Может ли один человек быть созаемщиком в двух ипотеках?

Может ли один человек быть созаемщиком в двух ипотекахПредставить подобную ситуацию достаточно просто. Например, у мужчины два сына. Каждый из них берет ипотеку и просит отца выступить созаемщиком по кредиту. Возможен ли подобный «финт»?

Допускается ли быть созаемщиком по двум ипотекам одновременно? Как повысить шансы на одобрение привлекаемого поручителя? В каких банках лучше брать кредит на покупку квартиры в новостройках? Разберемся в нюансах.

Получится ли стать созаемщиком во второй ипотеке?

Конечно, подобный вариант возможен. Банки не запрещают одному человеку выступать созаемщиком сразу по нескольким кредитам. Единственное условие – дохода гражданина должно быть достаточно для обеспечения всех ипотечных договоров.

Кредиторы, одобряя кандидата в созаемщики, у которого уже есть ипотека, смотрят на платежеспособность и уровень закредитованности физического лица.

Если у человека получится убедить банк в своей платежеспособности, надежности и возможности платить по двум ипотекам сразу, ФКУ одобрит его кандидатуру в качестве созаемщика.мужчина и документы

Однако заявитель может не пройти скоринг, если более 60% от его ежемесячного заработка будет уходить на погашение кредитов. Грань здесь очень тонкая.

Что сделать, чтобы банк одобрил кандидатуру созаемщика?

Зная, по каким критериям банки оценивают потенциальных созаемщиков, можно значительно повысить шансы на одобрение предлагаемого кандидата. Первое, на что смотрят – платежеспособность физического лица. Поэтому, понимая, что официального заработка не хватит, лучше показать дополнительные источники дохода.деньги в руках

Однако не стоит врать, придумывать несуществующие цифры. Банк обязательно проверит информацию, и при выявлении расхождений не только откажет в ипотеке, но и может занести клиента в черный список. Поэтому указывайте только достоверные сведения.

Заранее оценить свои финансовые возможности можно с помощью любого ипотечного онлайн-калькулятора. В программе нужно указать сумму кредита, период погашения и ставку. Система посчитает платеж по ипотеке. Сопоставьте его с ежемесячным заработком заемщика и созаемщика.

Банки обязательно проверят кредитную историю каждого участника сделки. Поэтому лучше еще до подачи заявки запросить отчет в БКИ самостоятельно. Возможно, там отобразятся какие-то просрочки по действующим кредитам – их нужно будет погасить, тогда шансы на одобрение вашей кандидатуры в качестве созаемщика увеличатся.

Два раза в год каждый человек может бесплатно посмотреть свою кредитную историю в любом БКИ.

Если вы сомневаетесь, что банк одобрит участие в новой ипотеке в качестве созаемщика, можно попробовать сначала выйти из старой сделки. Для этого нужно уведомить титульного заемщика – без его согласия «провернуть» подобное не получится. Такой вариант не подойдет для супругов, так как они автоматически становятся созаемщиками при оформлении жилищного кредита и изменить условия соглашения могут только при разводе.девушка работает с документами

Если титульный заемщик согласится, ему нужно будет подыскать другое доверенное лицо. Только так получится выйти из сделки. Банк осуществит замену созаемщиков, и тогда можно будет подавать заявку на новую ипотеку.

Где лучше брать ипотечный кредит?

Еще один вопрос, волнующий людей при покупке квартиры в кредит. Сегодня в каждом банке есть по несколько ипотечных программ, и многие затрудняются с выбором ФКУ. На что нужно обращать внимание?

Во-первых, на условия кредитования. Посмотрите процентную ставку, требуемый первоначальный взнос, максимальную и минимальную сумму займа. Во-вторых, изучите требования к потенциальным заемщикам и созаемщикам. Чем меньше критериев оценки клиентов у банка, тем выше шансы получить одобрение.

Легче оформить кредит в своем зарплатном банке. В таком случае не придется подтверждать доходы. Финансовое учреждение и так видит ежемесячные поступления на карту, поэтому процедура приобретения ипотеки упрощается.

