На что можно потратить военную ипотеку?

Сегодня в России действует программа по обеспечению военнослужащих жильем. Деньги, собранные в рамках проекта, можно направить на приобретение недвижимости. Это основная цель накопительной ипотечной системы.

По военной ипотеке можно купить объекты как на первичном рынке, так и вторичку. Главное, чтобы недвижимость соответствовала установленным требованиям. Как оформить кредит? Какие действия предпринять военнослужащему для приобретения жилья? Сколько и на что можно потратить? Разберемся в нюансах.

Процедура реализации накопленных денег

Каждый военнослужащий становится участником накопительной ипотечной системы. Спустя три года с момента включения в программу уже можно оформить целевой жилищный кредит. Если солдат или офицер участвует в боевых действиях, то выжидать этот срок не нужно. Забрать свидетельство получится уже через 3 месяца после подачи рапорта.

Получив свидетельство, можно обратиться в банк для оформления целевой ссуды. Накопленные на индивидуальном счете деньги допускается использовать как первоначалку. Средства НИС можно пустить на гашение уже имеющегося у военнослужащего жилищного займа.

У свидетельства ограничен период действия – 9 месяцев с момента выдачи. Если не успеть оформить ипотеку за это время, документ запрашивается повторно. Узнать, какая сумма собрана на накопительном лицевом счете можно несколькими способами:

• в своей части (сведения приходят в подразделение из регистрирующего органа в конце весны или начале лета, сумма прописывается по состоянию на 1 января текущего года);
• на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» (для этого необходимо перейти в раздел «Ежегодные взносы». Там указывается общая сумма, без учета перерывов в службе);
• в свидетельстве НИС (заказать документ можно, даже не планируя покупку жилья в ближайшее время, это не повлияет на инвестиционный доход).

Для приобретения недвижимости в рамках военной ипотеки допускается использовать средства НИС, мат. капитал и собственные сбережения.

Иногда военнослужащим хватает денег, собранных в рамках программы. Тогда можно не оформлять ипотеку, а просто пустить сбережения НИС на покупку жилплощади. Так происходит, если контрактник решает воспользоваться средствами в конце срока службы.

Чаще всего военные оформляют жилищный кредит. Ипотеку за военнослужащего выплачивает государство. Срок займа рассчитывается индивидуально, так, чтобы задолженность была погашена до конца службы.

Многие банки считают возраст 45 лет предельным для нахождения на службе. Поэтому часто ипотека выдается на такой период, чтобы погасить ее заемщик успел до достижения сорокапятилетнего возраста. На основании процентной ставки и срока вычисляется предельно допустимый размер кредита.

К примеру, двадцатипятилетнему офицеру ипотеку готовы выдать на 20 лет, под 18% годовых. При такой ставке и сроке максимальный размер кредита – 2030500 руб. А при 15,6% это будет уже 2,3 млн. руб. Квартира может стоить дороже, с учетом первоначального взноса (например, сбережений НИС).

Для оформления военного жилищного займа достаточно иметь на руках паспорт и свидетельство НИС.

Пошагово процедура оформления льготного жилищного кредита выглядит так:

• военнослужащий выбирает банк и объект (потратить военную ипотеку допускается на новостройку или вторичку, индивидуальный дом);
• оформляется предварительный ДКП с продавцом, либо ДДУ в строительстве с юр. лицом;
• подписывается ипотечный договор с ФКУ, одновременно открывается счет на имя военнослужащего;
• заключается договор займа с Росвоенипотекой;
• регистрирующий орган переводит в банк собранные средства НИС (они используются в качестве первоначалки);
• проходит сделка купли-продажи, перерегистрация в пользу заемщика с обременением кредитора и государства;
• оплачивается страховка недвижимости;
• заемщик предоставляет в банк выписку из ЕГРН;
• деньги перечисляются продавцу жилья;
• военнослужащий приносит выписку из ЕГРН в ФГКУ «Росвоенипотека».

Далее Росвоенипотека обслуживает кредит – перечисляет ежемесячные взносы в банк. Это происходит за счет средств, продолжающих поступать на лицевой счет участника НИС. Ипотека рассчитывается таким образом, чтобы денег от государства хватало на покрытие платежа.

Все расходы, возникающие при оформлении льготной ипотеки, несет военнослужащий. Речь идет о следующих тратах:

• обязательное страхование недвижимости, добровольное – жизни, здоровья и титула (примерно 0,3-0,5% от суммы кредита);
• оценка жилья для банка и Росвоенипотеки (2-5 тысяч рублей, в зависимости от региона РФ);
• госпошлина за регистрацию перехода права собственности – 2000 руб.;
• пошлина за регистрацию ипотеки – 1 тыс. руб.

Таким образом, потратить военную ипотеку допускается на покупку квартиры, дома или таунхауса. Оформить жилищный кредит несложно – процедура давно отлажена. Многие банки реализуют данную программу. Единственное, нужно готовиться к тому, что покупка квартиры займет около одного-полутора месяцев. Сроки растягиваются из-за того, что выбранный объект должен быть одобрен не только банком, но и Росвоенипотекой.

