Что показывает кредитный рейтинг?

Что показывает кредитный рейтингЕще совсем недавно понятие кредитного рейтинга было незнакомо заемщикам. Сейчас многие осознают его влияние на возможность взять кредит в банке, поэтому стараются возвращать долги вовремя. Но что именно показывает кредитный рейтинг? Как повысить его и без проблем получать одобрение даже крупных кредитов?

Откуда берется рейтинг и что показывает?

Кредитный рейтинг рассчитывается БКИ на основании определенных формул. Единого порядка его формирования нет, хотя схема примерно одинакова в каждом бюро. В России на данный момент действуют несколько компаний, занимающихся сбором и хранением информации о кредитной истории граждан. Банк сам решает, куда он будет отправлять данные по своим заемщикам и откуда получать информацию. Обычно он сотрудничает сразу с несколькими крупными бюро.

Но кредитный рейтинг и история – не одно и то же. Банковской историей называется вся информация, которая содержится в досье клиента. Рейтинг же (его еще называют скоринговым баллом) показывает только итоговое значение благонадежности. Чем выше этот показатель, тем лучше.

Высокий балл скоринга имеют заемщики, не допускающие просрочки. Они могут без проблем получить ссуду практически в любом банке, в том числе и на крупную сумму. Низкий балл, наоборот, закрывает перед человеком двери в серьезные кредитные организации. Ему остается только обращение в МФО или покупка товаров в кредит под высокий процент.

Важно! Кредитный рейтинг заемщика представляет собой итоговое значение благонадежности.

Скоринговый балл указывается в досье банковского клиента или может быть предоставлен как отдельное значение. При этом у БКИ нет обязанности рассчитывать данный показатель, поэтому его может и вовсе не быть. На кредитный рейтинг непосредственное влияние оказывает история выплаты займов, хранящаяся в данном бюро. В каждой организации находятся определенные сведения, на основании которых и делается вывод.кто формирует рейтинг

Вполне может быть так, что в одном месте у человека средний скоринговый балл, а в другом – хороший. К примеру, у заемщика оформлены пять кредитов в разных банках. По одному из них он регулярно допускает просрочки, а остальные исправно платит. Данные по первому займу хранятся в одном БКИ, а по прочим – поступают в другое бюро. В первом досье скоринговый балл будет низким, во втором – хорошим или даже высоким, в соответствии с имеющимися данными.

Примерные критерии расчета рейтинга

Мы знаем, что показывает кредитный рейтинг, но не как он формируется. Дело в том, что это коммерческая тайна БКИ. Можно лишь предполагать, на основании каких факторов складывается итоговое значение. Что учитывает бюро при составлении рейтинга заемщика?

  1. Длительность кредитной истории. Недавно сформированные досье (до года назад) вызывают меньшее доверие.кредитная история
  2. Количество запросов на предоставление отчета из БКИ. Все заказы кредитного досье отображаются в отдельном блоке и учитываются при формировании рейтинга. Если к информации о заемщике часто обращаются различные банки и МФО, это считается критичным фактором, снижающим скоринговый балл.
  3. Количество просрочек, их длительность и частота. В зависимости от нарушения условий выплаты снижается и кредитный рейтинг. Причем негативное влияние оказывают не только долгое отсутствие выплаты кредита, но и краткосрочные задержки.

Несущественными считаются просроченные платежи длительностью до 30 дней, но и они негативно влияют на возможность кредитования.

  1. Отсутствие информации о заемщике. Если человек еще ни разу не оформлял ссуду в банке, в бюро не будет данных о нем. Поэтому по умолчанию ему присваивается низкий скоринговый балл, ведь невозможно сделать прогноз выплаты кредита.

Есть и другие факторы, оказывающие влияние на рейтинг заемщика. Так, учитывается текущая долговая нагрузка. Чем она выше, тем меньший скоринговый балл присваивается клиенту.

Что означают баллы?

Когда заявка поступает на рассмотрение банка, им делается запрос кредитной истории и скорингового балла. Каждый банк и БКИ используют собственные схемы расчета и оценки. Но в обобщенном виде итоговые значения скорингового балла выглядят так:

  • 690-850: отличная кредитная история, позволяющая без проблем оформить ссуду;
  • 650-690: хороший показатель, при котором высока вероятность одобрения;
  • 600-650: среднее значение, взять кредит можно, но его условия будут невыгодными;Как часто обновляется кредитный рейтинг
  • 500-600: плохая история, разрешающая оформлять только небольшие товарные займы или микрозаймы под высокий процент;
  • ниже 500: самый низкий балл, кредитование невозможно.

Раз кредитная история человека оказывает влияние на одобрение займа, ее нужно держать под контролем. Дважды в год россияне могут совершенно бесплатно проверять содержание своего досье в БКИ. При обнаружении просрочки ее нужно срочно закрыть, а ошибочные данные исправить, обратившись в банк.

Adblock
detector