Сегодня люди чаще интересуются покупкой квартир в новостройках. Поэтому разберем условия программ, направленных на приобретение недвижимости на первичном рынке. Опишем предложения Росбанка, МКБ и Россельхозбанка.

Росбанк реализует программу «Льготная новостройка». Подписать договор нужно до 1 июля 2024 года. Размер первоначального взноса – минимум 30,1%, уплачивается за счет собственных накоплений заемщика, либо с использованием маткапитала. Для оформления кредита достаточно одного визита в банк.офис Росбанка

Новостройку под низкий процент можно купить в рамках следующих программ с господдержкой:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Льготная новостройка»;
  • «ИТ-ипотека»;
  • «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Условия программы «Льготная новостройка», которой могут воспользоваться все граждане, без учета семейного положения, наличия детей, региона проживания:

  • сумма – от 300 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • ставка – от 8% до 17,5% годовых;
  • период погашения – от 3 до 30 лет;
  • «первоначалка» – от 30,1%, а при оформлении кредита без подтверждения доходов – от 40,1%.

Потенциальные заемщики оцениваются по следующим критериям:

  • гражданство – РФ;
  • возраст от 20 лет на момент подачи заявки и до 75 лет (к моменту полного погашения ипотеки);
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие активной просроченной задолженности по уже имеющимся займам.

Росбанк кредитует как наемных работников, так и самозанятых, ИП, учредителей компаний. В качестве созаемщиков могут выступать до трех человек как из числа родственников, так и посторонних лиц.

В Росбанке возможно оформление ипотеки только по паспорту. Однако тогда размер первоначального взноса будет выше базового, 40,1% против 30,1%. Стандартно, кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется также подтвердить доходы и трудовую занятость.

Ипотеку на новостройку предлагает МКБ. Здесь в качестве первоначального взноса будет достаточно внести 15,01% от стоимости покупаемой квартиры. Общие условия кредитования:Вероятность одобрения кредита в МКБ

  • сумма – от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • ставка – от 16,3% до 24,9%.

Ознакомиться со списком аккредитованных новостроек можно на сайте банка. МКБ одобряет ипотечный заем:

  • гражданам РФ;
  • старше 18 лет;
  • с постоянной пропиской по месту жительства на территории России;
  • со стабильным источником дохода.

Срок рассмотрения заявки в МКБ – до двух рабочих дней. Положительное решение по ипотеке действует 3 календарных месяца. Банк запрашивает у заемщика и созаемщиков следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой книжки или договора;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Банк рассматривает все источники дохода потенциальных созаемщиков. Если официальной зарплаты не хватает для одобрения нужной суммы – можно заявить о заработке с альтернативной формой подтверждения. К частным предпринимателям и собственникам бизнеса у финансового учреждения индивидуальный подход.

И, наконец, обратиться за ипотечным кредитом можно в Россельхозбанк. ФКУ реализует программу «Свое жилье». Действует она как на вторичный, так и на первичный рынок. Базовые условия:в офисе Россельхозбанка

  • сумма займа от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • период погашения – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 16,25% до 21% годовых;
  • первоначальный взнос – минимум 20%.

Ипотека выдается для приобретения готового жилья или находящегося на этапе строительства. Это может быть квартира, апартаменты, дом с землей, таунхаус, просто земельный участок. Максимальная сумма кредита зависит от типа недвижимости:

  • до 60 млн. при покупке квартиры, таунхауса или апартаментов (как готовых, так и от застройщика);
  • до 20 млн. для жилого дома или земельного участка.

Требования к потенциальным заемщикам/созаемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях до 75 лет);
  • постоянная либо временная прописка на территории РФ;
  • стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы, причем общий накопленный за последние 5 лет – 1 год (для зарплатников хватит 6 месяцев).

Созаемщиками по ипотеке в Россельхозбанке могут выступать не более трех человек.

Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней. Действует положительное решение 90 суток. За это время нужно найти квартиру, согласовать ее и выйти на сделку.