Что будет, если уйти «на гражданку»

В случае увольнения участника убирают из накопительной ипотечной системы. Если к этому времени он уже получил право использовать собранные деньги, отдавать их в бюджет не понадобится. Если жилищный кредит не погашен до конца – вносить платежи дальше нужно будет за свой счет. Однако есть некоторые нюансы.

Большое значение имеет, по какой причине военный ушел со службы, есть ли на это уважительные основания.

Почему это так важно? Деньги, выданные в рамках накопительно-ипотечной системы, не нужно возвращать военным, уволившимся по уважительной причине. Когда уход со службы происходит без допустимых оснований, потребуется отдать обратно в бюджет все выделенные государством средства.

Ничего не понадобится возвращать военным, которые отслужили более 20 лет. Либо не менее 10 лет, но при условии, что:

• человек достиг возраста, считающегося предельным для нахождения на службе;
• врачебная комиссия признала лицо годным к несению службы, но с ограничениями;
• военный был уволен в запас в связи с проводимыми частью штатными перемещениями;
• увольнение случилось по семейным обстоятельствам (к примеру, когда супруг/супруга тоже военные, и происходит перевод в другой город).

Также уважительной причиной считается факт признания военного не годным к прохождению службы. Такой вердикт выносится ВВК. В данном случае имеющаяся ипотека закрывается государством за счет бюджетных денег.

В случае смерти военнослужащего происходит его исключение из накопительной ипотечной системы. Если к этому времени человеком уже была оформлена военная ипотека, государство погасит кредит.

Для участников специальной военной операции особенные условия. Если человек, выполняющий боевые задачи, погиб либо признан инвалидом 1 группы по суду в результате полученного ранения, банк автоматически спишет все его долги. То есть Росвоенипотека не станет направлять в кредит деньги, накопленные в рамках НИС. Сбережения будут начислены военнослужащему, или в случае смерти – членам его семьи, в полном объеме (без уменьшения на гашение займа).

Если военнослужащий умер, и не воспользовался накоплениями по НИС, деньги именного счета смогут получить его наследники.

Когда военный увольняется со службы, его накопительный счет закрывается. Если это произошло по уважительным основаниям, за ним остается право на использование доп.выплат (если оно уже наступило). Их допускается потратить на гашение жилищного кредита или другие нужды.

Сумма доп. выплат считается по определенной формуле. Учитывается месячная базовая выплата текущего года и период, который оставалось бы прослужить человеку до выслуги в 20 лет. Деньги перечисляются разово, не позднее трех месяцев с момента подачи заявления. Средства направляются в счет погашения военной ипотеки или по другим указанным реквизитам.

К примеру, офицер увольняется со службы в марте 2024 года. За его плечами выслуга в 10 лет и 3 месяца. До двадцатилетней выслуги ему не хватило 9 лет и 9 мес. В 2024 году размер месячной выплаты по НИС – 30445 руб. За оставшийся срок ему положены дополнительные выплаты в размере 3,56 млн. руб.

Бывает, что человек уходит со службы по уважительным основаниям, но раньше срока наступления права на использование дополнительных выплат. Тогда оставшийся долг по военной ипотеке ему придется покрывать за свой счет. Закрыть жилищный заем потребуется в течение 10 лет. Месячный платеж будет рассчитываться по формуле: сумма задолженности по целевому кредиту / 120 мес.

Также есть случаи увольнения военного без уважительных на то оснований. Такие бывшие военнослужащие становятся должниками перед государством. Они обязаны вернуть в бюджет все деньги, которые были перечислены Росвоенипотекой в счет кредита:

• первоначальный взнос;
• ежемесячные платежи, уже сделанные в счет погашения кредита.

Иногда военного лишают звания, также человек может перестать быть гражданином РФ. В таком случае нужно не только вернуть все деньги. На долг также станут начисляться проценты, по ставке, определенной условиями кредитного договора. Погасить задолженность необходимо за следующие 10 лет.

Если раньше военный ушел со службы, и самостоятельно гасит ипотеку, но в настоящий момент времени работает в зоне СВО, он имеет право оформить кредитные каникулы. Отсрочка предоставляется на период мобилизации, либо на срок действия заключенного контракта плюс 30 суток. Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо подать в Росвоенипотеку до конца 2024 года требование о приостановлении обязательств по займу.

Военные, уволившиеся по окончанию контракта после 18.03.2017 года и затем вновь вступившие на службу не теряют право на сбережения по НИС за предыдущий срок участия в программе.

Если военный приобрел жилье на средства НИС, уволился по завершению контракта, а спустя время вновь поступил на службу? Тогда самостоятельно гасить ипотеку ему придется только в перерывах между контрактами. В остальное время месячные платежи будет делать Росвоенипотека.