ТОП 5 лучших банков, рефинансирующих микрозаймы

Микрофинансовые организации несомненно хороши тем, что требуют от заемщика минимальных усилий: не нужно собирать огромный пакет документов, долго ждать одобрения, переживать, одобрят или нет и т.д. И эта уловка работает, услугами МФО пользуется огромное количество людей, большинство из которых даже не задумывается изначально, на какие условия кредитования они соглашаются. МФО не мошенники, как некоторые считают, но они справедливо окупают риск, с которым легко раздают займы, высокими процентами. Как результат, бремя кредита становится непомерным, и гражданин уже начинает искать в интернете, какие банки делают рефинансирование микрозаймов.

Программы рефинансирования не подойдут

Открывая информацию о программах рефинансирования любого банка, мы сразу видим требования к займу — и это в 100% случаев «кредит в банке». Микрофинансовые организации не имеют банковской лицензии, поэтому взятые там ссуды не подходят под требования программ рефинансирования.

Важно! Скрыть от кредитора такую информацию не получится: вас попросят предоставить договор с предыдущим займодавцем, и сразу же обнаружится, что ссуда взята в МФО.

С чем связана такая категоричность банков в отношении клиентов МФО? Все дело в том, что, как говорилось выше, МФО совершенно неразборчивы в выборе клиентуры — займы выдаются всем и каждому с единичными случаями отказов, причем обращаются в МФО, как правило, те, кому до этого отказали банки. Таким образом, банк может получить на руки клиента в комплекте с огромными не просчитанными рисками. Конечно, в данном случае он предпочтет отказаться, чем почти наверняка приобрести заведомо не кредитоспособного клиента.

Однако есть еще одна категория клиентов МФО — люди с хорошей кредитной историей, платежеспособные, но по тем или иным причинам изначально обратившиеся за ссудой не в банк, а в организацию микрозаймов. Конечно, кредит от МФО им все равно не рефинансируют, но можно оформить кредитную карту с лимитом, достаточным для погашения займа, или даже потребительский кредит, что предпочтительнее, при этом не уточняя в банке, для каких именно целей он нужен.

Схема в данном случае такая: вы оформляете потребительский кредит, расплачиваетесь с МФО, остаетесь должны банку, но при этом под более низкий процент. В итоге, вы сохраняете положительную КИ и снижаете финансовую нагрузку.

Кредит на любые цели от УБРиР

Потребительский кредит на любые цели от Уральского банка реконструкции и развития станет отличным вариантом для погашения ссуды в МФО. Общие условия кредитования выглядят следующим образом:

• в кредит можно взять от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, это достаточно широкий диапазон, чтобы получить нужную для закрытия займа сумму;
• заем выдается сроком на 3, 5, 7 или 10 лет. Срок кредитования 10 лет применяется для ссуд на сумму свыше 300 тысяч рублей;
• система процентных ставок плавающая: 4,9%-15,4% годовых при оформлении страхования жизни и здоровья клиента и 9,6%-20,1% при отказе от страховки. Итоговое значение устанавливается банком по результатам скорринга. Учитывая, что в МФО годовые проценты могут составлять несколько сотен процентов, такие ставки существенно снизят финансовое бремя.

Внимание! В УБРиР можно погасить кредит досрочно частично или в полном объеме без специальных заявлений на имя кредитора и комиссий.

Более того, при досрочном погашении займа в УБРиР клиенту пересчитывается процент и возвращается на расчетный счет разница. Какой пакет документов необходимо предоставить банку, чтобы получить разрешение на заем?

• Паспорт гражданина РФ.
• Бумага, подтверждающая уровень дохода. Это может быть привычная всем 2-НДФЛ, а также справка о пенсии, если вы пенсионер и пенсия — ваш основной доход, выписка из Пенсионного Фонда, налоговая декларация или даже патент.

Чтобы получить потребительский кредит в данной кредитной организации, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• пребывать в возрасте от 19 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату истечения срока действия кредитного договора;
• иметь постоянную прописку на территории РФ;
• иметь рабочий стаж на последнем месте от 3 месяцев. Для ИП — стаж от года;
• не иметь текущих просроченных задолженностей по кредитам;
• иметь ежемесячный доход не менее 12792 рублей.

В общем и целом требования к заемщику стандартные, пакет документов не настолько уж и обширен, а процентные ставки по сравнению с процентами МФО более чем привлекательны.

Потребительский заем от банка Открытие

Банк Открытие тоже предлагает неплохие условия по потребительским кредитам. Давайте поподробнее рассмотрим общие параметры кредитования.

• В кредит можно взять сумму от 50 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Этого диапазона вполне должно хватить на закрытие ссуды в МФО.
• Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет (кратно 1 году).
• Процентная ставка с учетом страхования составляет от 5,50% до 13,70% годовых как для действующих, так и для новых клиентов на любую сумму. Без учета страхования — 14,90% — 21,10% на сумму до 300 тысяч рублей и 14,90% — 16,90% на сумму от 300 тысяч рублей.

В Открытии возможно погасить заем досрочно в частичном или полном объеме без уплаты штрафов и пени. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не установлена. При частичном досрочном погашении размер ежемесячного платежа уменьшается.

Ниже представлен перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение потребительского кредита в банке Открытие.

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев. Это может быть справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка/ в свободной форме или выписка по банковскому счету, на который приходит заработная плата.

Чтобы заявку заемщика на кредит рассмотрели, нужно не только предоставить обязательные документы, но и соответствовать следующим требованиям:

• пребывать в возрасте от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет на момент полного погашения кредита;
• иметь прописку в регионе присутствия банка;
• иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
• иметь минимальный ежемесячный доход от основного источника — 15 тысяч рублей.

Имейте в виду, что в отличие от УБРиР, Открытие не выдает простые потребительские займы людям, являющимся индивидуальными предпринимателями.