Условия кредита для ИП в Тинькофф Банке

В последние годы Тинькофф Банк все увереннее занимает нишу кредитования малого бизнеса. Множество бизнесменов стараются перейти на обслуживание именно в этот банк и здесь же оформлять займы. Связано это с отсутствием условий для работы с ИП во многих кредитных учреждениях. Если им и готовы выдавать ссуды на бизнес-цели, то только под залог. Какие условия кредита предлагает Тинькофф Банк и действительно ли они выгодны, разберем в этой статье.

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Важно! Если клиент выплачивает долг без просрочки, банк пересчитывает процент и возвращает разницу на расчетный счет.

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Предпринимательский заем с залогом

Когда срочно нужна большая сумма, рассмотрите вариант залогового займа. Если у вас есть квартира в многоквартирном доме на территории России, банк сможет принять ее залог. Главное требование – ликвидность и отсутствие обременения (арест, залог, права требования третьих лиц). На каких условиях выдается кредит в Тинькофф Банке, если клиент закладывает собственность?

1. Цель кредитования – любая.
2. Процентная ставка – от 9%, устанавливается индивидуально для каждого клиента.
3. Сумма – до 15 млн. рублей.
4. Срок выплаты – до 180 месяцев.
5. Небольшой пакет документов. От клиента на первичном этапе потребуется только паспорт и СНИЛС, затем бумаги на недвижимость.
6. Обязательно оформление залога в Росреестре. При этом собственник остается проживать в квартире и может пользоваться ею без ограничений.

Совершать сделки с залоговой недвижимостью запрещено до момента полной выплаты долга.

Заложить разрешено не только свое имущество, но и третьих лиц, если они готовы выступить залогодателями по кредиту. Следует понимать, что в случае длительной просрочки банк имеет право реализовать квартиру через суд в счет погашения задолженности. Денежные средства клиент получает только после регистрации обременения в пользу кредитора.

Заем на увеличение оборотных средств

ИП, которые открыли в банке расчетный счет и пользовались им не менее 3 месяцев, могут подать заявку на особый вид займа для малого бизнеса. Его целью является получение оборотных средств. При рассмотрении заявки банк оценивает приходно-расходные операции по счету. Бизнесмены, обслуживающиеся в других банках, также вправе подать онлайн-заявку на оборотный кредит, но для этого им нужно предоставить выписку с расчетного счета другого банка. Условия кредита для предпринимателей:

• Возможная сумма – до 1 млн. рублей.
• Срок – до полугода.
• Обеспечение не требуется.
• Взимается ежемесячная комиссия в размере 1%.
• Решение принимается в течение 1 дня. Сразу же после одобрения денежные средства зачисляются на счет предпринимателя.
• Досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Юридическое лицо или ИП, не имеющие расчетного счета в Тинькофф Банке, после его открытия получают два месяца бесплатного обслуживания. За ними закрепляется менеджер, готовый ответить на все возникающие вопросы. На остаток по счету начисляется 6% годовых.

Закроем кассовый разрыв

Если нужно срочно оплатить текущие расходы или перечислить деньги поставщикам, можно воспользоваться овердрафтным кредитом для ИП. Чтобы его получить, нужно иметь расчетный счет в Тинькофф Банке, открытый не менее 3 месяцев назад. Предприниматели, обслуживающиеся в другом банке, могут предоставить выписку со счета. Условия займа на закрытие кассового разрыва:

• Сумма – до 400 тысяч рублей.
• Платеж фиксированный.
• Если вы вернете средства в тот же день до 21 часа, плата за пользование овердрафтом не спишется. При этом количество уходов в минус за день не ограничено.

Предприниматель оформляет овердрафтный кредит на основании документов, предоставленных при открытии расчетного счета. Других бумаг от клиента банк не потребует. Денежные средства на счете овердрафта всегда доступны для бизнесмена, он может воспользоваться ими в любой момент.

Приобретение кредита

Оформить кредит для ИП в Тинькофф Банке несложно. В первую очередь предпринимателю нужно открыть расчетный счет и заключить договор на обслуживание. После этого можно подавать заявку на кредит через интернет-сервис на сайте банка. Как происходит кредитование в Тинькофф Банке?

1. Изучите условия выбранного кредита (процент, срок, сумма, целевое использование). Оцените, подходите ли вы под требования банка и рассчитайте приблизительный платеж в кредитном калькуляторе.

