Какие банки лояльно относятся к плохой кредитной истории?

При рассмотрении кредитной заявки основное внимание уделяется банковской истории человека. Информация о качестве погашения предыдущих долгов содержится в отчете БКИ, на ее основании и формируется рейтинг заемщика. В досье собраны подробные сведения о когда-либо оформленных займах, их условиях, совершенных просрочках, поданных заявках и т.д. Какие банки лояльно относятся к кредитной истории? При наличии в прошлом просроченных платежей список кредиторов серьезно сужается, однако есть вполне доступные варианты взять деньги в долг.

В какие банки лучше обратиться?

С негативной историей стоит обращаться только в лояльные банки, готовые рассмотреть любого потенциального заемщика. В них можно претендовать на одобрение даже при низком кредитном рейтинге. К таким кредиторам относятся недавно открывшиеся финансовые компании и уже давно работающие банки, желающие привлечь как можно больше клиентов.

Внимание! При плохой кредитной истории не стоит обращаться в крупные банки (к примеру, Сбербанк или ВТБ), это приведет к еще большему снижению рейтинга.

В 2020 году список наиболее лояльных к негативной истории организаций выглядит следующим образом:

• Финсервис Банк;
• Первый клиентский банк;
• ЮМК Банк.

Разберем условия кредитования в каждом из них более подробно. В Финсервис Банке можно оформить потребительскую ссуду на личные нужды или рефинансирование имеющихся кредитов. Стать заемщиками смогут граждане России в возрасте от 21 года, имеющие стаж от 4 месяцев на текущем месте и постоянную прописку.

Минимальная сумма займа в Финсервис Банке составляет 50 тысяч рублей. Предельный размер кредита рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента. При запросе в Финсервис Банке свыше 1,5 млн. рублей потребуется обеспечение. Срок погашения задолженности – от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка при рефинансировании и кредитовании зарплатных клиентов начинается от 11,5%. Остальным заемщикам можно рассчитывать на процент только от 15%. Рассмотрение кредитной заявки в Финсервис Банке занимает около 3 дней.

Первый клиентский банк – небольшая коммерческая структура, предлагающая выгодные условия кредитования. Обратиться за ссудой могут граждане России в возрасте от 22 до 60 лет со стажем на текущем месте от 6 месяцев. Также необходимо подтвердить достаточный уровень дохода.

Первый клиентский банк предлагает оформить кредит в сумме от 300 тысяч рублей на срок до 5 лет. Если заемщик желает заложить недвижимость, срок выплаты может быть продлен до 10 лет. Процентная ставка начинается от 18% годовых и рассчитывается отдельно для каждого клиента. При добросовестном погашении долга в течение длительного времени по согласованию с кредитором есть возможность понизить ставку. Кроме того, доступно формирование индивидуального графика платежей.

ЮМК Банк – молодая финансовая организация, заинтересованная в клиентах. Требования к будущим заемщикам вполне выполнимы: российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Получить кредит здесь можно на сумму до 99 990 рублей со сроком выплаты до 1 года. Процентная ставка стартует от 20% годовых и рассчитывается индивидуально.

Правда, все заемщики ЮМК Банка должны предоставить обеспечение – поручительство или залог. Рассмотрение кредитной заявки занимает около 3 дней. Задолженность можно гасить раньше срока без штрафов и комиссий.

Банки, иногда идущие навстречу

Существует список крупных лояльных банков, допускающих оформление займа с негативной историей. Рассчитывать на стандартные условия кредитования не стоит. Наверняка будет повышена процентная ставка, а сумма одобрена минимальная.

Банк может запросить дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога собственной недвижимости клиента.

Где можно оформить кредит с негативной историей выплат:

• в Восточном Банке доступна ссуда до 3 млн. рублей на срок до 5 лет, процентная ставка до 24,9%;
• Уральский банк выдает займы на срок до 7 лет в сумме до 5 млн. рублей, процент до 24,8% годовых;
• ОТП банк позволяет оформить кредит до 4 млн. рублей на 7 лет, ставка начинается от 10%.

Если у человека негативная кредитная история, финансовые специалисты рекомендуют ему найти банки, спокойно относящиеся к данному факту. После подбора оптимальных условий кредитования следует подать заявки сразу в несколько мест. Хотя бы один из кредиторов одобрит получение займа. Но не стоит оформлять много кредитных заявок, составьте список наиболее лояльных банков. Отказные решения отразятся в досье БКИ, тем самым еще больше испортив рейтинг заемщика.

Деньги нужны, а заем не выдают

Что делать, если даже самые лояльные банки отказывают? Откуда взять деньги в случае острой необходимости? Есть несколько способов исправить ситуацию, о которых мы расскажем далее.

• Возьмите в долг у родственников или друзей. Часто близкие люди одалживают средства без процентов, так что переплаты не будет. Это достаточно экономный вариант по сравнению с банком. Правда, не у всех есть состоятельная родня или знакомые.
• Заложите ценное имущество в ломбарде. В последующем его можно выкупить или оставить на реализацию, если вещь вам не нужна. Минус – большие проценты и отсутствие гарантии сохранности залога.
• Оформите кредитную карту. Получить ее гораздо проще, чем потребительский кредит, ведь ее условия менее выгодны. С кредитки можно тратить деньги в магазинах и интернете, главное – не снимать их наличными. При обналичивании лимита возникает большая комиссия, а льготный период аннулируется. Однако активное и ответственное пользование кредитной картой позволяет существенно исправить банковский рейтинг клиента.

Прибегать к услугам специалистов из списка брокеров по объявлениям не стоит. Большинство «финансовых помощников» являются мошенниками. С другой стороны, за помощь в получении кредита настоящие брокеры берут немалое вознаграждение.

Также не стоит исправлять кредитную историю и получать деньги через МФО. Конечно, таким способом вы быстро решите текущие проблемы, но в дальнейшем можно забыть об обращении в банки. Дело в том, что серьезные кредиторы настороженно относятся к клиентам микрофинансовых компаний, предпочитая не связываться с ними.

Также стоит обратить внимание, что нет никакой платной возможности исправить кредитную историю. Данные в БКИ передаются банками совершенно объективно и никто не сможет отредактировать их. Все объявления в газетах и интернете, предлагающие убрать записи о просрочках – обман доверчивых гражданах.