Кредит для юридических лиц в банке Открытие

В каждом авторитетном банке предусмотрено кредитование малого бизнеса. Есть кредиты для юридических лиц и в Открытии, но по большей части они предназначены для действующих организаций. Кредитор может рассмотреть вариант выдачи займа начинающему предпринимателю, но шансов на одобрение немного. Какие кредитные программы для бизнеса есть в банке Открытие?

Финансовые продукты для организаций

Перечень кредитных программ в банке Открытие достаточно обширный. Условия займов различаются в зависимости от цели использования средств. Посмотрим, что предлагает финансовая организация своим клиентам.

• Кредит на пополнение оборотных средств. Срок выплаты до 5 лет, процентная ставка от 9%, сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Деньги предоставляются единоразово или кредитной линией. Требуется обеспечение – авто, недвижимость или поручительство.
• Кредит на развитие бизнеса также не имеет максимальной планки по сумме. Он оформляется без залога на срок до 1 года, с обеспечением – до 15 лет. При кредитовании в сумме до 50 млн. рублей не требуется страхование залога. Форма выдачи – единоразово или кредитными траншами.
• Рефинансирование выдается на период до 10 лет, под ставку от 9%. Обеспечением выступает рефинансируемое имущество. Максимальная сумма определяется доходами юрлица и стоимостью предоставленного залога.
• Экспресс-кредит оформляется онлайн без подтверждающих документов. Процентная ставка 13% годовых, срок до 3 лет, предельная сумма – 5 млн. рублей.
• Овердрафт позволяет быстро и без лишних хлопот получить средства на короткий срок. Длительность действия договора – 5 лет, ставка от 9%, сумма ограничена доходами клиента.
• Кредит с государственными гарантиями. Процентная ставка 5,9%-8,5%, сумма до 2 000 млн. рублей, срок выплаты до 10 лет.

По большинству кредитных программ нет ограничения по максимальному размеру займа, решение принимается индивидуально.

Чтобы не ошибиться в выборе программы кредитования, следует предварительно проконсультироваться с менеджером. Обратите внимание на цель расходования средств, сумму и срок погашения. Сразу уточните, подходите ли вы под требования банка и какие документы нужны. С помощью нашего калькулятора рассчитайте будущий заем:

Кто может претендовать на заем?

Требования к потенциальным заемщикам в целом совпадают с условиями других банков. Есть ряд ограничений, присущий аналогичным программам. Разберем их подробнее.

• Бизнес не должен быть запрещенным. Он не может относиться к следующим сферам: азартные игры, культура, производство фармпрепаратов, продажа недвижимости, посреднические услуги, производство алкоголя или табачных изделий, оружейный бизнес, банковские услуги, наука, ломбарды, сельское хозяйство, строительство жилых домов, добыча полезных ископаемых и т.д. Как видим, список запретных направлений достаточно велик, ознакомиться с ним можно на сайте банка или в его офисе.
• Срок фактического ведения своего дела не может быть менее года.
• Регистрация заемщика более 3 месяцев назад.

Клиентами, получающими кредит для юридических лиц, могут стать частные предприниматели, нотариусы, адвокаты, организации различной правовой формы. При необходимости банк имеет право предъявить требования, не входящие в данный перечень. Дело в том, что кредитные заявки от представителей малого бизнеса рассматриваются на индивидуальных условиях.

Пакет бумаг

Кредитование в банке Открытие для предпринимателей и компаний возможно при условии предоставления определенного пакета документов. Его состав зависит от многих параметров, в частности правовой формы организации, сферы деятельности, налогообложения и т.д. Обычный список документов выглядит следующим образом:

• заявление-анкета, заполненная предпринимателем или представителем юрлица (бланк можно получить в отделении банка);
• учредительные документы для организаций;
• бумаги о регистрации ИП;
• паспорт обратившегося клиента, поручителей, совладельцев бизнеса;
• выписка из реестра юридических лиц;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка из налогового органа о том, что нет просрочки по платежам;
• выписка обо всех открытых расчетных счетах организации;
• документ о движении средств за последний год, отсутствии задолженности по открытому расчетному счету;
• лицензии и разрешения на осуществление деятельности, если это требуется по закону;
• бухгалтерские отчеты;
• договора с контрагентами (аренды, с поставщиками и пр.);
• документы на имеющуюся собственность юрлица и т.д.

Помните, что многие справки и выписки имеют срок действия 30 дней.

На первом шаге решение принимается пока что только по клиенту на основании документов о регистрации. Если кредитор удовлетворен результатами проверки, менеджер запросит пакет бумаг о финансовой состоятельности. Это самый сложный и долгий этап рассмотрения, потому как требуется тщательная проверка всей предоставленной информации.

Приобретаем заем: пошаговая инструкция

Получить кредит для юридических лиц гораздо сложнее, чем обычный потребительский. Менеджеры, ведущие такие заявки, должны обладать навыками финансового аудита. Первым делом вам нужно обратиться в отделение кредитной организации и уточнить, какие документы потребуются в вашем случае.

Желательно сразу же подготовить все бумаги, не только регистрационные, но и подтверждающие платежеспособность. Когда они будут готовы, подайте заявку на первичное рассмотрение, не забыв указать цель кредитования. Если решение будет положительным, банк приступит к проверке кредитоспособности организации. Об утвердительном ответе вам сообщит банковский менеджер по работе с юрлицами.

На втором этапе кредитования в банке Открытие специалист посещает фирму и проводит аудит документации. Затем принимается вторичное решение. В случае одобрения банк выдаст рассчитанную сумму. Если ссуда предполагает целевое использование средств, придется подтвердить их расходование в оговоренном направлении.

Внимание! Телефон горячей линии банка Открытие 8 800 700-78-77, здесь вы можете получить консультацию по кредитам для бизнеса.

Можно воспользоваться подачей заявки на сайте банка Открытие, хотя это и не сэкономит вам много времени. Как отправить анкету на рассмотрение в онлайн режиме:

• откройте главную страницу портала и выберите раздел для малого или среднего бизнеса;
• найдите нужную программу кредитования;
• ознакомьтесь с условиями займа;
• нажмите на кнопку оформления заявки;
• заполните онлайн-анкету, указав в ней тип кредита, регион вашего нахождения, наименование фирмы, контактные сведения;
• поставьте галочку согласия на обработку персональных данных;
• отправьте заявку на рассмотрение банка;
• ждите звонка из Открытия, менеджер уточнит у вас нужные данные и затем сообщит ответ.

Оформление заявки в банковском отделении предпочтительнее, потому как вы сможете сразу задать специалисту все интересующие вопросы. При необходимости скорректируйте параметры займа и дополните пакет документов, чтобы не услышать формальный отказ. Обратите внимание, что кредитные продукты предназначены для действующего бизнеса. Начинающим предпринимателям получить ссуду по ним невозможно.