обслуживания сделки, можно ознакомиться на сайте кредитора.

По кредитным продуктам на сумму свыше 50 млн рублей предоставляемое в качестве обеспечения имущество в обязательном порядке должно быть застраховано.

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю следующие: годовой объем выручки не менее 400 млн. и срок существования ИП не менее 1 года (в некоторых случаях не менее полугода). Поручителями могут выступать только те физические и юридические лица, чья доля в уставном капитале заемщика составляет не менее 51% в совокупности.