В каких банках можно сделать рефинансирование ипотеки с мат капиталом?

Многие семьи годами выплачивают достаточно обременительные ипотечные кредиты. С каждым годом финансовая ситуация для таких семей становится все тяжелее, ведь темпы инфляции обгоняют темпы роста заработной платы. В таком случае может помочь рефинансирование ипотеки с материнским капиталом, если у семьи имеется соответствующий сертификат. В какой банк лучше обратиться за такой услугой и почему — читайте далее.

Рефинансирование с мат. капиталом в Сбербанке

По программе рефинансирования, которую предлагает клиентам Сбербанк, можно рефинансировать ипотеку, полученную у другого кредитора или ипотеку + любой другой кредит, полученный в стороннем банке. Таким образом, вы можете погасить автокредит, долг по кредитной карте и т.д.

Условия программы рефинансирования от Сбербанка следующие:

• минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
• сумма всего кредита включает в себя обязательную часть — до 27,5 миллионов рублей на погашение ипотеки в другом банке, и дополнительную — до 1,5 миллионов на погашение других займов и до 1 миллиона на личные цели. Таким образом, максимальная сумма составляет от 27,5 до 30 миллионов;
• срок кредитования от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 7,9% до 10,4%.

Важно! При рефинансировании можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или в качестве досрочного погашения кредита даже после рефинансирования.

Досрочное погашение рефинансируемого кредита не облагается штрафами, комиссиями и ограничениями, поэтому вы можете использовать материнский капитал в том объеме, в котором сочтете нужным. Банк принимает его частями, полностью и с добавлением собственных средств.

Чтобы получить рефинансирование, нужно соблюсти ряд условий: отсутствие просрочек по действующему кредиту на настоящий момент и в течение последнего года. Рефинансирование оформляется на кредиты, оформленные не раньше, чем полгода назад и срок действия которых истекает не раньше, чем через 3 месяца. Рефинансирование не оформляется на уже рефинансируемые кредиты!

Переведите ипотеку в Райффайзенбанк

Среди предложений банков выгодно выделяется программа рефинансирования от Райффайзенбанка. Как и Сбербанк, они предлагают рефинансирование сторонней ипотеки или рефинансирование ипотеки и еще какого-нибудь кредита с выдачей средств на личные цели. Условия кредитования в этих двух случаях будут немного отличаться.

Условия рефинансирования одной ипотеки:

• срок кредитования от 1 года до 30 лет;
• ставка процента — от 8,19% годовых;
• сумма кредитования от 1 миллиона до 26 миллионов рублей, но не больше 85% от стоимости отдающейся под залог недвижимости.

Если вы приобретаете рефинансирование ипотеки и других кредитов, то:

• максимальный срок кредитования сократится до 20 лет вместо 30;
• минимальная ставка процента поднимется до 18,99%;
• максимальная сумма сократится до 18 миллионов для зарплатных и премиальных клиентов и до 9 миллионов для всех остальных.

Важно! В Райффайзенбанке можно взять до 5 кредитов, в том числе до 2 ипотечных. Чтобы участвовать в программе рефинансирования, обязательно нужно рефинансировать хотя бы 1 ипотечный кредит.

Что касается материнского капитала, то его можно направить на погашение любого ипотечного кредита — основного или рефинансируемого. При использовании мат.капитала при погашении рефинансируемого кредита достаточно оставить соответствующее заявление в Пенсионном Фонде, откуда средства будут переведены на банковские счета в счет погашения кредита. Если же вы ранее использовали материнский капитал на приобретение ипотеки, которую теперь собираетесь рефинансировать, то для получения разрешения на такую сделку нужно обратиться в органы опеки.

Ипотечное рефинансирование в ВТБ

В ВТБ можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, либо в качестве частичного досрочного погашения кредита, это работает и с рефинансируемыми займами. Условия по программе рефинансирования ипотеки в ВТБ следующие:

• процентная ставка 8,2% для зарплатных клиентов банка, 8,5% — для тех, кто пользуется услугой Отложенный платеж и 5% при рефинансировании по программе Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• сумма кредитования от 500 тысяч до 30 миллионов (при этом не более 90% от стоимости квартиры на рынке недвижимости). По Ипотеке с господдержкой можно получить до 12 миллионов в Москве и СПб и до 6 миллионов в других регионах;
• срок кредитования — до 30 лет.

Внимание! Можно рефинансировать ту ипотеку, которая была оформлена не позднее, чем полгода назад, и по которой отсутствуют просрочки.

Если вы собираетесь использовать материнский капитал в качестве средств на досрочное погашение кредита, сделать это легко. Напишите заявление о распоряжении средствами или их частью и обратитесь с ним в ВТБ-банк. В качестве цели использования денег укажите «Погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту».

Среди множества предложений банков о рефинансировании вышеперечисленные три являются наиболее выгодными и проверенными, а главное, все они допускают использовать материнский капитал при рефинансировании ипотеки.