Что делать с кредитом, если забеременели?

В беременность женщине сложнее зарабатывать прежние суммы – нужно постоянно ходить по врачам и ухаживать за здоровьем. Сразу возрастают и расходы: на питание, витамины и другие важные вещи. Часто денег не хватает, тем более, если ранее был оформлен кредит. Прекращать погашение задолженности – плохая и крайне невыгодная затея. Лучше «подружить» беременность и кредит: попытаться договориться с банком об отсрочке или уменьшении ежемесячного платежа.

Какие бумаги потребуются?

Если с выплатой кредита возникают проблемы, то выход, что делать, очевиден – обращаться в банк. Иногда ФКУ идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении. Однако повод для «послабления» должен быть весомым: сокращение или увольнение, резкое снижение дохода, потеря имущества, рождение ребенка или серьезная болезнь.

Добиться пересмотра кредитного договора непросто. Банк будет действовать по специальному регламенту, в котором приводится перечень ситуаций, подходящих под отсрочку. Во многих ФКУ в «белом» списке есть отпуск по беременности, родам и по уходу за ребенком.

Отпуск по беременности и родам входит в перечень ситуаций, подходящих под «пересмотр» начальных условий кредитования.

Однако факт беременности не гарантирует изменения схемы погашения займа. Будущей матери придется доказать ФКУ, что «интересное» положение негативно сказалось на финансовом положении. На слово никто не поверит – нужны документы, справки и счета. В идеале нужно прийти в банк и проконсультироваться. Сотрудники ФКУ составят список необходимых для отсрочки документов. Как правило, перечень следующий:

• паспорт;
• налоговая декларация (2-НДФЛ или 3-НДФЛ);
• выданные в женской консультации листы нетрудоспособности;
• сопроводительное письмо (заявление на отсрочку с описанием сложившейся ситуации и просьбой об изменении условий).

Стоит понимать, что банк не обязан идти на уступки. Многое зависит от кредитной истории беременной. Если женщина ранее исправно вносила платежи и не допускала просрочек, то шансы на одобрение выше.

Варианты льгот

Банкам невыгодно делать из заемщиков должников, поэтому нередко они соглашаются на снижение платежей или отсрочку по кредиту. Имеет значение и сам кредитный договор, точнее, прописаны ли в нем варианты «каникул» и прочих послаблений при погашении. Если соответствующие пункты есть, то ФКУ будет действовать по ранее заключенному соглашению. Иногда в договоре нет слов об отсрочке. Тогда кредитор может предложить альтернативные варианты:

• снижение размера ежемесячного взноса за счет пролонгации договора;
• предоставление льготного тарифного плата с понижением процента по займу;
• оформление индивидуальной рассрочки (проценты перестают начисляться, а оставшаяся сумма долга делится на несколько платежей).

Если вы забеременели, то вероятнее, банк одобрит кредитные каникулы. Здесь также возможны варианты:

• полное освобождение от платежей на 1-3 месяца;
• оплата только начисленных процентов (самая невыгодная схема, так как «тело» долга не погашается, срок выплат увеличивается, переплата возрастает);
• погашение только «тела» кредита (ежемесячный платеж практически не меняется, зато общая переплата уменьшается).

Пересмотр условий – дело сугубо индивидуальное. Итоговая схема дальнейшего погашения будет известна только после подписания дополнительного соглашения.

Банк не вошел в положение

Рассчитывать на уступки от банка могут не все беременные. Нередко ФКУ отказывает в отсрочке, снижении годовых или уменьшении платежа. Правда, отзываются заявления по вполне понятным причинам:

• у заемщицы плохая кредитная история (были просрочки, есть непогашенная задолженность);
• неподходящий срок договора (кредит оформлен менее 3-х месяцев назад или до его погашения остается менее 90 дней);
• будущая мама уволилась по собственному желанию;
• ФКУ подозревает заемщицу в мошеннических схемах.

Если на погашение займа нет денег, и банк против отсрочки, то стоит рассмотреть реструктуризацию кредита. Другой вариант – дождаться суда и попытаться оспорить начисленные штрафы и пени. Через судью можно добиться рассрочки на основании ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Но лучше не затягивать и решить вопрос переговорами с ФКУ.