Важно! Условия на сайте представлены в общих чертах, для получения подробной информации обратитесь на горячую линию или задайте вопросы оператору в онлайн-чате.

2. Соберите необходимые документы для открытия расчетного счета, если его еще нет.
3. Пройдите в интересующую программу кредитования, заполните небольшую анкету и отправьте ее на рассмотрение банка.
4. Ожидайте решения. Обычно оно приходит в течение 1-2 дней.
5. Если ответ банка положительный, получите средства на расчетный счет и распоряжайтесь ими по своему усмотрению.

Сбор пакета документов также не представляет сложности. От ИП потребуется обычный перечень бумаг, которые попросят в любом банке для открытия расчетного счета. В него входит паспорт, свидетельство о регистрации в качестве частного предпринимателя и ИНН. Все перечисленные документы находятся у бизнесмена на руках, собирать дополнительные справки и подтверждения не придется.

Что потребуется от клиента?

Тинькофф Банк славится лояльным отношением к клиентам, и кредитование предпринимателей – не исключение. ИП могут пользоваться льготными условиями наравне с физическими лицами. В качестве примера можно привести существенные бонусы для малого бизнеса.

• Банк требует только наличие российского гражданства и возраст от 18 до 70 лет. Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• Не нужно закладывать недвижимость или искать поручителя по кредиту.
• Все операции, в том числе подача заявки и открытие счета, совершаются в удаленном режиме, вам не придется тратить время на посещение банка.
• Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
• Овердрафтный кредит выдается по минимальному пакету документов и данным, указанным в договоре РКО.

Важно! Если расчетный счет открыт в банке более 3 месяцев назад, предоставлять бумаги не нужно.

• Заем на развитие своего дела выдается при открытии в Тинькофф Банке расчетного счета или личной карты. Чтобы оставить заявку на получение кредита, нет необходимости ждать 3 месяца. Вы можете сразу же заполнить анкету и при положительном ответе банка получить деньги. В этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму, но впоследствии лимит может быть увеличен.

По сравнению с кредитованием в других банках, условия действительно привлекательны. Если прочие кредиторы опасаются выдавать ссуды начинающим предпринимателям, то в Тинькофф Банке этой проблемы не существует. Получить деньги на развитие бизнеса можно сразу же после оформления ИП.

Могут ли отказать?

Вероятность отказа невелика, но она существует, несмотря на столь лояльное рассмотрение кредитных заявок. Причины отказного решения одинаковы во всех банках. Почему клиенты Тинькофф Банка получают отрицательный ответ?

1. Испорченная кредитная история. Принимаются во внимание не только бизнес-кредиты, но и займы, взятые в качестве частного лица. Если в прошлом у клиента были длительные просрочки или есть проблемная задолженность на данный момент, ему откажут в выдаче денег.
2. Судебные разбирательства с банками, реструктуризация кредита, банкротство. Имеет значение и непогашенная задолженность перед налоговыми органами, ПФР, просроченные штрафы и пр.
3. Предоставление недостоверной информации, по ошибке или намеренно. По этой причине нужно внимательно проверять анкету перед отправкой, иначе одна неверно указанная цифра способна привести к отказу.

Иногда причиной отказного решения становится несоответствие минимальным требованиям банка. Если у ИП нет гражданства России или он зарегистрировал бизнес в другой стране, взять ссуду в Тинькофф Банке не получится. Прежде чем подать заявку, выясните условия получения выбранного вами займа и подходите ли вы под них.

Плюсы и минусы сотрудничества с данным банком

В кредитовании юридических лиц и ИП в Тинькофф Банке нет видимых недостатков. Наоборот, условия вполне достойные и заметно выделяют банк на фоне других. Плюсы бизнес-займов очевидны.

• Высокий уровень дистанционного обслуживания, все операции совершаются удаленно.
• Широкий перечень сопутствующих услуг, как для предпринимателей, так и для частных лиц.
• На остаток по расчетному счету начисляется процент.
• Индивидуальный подход к клиентам.

Какие недостатки существуют при обслуживании ИП в Тинькофф Банке? Хочется обратить внимание, что процентная ставка неизвестна до одобрения кредита, а ее диапазон широк, к примеру, от 12% до 29%. Узнать процент по выбранному займу заранее невозможно. В банке предусмотрены высокие штрафы при отсутствии платежа. При возникновении финансовых трудностей легко попасть в долговую яму, поэтому следите за своевременным перечислением денег и не допускайте просрочку.