Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Многие заемщики думают, что рефинансировать кредиты с просрочкой невозможно, однако это не так. Шансы на одобрение заявки есть всегда. Поэтому прежде чем искать другие пути решения проблемы, обратитесь за перекредитованием в финансовое учреждение.

Куда подать заявку? Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой? От чего будет зависеть решение ФКУ? Разберемся в нюансах.

Перекредитованием занимаются практически все

Многие банки готовы рефинансировать просроченные кредиты. При принятии решения роль играет продолжительность просрочки и поведение заемщика. Например, если клиент начал пропускать платежи еще полгода назад, не предпринимал никаких действий и только сейчас обратился за перекредитованием, шансов на одобрение будет мало.

Другое дело, если с момента пропуска платежа заемщик всеми силами старается вернуть долг. Например, когда просрочка была допущена полгода назад, но последние 3 месяца клиент своевременно делает взносы в счет погашения кредита. В таком случае шансы на рефинансирование будут.

Для банков важно, чтобы по кредиту не было активной просроченной задолженности.

Что это значит? По кредиту могут быть просрочки в прошлом, но на дату обращения за рефинансированием они должны быть полностью погашены. Обычно банки требуют регулярного внесения платежей в течение крайних 3-6 месяцев. Если заемщик выдерживает срок, перекредитование одобряется.

Поэтому плохая кредитная история не всегда говорит о том, что в рефинансировании откажут. Даже если в прошлом платежи пропускались, но после погашались, шансы на одобрение заявки будут. Главное – отсутствие текущих, активных просрочек по кредиту. Какие ФКУ наиболее лояльны к потенциальным заемщикам, куда обратиться сначала?

Куда обращаться в первую очередь?

Обычно поводом для отклонения заявок на рефинансирование становится большая финансовая нагрузка на заемщика и плохая кредитная история. Люди, зная о допущенных ранее просрочках, боятся обращаться в банки. На практике процент одобрения подобных заявлений достаточно высок, поэтому попытаться стоит.

Выгодно рефинансировать кредиты других банков предлагает Тинькофф. ФКУ обещает быстрое одобрение заявки – непосредственно в день обращения. Никаких документов по погашаемым займам предоставлять не потребуется – финансовое учреждение проверит данную информацию самостоятельно.

Рефинансировать в Тинькофф допускается:

• потребительские займы;
• автокредиты;
• кредитные карты.

Тинькофф не выставляет строгих требований к рефинансируемой задолженности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Претендовать на получение займа здесь могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, с постоянной или временной пропиской на территории страны.

Условия рефинансирования в Тинькофф:

• сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
• годовая – от 7,9% до 40% (определяется индивидуально);
• период кредитования – от 1 года до 5 лет;
• неустойка при просрочке – 0,1% ежедневно.

Рассчитать параметры будущего займа можно на сайте Тинькофф. Здесь же оформляется заявка на рефинансирование. В случае одобрения назначается встреча с представителем банка. Сотрудник привезет договор и дебетовую карту, на которой будут лежать деньги. Обязанность погасить рефинансируемые кредиты ложится на клиента.

Погасить рефинансируемые займы необходимо до второго регулярного платежа по новому кредиту в Тинькофф. В случае невыполнения клиентом этого условия начисляется штраф – 0,5% от первоначальной суммы. Подтверждать закрытие долга не требуется – банк сам проверит это, сделав запрос в БКИ.

Обратиться за рефинансированием можно в Альфа-Банк. Среди преимуществ перекредитования здесь возможность:

• внести первый платеж только спустя 45 суток с момента оформления займа;
• взять дополнительную сумму на любые личные нужды;
• оформить кредит без предоставления справок об имеющихся задолженностях.

Рефинансировать кредиты в Альфа-Банке могут:

• граждане РФ старше 21 года;
• с постоянным, официальным доходом от 10000 рублей после налогообложения;
• со стажем на текущем месте от 3 месяцев.

Предварительное решение по заявкам на рефинансирование Альфа-Банк выносит в течение 2-5 минут.

Базовые условия тарифного плана:

• сумма – от 50 тыс. до 3 млн. руб. (для зарплатных клиентов до 7500000 рублей);
• процентная ставка – от 4%;
• период погашения – от двух до пяти лет (для «зарплатников» до семи лет).

Понять выгоду рефинансирования можно, предварительно просчитав новый заем на кредитном калькуляторе. Он есть на сайте Альфа. В программе понадобится указать размер текущих кредитов, дополнительную сумму, если она требуется, а также срок. На основании этих данных вычисляется будущий ежемесячный платеж.

Для рефинансирования в Альфа-Банке потребуется российский паспорт и второй личный документ на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• медицинский полис;
• дебетовая карта или кредитка стороннего банка.

В случае, если запрашивается дополнительная сумма, сверх требуемой для рефинансирования, обязательно предоставляется справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. К заявке подкрепляются документы, подтверждающие трудовую занятость.

Также оформить новый кредит для погашения имеющихся можно в Росбанке. Зарплатным клиентам для рефинансирования потребительского займа потребуется только паспорт. Остальным придется подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.

Среди преимуществ обращения в Росбанк:

• получение дополнительной суммы без увеличения нагрузки;
• объединение нескольких кредитов в один;
• минимальные требования к заемщикам и рефинансируемой задолженности;
• возможность снижения процентной ставки до минимального на момент обращения уровня;
• корректировка срока погашения (как в меньшую, так и в большую сторону).

Условия рефинансирования в Росбанке:

• сумма – от 50000 до 3000000 руб. (для зарплатных клиентов до 7000000 руб.);
• срок кредитования – от 13 до 60 месяцев для всех, до 84 месяцев для «зарплатников»;
• ставка при страховании жизни заемщика – от 6,9% для зарплатных клиентов, от 8,9% для остальных.

При отказе от страховки ставка составит от 13,9% до 33,2% – размер годовой определяется индивидуально, в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности.

Требования к потенциальным заемщикам минимальны: российское гражданство, стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы, доход от 15000 рублей, прописка на территории России. Для рефинансируемых кредитов:

• выдан на покупку авто, жилья или потребительские цели;
• оформлен в рублях;
• окончание срока кредитования – не ранее, чем через 3 месяца.

Росбанк рефинансирует кредиты без активных просрочек. Также ФКУ оценивает регулярность внесения ежемесячных платежей за последние полгода. Подать заявку можно на сайте банка.