Что легче получить: кредит или кредитку?

Раньше, когда россияне еще мало пользовались пластиковыми картами, банки в основном оформляли кредиты. Но это в прошлом, клиенты больше не желают каждый раз обращаться за деньгами. Гораздо удобнее и выгоднее пользоваться кредиткой в любое удобное для себя время. Что легче получить, потребительский кредит или кредитную карту? Разберем особенности того и другого вида банковского займа.

Какой продукт получить проще?

Если оценивать простоту оформления потребительского кредита или кредитной карты, особенной разницы мы не заметим. Сейчас легко взять то и другое, нужно лишь выполнить минимальные требования банка. Обычно кредиторы просят предоставить справку о доходе и подтвердить трудоустройство. Рассмотрение кредитной заявки занимает немного времени, обычно уже на следующий день клиент узнает решение.

Если вам нужно получить крупную сумму, лучше взять кредит наличными. Дело в том, что кредитные карты с серьезным лимитом одобряются редко. Для небольших покупок рекомендуется использовать кредитку, особенно если вы оплачиваете их безналичным способом. К тому же, карточки чаще одобряют именно из-за маленьких сумм. Финансовые эксперты советуют взять кредитную карту, на которой будет лежать не более 3-4 ежемесячных окладов.

Отличия кредитки от классического займа

Кажется, какая разница, кредит или кредитную карту вы оформите, ведь серьезных отличий у них нет? На самом деле, эти виды банковского займа различаются не только способом получения денег. Разберем их особенности подробнее.

• Кредит наличными выдается единоразово и может быть потрачен клиентом на личные нужды. Процентная ставка считается индивидуально и обычно зависит от наличия обеспечения, предоставленного пакета документов и кредитной истории заемщика. Банк оценивает риски и сообщает, под какой процент сможет выдать деньги. Потребительский заем позволяет получить действительно крупную сумму, но для этого нужно предоставить залог или поручительство.
• Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, который выдается клиенту во временное пользование. На счете кредитки содержится определенная денежная сумма, заемщик может пользоваться ею при необходимости. Чаще всего средства расходуются безналичным путем, но большинство кредитных карт позволяют снимать наличные или переводить деньги. Владелец кредитки может вернуть потраченные средства в льготный период без процентов или платить ежемесячно.

Важно! Условия предоставления кредитов или кредитных карт различаются в зависимости от банка.

Кредиты могут быть целевыми и нецелевыми (потребительскими). Деньги, предоставляемые с определенной целью, расходуются только по согласованию с банком. К примеру, на приобретение бытовой техники, автомобиля или недвижимости. После совершения покупки заемщик обязан отчитаться перед кредитором, предоставив ему подтверждающие документы. Нецелевые кредиты могут расходоваться на усмотрение клиента, предоставлять отчет банку не нужно.

Кредитная карта – более сложный банковский продукт по сравнению с кредитом наличными. Кредитки выпускаются банком-эмитентом в сотрудничестве с определенной платежной системой (Виза, Мастеркард или МИР). Также карточки различаются по статусу, они могут быть Классическими, Золотыми, Платиновыми и пр. Условия пользования зависят от того, какую именно кредитную карту вы выбрали. По ним предусмотрены различные кредитный лимит, комиссии, предоставляемые бонусы, размер кэшбэка и т.д.

Какой продукт дает больше выгоды?

Что легче получить, кредит или кредитную карту? И какой из этих продуктов даст большую выгоду заемщику? Многое зависит от потребностей клиента, ведь эти виды займов предназначены для разных целей. Какие нюансы стоит учесть при оформлении заявки:

• ставки по потребительским кредитам ниже, чем по кредиткам;
• банковская ссуда предоставляется единоразово, после этого клиент платит фиксированный платеж каждый месяц;
• кредиты наличными позволяют взять крупную сумму, в то время как первичный лимит кредитки совсем небольшой;
• по кредитным картам предусмотрен льготный период, когда можно вернуть деньги без процентов;
• карточки с лимитом больше предназначены для безналичных операций, чем для снятия денег или переводов;

Внимание! Существуют тарифы кредитных карт, позволяющие снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода.

• по кредиткам придется платить различные комиссии (за обслуживание, оповещение о проведенных операциях и т.д.);
• кредитными картами можно пользоваться в любое время без дополнительного согласования с банком;
• ежемесячный платеж по кредитке рассчитывается индивидуально и в каждом новом месяце он будет разным.

Однозначно нельзя сказать, что лучше, кредит или кредитная карта. Эти финансовые инструменты выполняют различные задачи и могут использоваться одним и тем же заемщиком в разное время. Выбирайте тот вариант займа, который кажется наиболее подходящим в данный момент.