Стоит ли брать сейчас кредит или подождать?

Стоит ли брать сейчас кредит или подождатьСегодня ситуация со ставками в рамках потребительского и ипотечного кредитования нестабильная. Люди не понимают, брать ли сейчас кредит или подождать. Что будет дальше – проценты вырастут или продолжат падать? Если отложить получение займа, то насколько? Разберемся в нюансах.

Дороги ли кредиты на сегодняшний день?

В 2021 году ситуация в сфере потребительского и ипотечного кредитования была стабильной. Годовые в рамках программ слегка росли в течение периода, что обуславливалось небольшим подъемом ключевой ставки регулятора, но увеличение было незначительным.

В первом квартале 2022 года положение в стране и мире поменялось. С 01.03.2022 года ключевая ставка резко возросла до 20%, соответственно, сразу подорожали все кредиты. Отдельные банки временно перестали выдавать некоторые виды займов, заняв выжидательную позицию.

Так, в марте 2022 года ставки по кредитам взлетели. Даже в кризисные 2014-2015 года условия кредитования были выгоднее. Поэтому люди, планировавшие брать займы, отказались от своих намерений – предлагаемые тарифы казались грабительскими.переплатили деньги

Проценты увеличились повсеместно, это не было «прихотью» определенных банков. Все кредитные организации ориентируются на размер ключевой ставки, потому что именно в ЦБ они обращаются за финансированием. В марте годовые даже по ипотечным программам оказались на уровне 23-28%, а по потребительским ссудам еще выше.

В середине апреля ЦБ снизил ключевую ставку до 17%, в начале мая до 14%. Ситуация на рынке стабилизировалась, и люди стали задумываться о кредитовании. Но многие до сих пор сомневаются, брать ли кредиты сейчас, или лучше отложить этот вопрос.

Сегодня ключевая ставка ЦБ РФ составляет 8%, но тарифы, предлагаемые банками, пока нельзя считать очень выгодными.

Если острой необходимости в кредитах нет, то желательно отложить подачу заявки. По прогнозам специалистов, в ближайшем будущем ставки в рамках программ кредитования будут ниже. Если деньги нужны срочно, можно взять заем и сейчас – в принципе, процент находится на «докризисном» уровне.

Когда кредиты подешевеют?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит изучить прогнозы по ключевой ставке, устанавливаемой Центральным Банком. Большинство специалистов ожидают постепенное падение показателя. Это говорит о том, что в будущем кредиты подешевеют и станут более выгодными для заемщиков.считает деньги на калькуляторе

Если вопрос в том, стоит ли оформлять кредит именно в 2022 году, то рекомендуется отложить процедуру на октябрь-ноябрь. К концу осени прогнозируется максимальное понижение ключевой ставки ЦБ по отношению к показателю, установленному в марте 2022 г. Ожидается, что значение регулятора составит 7%.

Эксперты не советуют откладывать кредитование на начало 2023 года. Прогнозируется, что в первом полугодии страна может столкнуться с новыми потрясениями, и ключевая ставка снова временно возрастет.

Финансисты полагают, что лучшее время для кредитования – с октября по декабрь 2022 года.

Условия постепенно ужесточаются

Наиболее выгодные условия кредитования можно получить в своем зарплатном банке. «Зарплатники» считаются самой надежной категорией клиентов, они стабильны и менее рискованны. Поэтому финансовые учреждения стараются предложить им привлекательную ставку, чтобы другие организации не «переманили» к себе потенциальных добросовестных заемщиков. Отдельные ФКУ вообще прекратили выдачу ссуд людям, не находящимся у них на обслуживании.

Каждый потенциальный заемщик тщательно проверяется банком. Чем рискованнее претендент на кредит, тем более дорогие условия ему предлагаются. Это было актуально как ранее, так и сейчас.

Если кредит нужен срочно, руководствуйтесь следующими рекомендациями:

  • выбирайте программу с обеспечением – условия для лиц, готовых предоставить залог, будут выгоднее;
  • лучше документально подтвердить свой доход и трудовую занятость – тогда ставка будет ниже. Кредиты, выдаваемые только по паспорту, намного дороже;
  • обращайтесь сначала в зарплатный банк, обычно «свои» ФКУ предлагают самую низкую ставку.Требования к заемщикам по рефинансированию ипотеки

Сегодня у банков завышенные требования к потенциальным заемщикам. Связано это с высокими рисками выдачи кредитов. Во-первых, вероятно, что в кризисное время человек лишится работы и его доход снизится. Во-вторых, из-за «дорогих» ставок повышается нагрузка на клиентов, поэтому критерии к проверке платежеспособности заявителей становятся более жесткими.

Поэтому сегодня, в связи с повышенными рисками, банки выдают займы только лицам с идеальной кредитной историей. Людям, допускавшим просрочки, получить деньги сложно. Также часто отказывают в кредитовании работникам ИП, самозанятым, людям, трудоустроенным по срочному договору.

Надеяться на снижение требований к потенциальным заемщикам не стоит. В следующем году критерии могут стать еще более жесткими. Поэтому при необходимости получить кредит, выберите самый лояльный банк и подайте заявку.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector