Как банки обманывают с кредитными картами?

Как банки обманывают с кредитными картамиК сожалению, население России, в большинстве своем, финансово неграмотно, что становится причиной различных неприятностей. Нередко банки обманывают людей с кредитными картами, начисляя непредусмотренные проценты или умалчивая о хитроумных особенностях пользования пластиком. Как предупредить обман со стороны кредитора?

Не понятные комиссионные сборы

В договоре обслуживания содержится подробная информация о пользовании кредитной картой. Но банки хитрят и указывают сведения о комиссионных сборах мелким шрифтом в конце документа. Конечно, когда подписываешь целый пакет бумаг, легко запутаться и пропустить важные условия. В итоге клиенту приходится переплачивать, ведь он собственноручно поставил подпись в кабальном договоре.

Внимательно читайте договор на обслуживание кредитной карты перед подписанием.

Размер комиссии может быть напечатан и крупным шрифтом, но банковские формулировки большей части населения России незнакомы. Поэтому обман удается, и держателям кредитки ничего не остается, кроме как платить по выставленным счетам. Доказать впоследствии, что вас ввели в заблуждение, невозможно.

После того, как человек поставил свою подпись в договоре, он обязан выполнять его требования. Поэтому стоит обращаться только в проверенные банки и заранее читать отзывы о выбранной карте. Серьезные финансовые организации не станут использовать мелкий шрифт и обманывать клиентов.

Уловка со снятием наличных

Но даже и в авторитетных банках можно столкнуться с недомолвками. Возьмем для примера кредитную Мультикарту ВТБ. В рекламе обещают бесплатное снятие 100 тысяч рублей. Но на деле оказывается, что предложение доступно только для новых клиентов в рамках акции. Воспользоваться им необходимо в течение недели после получения пластика, затем снятие проходит с комиссией.

На этом попадаются держатели кредитки ВТБ, ошибочно полагающие, что отсчет ведется не с момента выдачи, а когда карта была активирована. Если вы получили кредитку на руки 10 числа, предложение действует до 17 числа. Клиент, снявший средства с карты чуть позже, обнаружит, что списалась плата в размере 5,5% от суммы. К тому же, эта операция не входит в число льготных, а значит, аннулирует беспроцентный период.

Страховка и другие навязанные услуги

Частый обман населения заключается в навязывании страховки. Без согласия подключать к программе финансовой защиты нельзя. Но человек подписывает договор, не глядя, заочно соглашаясь на все его условия. Затем стоимость полиса списывается из кредитного лимита, формируя задолженность сразу после выдачи карты.

Менеджер умалчивает о наличии полиса страхования, а клиент не вникает в текст договора. Если вдумчиво прочитать все пункты, можно сразу отказаться от навязанной услуги и не переплачивать. При получении кредитки помните о следующих важных моментах:

  • оформление любого кредитного продукта часто сопровождается навязыванием страховки жизни и здоровья, от потери работы и т.д.;
  • отказаться от страхования можно как при получении карты, так и в течение 14 дней после этого;
  • часто для запутывания клиентов используется договор коллективного страхования, отказаться от которого можно только до заключения договора (это обычная практика в ВТБ и Почта Банке);

На договора коллективного страхования не распространяется период охлаждения, когда застрахованный может вернуть полную стоимость полиса.

  • банк имеет право повышать процентную ставку при отказе от финансовой защиты.

Проблема в том, что об увеличении процента клиент не узнает. До него доводится только окончательное значение ставки, а из чего она складывается и как рассчитывается, неизвестно. Но и открыто отказать в выдаче кредитки по причине не оформления полиса банк не может, хотя данный факт однозначно влияет на решение.

Но не стоит категорично считать все договора страхования злом. Если лимит значительный, возможно, стоит оформить финансовую защиту. Ведь в случае смерти клиента обязанность по выплате долга перейдет к его наследникам. Также владелец кредитки может застраховаться от сокращения на работе или несчастного случая.

