Стоит ли брать кредитку Сбербанка?

Каждому второму Сбербанк предлагает оформить кредитную карту на выгодных условиях. Но стоит ли брать кредитку сейчас или лучше выбрать стандартный потребительский заем? Золотую или классическую? Может, и вовсе обратить внимание на предложения других банков? Решить все возникающие по сбербанковским «пластикам» вопросы сразу и сравнить их с продуктами от Тинькофф, Альфа-Банка и ВТБ поможет наша статья.

Заводить карточку или обойтись?

В первую очередь необходимо выяснить, нужно ли заводить кредитную карту Сбербанка или любого другого ФКУ. Кредитка имеет как выгоды, так и риски, поэтому необдуманно соглашаться на новую сделку не стоит. В идеале мысль об оформлении пластика должна прийти без постороннего навязывания. А после ее важно обстоятельно обдумать, а заодно оценить свое финансовое состояние, возможности и количество совершаемых покупок.

Не подписывайте кредитный договор по рекомендации сотрудника банка – даже неиспользуемая кредитка может дорого обойтись.

Главное, не спешить и не надеяться на «авось». Недаром кредитку сравнивают с охотничьим ружьем, которое в умелых руках и критической ситуации защитит, поможет и поддержит. Но если за оружие возьмется ребенок или человек, не умеющий и не стремящийся научиться нажимать на курок, можно расстаться со свободой, финансами и даже собственной жизнью. Новая карточка хоть и не так опасна, но тоже имеет свои подводные камни. Мораль одна – без острой необходимости и желания разобраться в нюансах использования мысль о возобновляемом лимите лучше оставить только в голове. Как правило, задумываются о кредитной карте в следующих ситуациях:

• когда постоянно что-то покупается, но свободных денег недостаточно, и приходится постоянно одалживать средства у знакомых;
• есть желание получать кэшбэк в целях экономии;
• если требуется улучшить кредитную историю, так как регулярное погашение кредитки сразу отражается положительными записями в Бюро КИ.

И, напротив, для тех, кто не перехватывает до зарплаты, не тратится на множество покупок и спокойно укладывается в ежемесячный заработок, карта будет лишней. Она расширит возможности, создаст иллюзию богатства и кардинально изменит структуру потребления.

Существующего дохода и получаемого кешбэка не хватит для покрытия образовавшихся долгов. Итогом станет непосильное финансовое бремя. В любом случае, рассмотреть, какие Сбербанк предлагает кредитные карты, не помешает. Так можно прощупать почву, прицениться к условиям и рассчитать выгоду с переплатой.

Карточки Сбербанка: условия и требования

Зарплатным клиентам банка лучше сначала рассмотреть предложения от Сбербанка. Вполне вероятно, что какая-то кредитка уже предодобрена, что снизит годовые и вдвое увеличит лимит. Если никакая карта не одобрена заранее, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант.

1. Классическая кредитка от Сбербанка считается универсальной. Во-первых, ее обслуживание бесплатно при предварительном одобрении, а при его отсутствии составит всего 750 рублей в год. Во-вторых, невысокие ставки в 23-9-27,9%. В-третьих, наличие льготного периода в 50 дней, позволяющего пользоваться деньгами без уплаты процентов. Лимит тоже на уровне – до 600 тысяч руб.
2. Условия золотой карты практически не отличаются от классика: максимальный лимит в 600 тыс. руб., годовые в 23,9-27,9% и 50 дней грейса. Разница только в более высокой категории пластика, возможность получать скидки и бонусы специальных программ и стоимостью годового обслуживания в 3000 руб. (при предварительном одобрении – бесплатно).
3. Для статусных клиентов предусматривается премиальная категория. Это вход в клуб Premium Visa и MasterCard, пониженные ставки в 21,9-25,9%, повышенные бонусы СПАСИБО и максимальная сумма займа в 3 миллиона руб. Стоит премиум 4900 руб. в год.
4. Классическая карта Аэрофлот предлагается активным путешественникам. Льготные 50 дней, годовые от 23,9% до 27,9%, лимит до 600000 руб., но главное – автоматическое начисление 1 мили за каждые потраченные 60 руб. Есть и «стартовый капитал» в 500 миль. Обойдется карта в 900 рублей ежегодно.
5. Золотая карта Аэрофлот предлагает пятидесятидневный грейс, предоставление суммы до 600 тыс. под 23,9-27,9% годовых и перевод каждых потраченных 60 рублей в 1 милю. Разница с классиком в ежегодном списывании 3500 руб. за обслуживание, 1000 приветственных милях и участии в спецпрограммах категории Gold.
6. Карта Аэрофлот класса Signature выдается только по предварительному одобрению. За ежегодную плату в 12000 руб. заемщик имеет право беспроцентно пользоваться предоставленной суммой с лимитом в 3 млн. и получать по 2 мили за каждые списанные 60 руб. Сохраняются и приветственные 1000 миль.
7. Открывать кредитку в Сбербанке можно и в благотворительных целях. Яркий пример – серия «Подари жизнь» в классическом и золотом вариантах. До 0,3% от потраченных средств и 50% от стоимости первого года обслуживания поступят в одноименный фонд. Остальные условия практически идентичны: лимит до 600000 руб., годовые в пределах 23,0-27,9% и грейс 50 дней.

Разница только в категории карты и в размере списаний за обслуживание. Классик обойдется в 900 руб., а голд – в 3500 руб. (предодобренные карты в обоих случаях обслуживаются бесплатно).

Претендовать на перечисленные карты может любой желающий, главное, соответствовать предъявляемым Сбербанком требованиям. В их числе возраст более 21 года, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и соответствующая запросу платежеспособность. Процентная ставка и лимит всегда высчитываются в индивидуальном порядке после предоставления кандидатом паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Но лучше не торопиться и изучить встречные предложения от других банков.

Карты иных банков

Возобновляемые кредитные линии предлагают абсолютное большинство банков, и прежде чем заключить сделку, стоит рассмотреть все альтернативы. Предлагаем познакомиться с самыми популярными кредитками от трех крупнейших российских банков. В их числе:

• Тинькофф. Tinkoff Platinum позиционируется банком в качестве лучшей кредитной карты, предлагая заемщику мгновенное решение, бесплатную доставку до двери, грейс в 55 дней, годовые в 12-29,9%, бесплатное обслуживание и участие в бонусной программе «Браво». Подать заявку на пластик может каждый – решение принимается сугубо индивидуально.
• Альфа-Банк. Здесь наиболее популярна карта «100 дней без процентов», и название отражает главное достоинство кредитки – грейс в 100 дней. Есть еще один бонус – бесплатное снятие наличных в сумме до 50 тыс. руб. Остальные условия зависят от категории пластика, но чаще устанавливаются индивидуально. Обозначены только пределы в годовых от 14,99% и лимите до 1 млн. руб. От кандидата необходим паспорт и соответствие некоторым требованиям (совершеннолетний возраст, официальный доход от 5 тыс. руб. и регистрация в регионе присутствия банка).
• ВТБ. Мультикарта ВТБ выгодно отличается 101 днем грейса, кешбэком до 10% и отсутствием платы за обслуживание и снятие наличных. Радует и фиксированная ставка в 26%. Взять можно до 1 млн. руб., предоставив сотруднику банка паспорт и справку 2-НДФЛ (если сумма займа превышает 300 тысяч).

Сказать, какая карта однозначно лучше, не получится. Каждая имеет свои преимущества и недостатки, и многое зависит от того, что заемщик собирается делать с картой, как часто использовать и на какую сумму кредитоваться. Выход один – смотреть, подавать заявки и рассчитывать переплаты.