Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке

Многие россияне предпочитают обслуживаться в Сбербанке. Финансовая организация занимается выдачей кредитов, открытием вкладов, денежными переводами, обменными операциями и пр. Наиболее популярным направлением работы является кредитование, но требования банка к заемщикам достаточно строги. Дает ли банк кредит пенсионерам и в каком случае, попробуем разобраться.

Займы для лиц пенсионного возраста

Практически все виды займов, оформляемых в Сбербанке, могут быть выданы лицам пенсионного возраста, однако следует учитывать некоторые ограничения. Обычные потребительские займы выдаются пожилым людям не старше 70 лет. Кредиты под залог недвижимости могут быть выданы заемщикам до 75 лет, этой возрастной отметки они должны достичь на момент полного погашения займа.

Обратите внимание! Если клиент не подтверждает свой доход (например, является созаемщиком или получает ипотеку по 2 документам) его максимальный возраст – 65 лет.

Пенсионерками в Сбербанке считаются женщины, достигшие 55 лет. Пенсионерами – мужчины старше 60 лет. Если в описании банковского продукта стоит отметка о льготе для пенсионеров, имеется в виду указанная возрастная планка. На данный момент в Сбербанке есть ряд кредитных предложений для пенсионеров.

1. «Новогодний» потребительский заем действует до 31 января 2019 года и выдается клиентам до 70 лет. Ставка начинается от 11,9%. Срок выплаты долга – до 7 лет, сумма займа – до 5 млн. рублей. От владельцев пенсионной карты потребуется только паспорт. Рассмотрение заявки занимает всего несколько минут, а подать ее можно в офисе банка или на его официальном портале.
2. Кредит на рефинансирование других займов. Максимальная сумма – 3 млн. рублей, срок выплаты ссуды – до 7 лет. Кредитная ставка от 11,9% до 13,9%. Благодаря рефинансированию клиенты могут существенно снизить переплату по своим действующим займам. Можно перекредитовать ипотеку, автокредит, кредитную карту, потребительский заем. Заемщику не должно быть более 70 лет.
3. Для владельцев личного подсобного хозяйства. Сбербанк выдает фермерам кредиты до 1,5 млн. рублей на нужды, связанные с хозяйством. Срок возврата займа – до 5 лет. Ставка – 17% годовых. Обязательно поручительство физического лица и отчет о целевом расходовании денег. За этим видом ссуды могут обратиться клиенты до 75 лет (на момент погашения долга).
4. Кредит на собственные нужды под залог недвижимого имущества. Доступная сумма – от 500 тысяч до 10 млн. рублей (она рассчитывается исходя из реальной стоимости объекта). Срок возврата задолженности – до 20 лет. Ставка от 12%. Заложить можно квартиру, жилой дом, землю, гараж. Обязательно оформление финансовой защиты залога. Получить ссуду могут пенсионеры до 75 лет (на дату планового возврата кредита).
5. Ипотека выдается на приобретение готового, строящегося жилья, гаража, на возведение частного дома. Ставка зависит от выбранного объекта недвижимости и начинается от 7,5%. Срок кредитования ограничен 30 годами. Первый взнос своими средствами – не менее 15% от стоимости жилья. На момент планируемого возврата долга клиенту не должно быть более 75 лет.

Пенсионерам труднее всего взять жилищную ссуду, ведь обычно сумма по ней достаточно велика. Тем, кто хочет получить кредит в большом размере, рекомендуется привлечь в созаемщики молодого платежеспособного родственника. Ведь, несмотря на обязательный залог недвижимости, банк опасается кредитовать пожилых людей на длительный срок.

Что потребуется от претендента на заем?

В Сбербанке особое отношение к пенсионерам, именно они являются самыми надежными заемщиками и постоянными клиентами организации. Зачастую условия для пенсионных клиентов лучше, чем для других граждан, обратившихся за услугами в банк. Такое отношение повышает лояльность граждан, они доверяют банку и готовы регулярно здесь обслуживаться.

Основным требованием к пенсионеру является достижение пенсионного возраста, независимо от причины выхода (по выслуге лет, по инвалидности и пр.). Кроме этого в списке обязательных параметров значится:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации;
• работающий пенсионер должен подтвердить не менее 3 месяцев работы на текущем месте устройства;
• нужно иметь более полугода стажа за последние 5 лет.

Важно! Пенсионеры могут обратиться за предварительной консультацией в ближайший офис банка или по телефону горячей линии поддержки клиентов.

Банк обращает пристальное внимание на кредитную историю человека. Для него важно понимать, вовремя ли клиент возвращал предыдущие займы. При наличии негативной информации в базе БКИ оформить ссуду в Сбербанке практически невозможно.

Для получения займа необходимо предоставить пакет бумаг на рассмотрение кредитора. Основным документом является паспорт. Также следует подтвердить доход и трудовую занятость. В справке о размере заработной платы указываются сведения за последние 3 месяца. Она оформляется по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.

Копия трудовой книжки заверяется работодателем (подпись и печать). Отметка ставится на каждом листе уполномоченным сотрудником отдела кадров или руководителем. Пенсионерам, получающим пенсию в другом банке или на почте, следует заказать справку о доходе из ПФР.