Следующая опция, с которой хитрят банки – СМС-оповещение. По ряду тарифных планов она бесплатна только в первые месяцы. Затем комиссия списывается ежемесячно и формирует задолженность, при этом клиент может не пользоваться кредиткой. С другой стороны, даже если эта услуга платная, стоит ее подключить, чтобы не пропустить важные уведомления. Благодаря своевременным сообщениям, клиент сможет отследить неправомерные списания и заблокировать карту.

Загоняют в овердрафтный долг

Понятие овердрафта совершенно незнакомо населению России. Неудивительно, что многие воспринимают эту услугу как очередной подвох от банка. В некоторых случаях это убеждение соответствует истине, ведь клиент может не догадываться о подключении.

Овердрафт – это сумма, на которую счет может уйти в минус. Если для представителей малого бизнеса услуга выгодна, то из-за нее частное лицо может залезть в серьезные долги. Подключается опция не только к кредитным, но и дебетовым картам.

Представьте, у вас на кредитке есть лимит 50 тысяч рублей и овердрафт 10 тысяч рублей. Если не уследить и потратить больше, чем имеется на счете (а карта позволит это сделать), сумма превышения уйдет в овердрафт. А это гораздо большие процентные ставки и короткий срок оплаты.

Овердрафт тоже подключается только с согласия владельца карты. Но как и в описанных выше случаях, клиент соглашается на все условия банка, а потом серьезно переплачивает. Все дело в том, что он просто не знает о наличии на кредитке разрешенного овердрафта и считает, что тратит только кредитный лимит.

Также возможен технический овердрафт, когда счет уходит в минус по причине списания платы за обслуживание или СМС-оповещение.

Чтобы не допустить обман, следует опять же внимательно читать договор перед подписанием. Если в тексте есть пункт о разрешенном овердрафте, попросите исключить его. При наличии данной услуги легко допустить просрочку. Как следствие, будут начислены штрафы и пени, испортится кредитная история, ведь данные о нарушении условий договора передаются в БКИ.

Акции на оплату годового обслуживания

Часто банки предлагают бесплатное обслуживание в первый год пользования кредиткой. Кажется, в чем здесь может быть подвох? Дело в том, что кредитор не сообщает клиенту об окончании акционных условий и просто снимает годовую плату со счета. Если человек активно пользуется кредиткой и понимает принцип ее действия, он обязательно обратит внимание на списание денег.обман с карточкой

Но те, кто получил кредитку на всякий случай и положил ее в укромное место, рискуют однажды узнать о просроченной задолженности. Особенно если они изменили контактный номер и не сообщили об этом банку. Уведомления о списании и просрочке попросту не дойдут до адресата. Вполне возможно, что в итоге человек получит требование о судебном взыскании или ему позвонят из коллекторского агентства.

Конечно, в этой ситуации сложно сказать, что банк хитрит, ведь он действует в согласии с условиями кредитного договора. Но такое положение дел приводит к получению им прибыли. Лучше пользоваться услугами крупных банков, которые не стараются «выжать» лишнюю копейку, а честно выполняют договоренности. И не пренебрегайте СМС-информированием по кредитной карте.

Частая смена партнеров

В России огромное множество банков, и каждый имеет свои условия обслуживания. Если банкоматов у организации мало, она находит партнеров, позволяющих обналичивать лимит в своих устройствах. Но проблема в том, что такие финансовые компании довольно часто меняют партнерские банки. В стороннем банкомате операция снятия наличных будет проходить с повышенной комиссией.

Представьте такую ситуацию. У вас есть кредитная карта, с которой вы иногда снимаете деньги в «чужом» банкомате рядом с домом. Но в какой-то день за проведение обычной уже операции снимается огромная комиссия. И все потому, что партнерские отношения с данным банком были расторгнуты, хотя клиента об этом не оповестили.

Карты рассрочки

Следующий распространенный обман банков в России – представлять карты рассрочки как полностью бесплатные. Следует понимать, что это те же кредитки, но с длительным льготным периодом. В остальном они работают абсолютно также, и даже имеют более высокую ставку.

Если у вас нет опыта пользования кредиткой, не стоит оформлять карту рассрочки. Казалось бы, выгодная Халва или Совесть способна загнать своего владельца в серьезные долги. Дело в том, что пени и штрафы по ним очень большие, ведь банк должен получать прибыль.

Adblock
detector