Документы о зарплате и трудоустройстве не потребуются неработающим пенсионерам и тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка. Пожилые люди, получающие пенсию на карточку, открытую в банке, также не должны отчитываться о доходе. Всю необходимую информацию кредитор найдет самостоятельно по собственным базам данных.

В зависимости от вида кредита может потребоваться дополнительный пакет документов. Так, при получении ипотеки необходимо собрать бумаги на кредитуемый объект недвижимости. В него входит выписка из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, кадастровый паспорт и пр. Ссуда под залог собственного жилья предполагает сбор аналогичных бумаг.

Займы на рефинансирование кредитов сторонних банков выдаются при условии предоставления пакета бумаг на них. Нужно предоставить кредитный договор, справку о размере задолженности, процентной ставке, ежемесячном платеже и прочих параметрах займа.

Срок принятия решения о выдаче ссуды зависит от кредитной программы и категории клиента. Участники зарплатных проектов и владельцы пенсионных карт могут рассчитывать на самое быстрое рассмотрение, иногда оно занимает всего 2-3 часа. Крупные кредиты (например, ипотека) требуют более тщательной проверки. Ответа по таким заявкам приходится ждать несколько суток, хотя постоянные клиенты Сбербанка могут получить решение в тот же день.

Почему банк может отклонить заявку?

Далеко не всегда Сбербанк принимает положительное решение о выдаче кредита. Процент отказных заявок достаточно велик. Банк имеет право отклонить вашу анкету без объяснения причин. Чаще всего кредитные организации усматривают повышенный риск при следующих обстоятельствах:

• Несоответствие базовым требованиям банка. Если вам больше 70 лет, не стоит и пытаться оформить потребительский кредит в Сбербанке, ведь кредитор установил конкретную возрастную планку.
• Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность одобрения ссуды. Стоит попробовать запросить меньшую сумму или снизить срок займа. Попробуйте привлечь поручителя или созаемщика, если кредитная программа это позволяет. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки должен иметь постоянный доход.
• Отсутствие обеспечения. Банки гораздо охотнее выдают кредиты под залог имущества заемщика. В случае неуплаты долга у него остается недвижимость, которую можно реализовать. Конечно, для пенсионера в этом есть определенный риск, но при своевременном возврате денег Сбербанк не сможет отобрать квартиру.
• Недостаточная платежеспособность. Если вы в качестве источника дохода указываете только пенсионные поступления, вряд ли банк рассчитает вам большой размер кредита. Для получения значительной суммы необходимо подтвердить дополнительный доход (от аренды квартиры, зарплату и пр.) или привлечь других участников сделки (поручителей, созаемщиков).
• Плохая кредитная история. Если клиент несвоевременно выполнял обязательства по ранее взятым займам, допускал просрочки или даже имел судебное взыскание со стороны кредитора, Сбербанк ему откажет.

Кредитная история – один из решающих факторов при рассмотрении анкеты.

• Негативные моменты в биографии. В случае привлечения к административной или уголовной ответственности практически гарантировано отказное решение. В особенности это касается статей, связанных с финансовыми махинациями, мошенничеством.
• Большая кредитная нагрузка. Если у человека много действующих займов, кредитных карт и прочих обязательств перед банками, высок риск невозврата долга. Клиенту должно хватать дохода не только на выплату всех займов, но и на содержание своей семьи. Расчет производится от прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Оформить повторную заявку можно только спустя определенное время, по каждому виду займа срок различается. Однако сначала стоит проанализировать, почему банк отказал. Если причина кроется в плохой кредитной истории, ее можно исправить, взяв и вовремя выплатив небольшие займы. Если у вас много кредитов, их нужно постараться закрыть, тогда вероятность одобрения в Сбербанке будет гораздо выше.

Как относятся к безработным пенсионерам?

Неработающий заемщик – пенсионер представляет для кредитора определенный риск, но банк может выдать ему ссуду на особых условиях. Чаще всего занижается сумма займа и уменьшается срок его возврата.

Шансы на одобрение кредита значительно повышаются, если клиент находит молодого платежеспособного поручителя или созаемщика (к примеру, родственника). Положительное решение может быть принято при залоге собственного имущества, ведь оно служит гарантией возврата долга.

Есть предложения для пенсионеров и в части кредитных карт. Решение по ним принимается достаточно быстро, особенно, если пенсия зачисляется на счет в Сбербанке. Иногда банк сам выпускает кредитку и приглашает пенсионера получить ее по очень выгодной программе. Дело в том, что существует льготный период, когда проценты за использованные средства не начисляются, а сама карта бесплатна в обслуживании.

Как увеличить шансы на получение займа?

Чтобы взять кредит пенсионеру в Сбербанке, нужно подготовиться к оформлению заявки. Шансы на получение займа значительно увеличиваются, если:

• собраны и правильно оформлены все нужные документы;
• подтвержден дополнительный доход клиента;
• привлекаются поручители или созаемщики;
• в залог банку отдается собственность клиента (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и пр.);
• в кредитной истории нет негативных сведений.

Тем пенсионерам, кто хочет получить кредит в Сбербанке, следует обратить пристальное внимание именно на обеспечение займа. Привлечение поручителя и оформление залога значительно повышают шансы получить необходимую сумму.