Образец кредитного договора Райффайзен Банка

При получении кредита, клиент проходит несколько обязательных этапов. В первую очередь подается заявка, в финансовое учреждение представляются все документы, и, наконец, после окончательного одобрения ссуды, заемщик подписывает договор. Соглашение оформляется в двух экземплярах – по одному для каждого участника сделки. Прежде чем подписывать документ, обязательно ознакомиться с его содержанием. Разберем структуру кредитного договора Райффайзен Банка, чтобы «на месте» вам было проще ориентироваться в тексте.

Предмет соглашения

В данном пункте указывается, что Банк предоставляет заемщику кредит, на условиях, прописанных в договоре (речь идет о процентной ставке, периоде кредитования, сумме), а получатель ссуды обязуется рассчитаться с кредитором в полном объеме, соблюдая сроки погашения.

Также в разделе перечисляются цели, на которые заемщик не может потратить полученные средства. Райффайзен Банк запрещает использовать кредит на:

• закрытие долга перед сторонними ФКУ (за исключением денег, получаемых в рамках программы рефинансирования);
• предоставление ссуд третьим лицам;
• покупку/продажу ценных бумаг;
• уплату начисленных по займу процентов;
• взносы в уставный капитал каких-либо организаций;
• погашение и покупку векселей и пр.

Клиент должен строго соблюдать правила, расходовать потребительский кредит только на личные нужды, своевременно возвращать долг.

Данный пункт содержит обобщающие сведения касаемо проводимой сделки.

Условия предоставления займа

В этом разделе кредитного договора перечисляются условия, которые заемщик должен выполнить, чтобы получить кредит. Клиент должен озвучить о себе только правдивую информацию, предъявить реальные документы, дать согласие на обработку персональных данных, письменно разрешить банку запрашивать информацию о личной кредитной истории в бюро.

Помимо этого, заем будет выдан, только если на счета заемщика не наложен арест, отсутствует решение налоговых служб или других органов о приостановлении операций. Также одним из основных условий является наличие подписанного договора поручительства (в случаях, когда необходимо обеспечение).

При оформлении рефинансирования, претендент на заем также должен предоставить:

• кредитные соглашения, долг по которым планируется погасить;
• справку из стороннего финансового учреждения, содержащую информацию об остатке ссудной задолженности;
• заявление на досрочное закрытие кредита с отметкой стороннего банка;
• платежное поручение в пользу текущего кредитора.

Все требования банка к пакету документов, необходимых для оформления ссуды, обычно удовлетворяются клиентом еще до этапа подписания кредитного договора. Если не выполнить условия Райффайзен Банка, заем получить не удастся.

Заявления и заверения заемщика

Основная мысль данного раздела в том, что заемщик подтверждает, что вся информация, которую он передал банковской организации, является достоверной, полной и точной во всех отношениях. Клиент обязуется также сообщать банку о любых изменениях, касающихся его персональных данных.

В пункте также прописывается, что если кредитополучателем выступает индивидуальный предприниматель, то он подтверждает свою полную правоспособность для заключения договора, регистрацию в качестве ИП и пр. Здесь также прописываются заявления заемщика-юридического лица, но в рамках договора потребительского кредита такая информация отсутствует.

Как начисляются проценты?

Очень важный пункт, где определяется порядок расчета процентов. В разделе указывается, что Райффайзен Банк вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку при изменении ситуации на финансовом рынке. К примеру, при повышении ставки рефинансирования, ослаблении курса рубля.

Банк обязуется уведомить о таком изменении заемщика, отправив письмо на электронную почту, по адресу фактического проживания, факсу. Информирование происходит за 20 суток до вступления новых условий в силу. Клиенту дается право, в случае несогласия с вносимыми изменениями, досрочно погасить ссуду в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного уведомления о смене годовой ставки.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе повысить процент за пользование займом на 2 % годовых к основной ставке.

Прописывается, что в случае устранения кредитополучателем нарушений, годовая вновь снизится до первоначального значения. О повышении размера процента Райффайзен Банк обязан уведомить физическое лицо за 3 дня до начала вступления новой годовой в силу. В разделе разъясняется, что проценты насчитываются на остаток кредитного долга, соразмерно количеству дней пользования займом (периоду начислений).

Порядок и сроки возврата займа

Пункт кредитного договора Райффайзен Банка содержит информацию о том, что оплата задолженности производится равными аннуитетными платежами. Приводится формула расчета месячного взноса, в которую заемщику вникать не обязательно.

Аннуитетный платеж должен быть внесен на кредитный счет в крайнюю дату периода начислений. Часть взноса уходит на оплату процентов, часть – на покрытие тела долга. Необходимая сумма должна поступить на счет кредитополучателя до 15.00 местного времени отчетной даты. Банк самостоятельно спишет платеж, подлежащий уплате.

В разделе сказано, что клиент вправе осуществлять частичное погашение задолженности. В таком случае обязательно представить соответствующее заявление и обеспечить, чтобы в последнюю дату периода начисления процентов на счете лежала необходимая для списания сумма. Полностью закрыть долг также допускается, причем в любую дату. Главное – предупредить об этом банк за 1 рабочий день до момента досрочного погашения.

Если заем был закрыт частично, Райффайзен Банк пересчитает график платежей и представит новый документ клиенту, срок кредитования при этом остается неизменным. Минимальная сумма преждевременного погашения ссуды – 15000 рублей.

Прочие обязательства заемщика, неустойка

Финансово-кредитное учреждение предусматривает в договоре санкции, применимые к заемщикам. При несвоевременном внесении платежа, кредитополучатель будет обязан уплатить банку неустойку, которая рассчитывается как 0,1% от суммы просроченного долга за каждые сутки просрочки.

Важно помнить о возможном штрафе и не допускать задержек платежей. В момент начисления неустойки, проценты за пользование займом на невозвращенную вовремя сумму не насчитываются, и, следовательно, заемщиком не платятся.

Если обязательства не исполняются?

Клиенты, оформляющие потребительский кредит, должны в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства. Случаями нарушения соглашения считаются:

• невозврат кредитных средств и процентов за пользование займом;
• выявление, что гарантии и заверения, представленные заемщиком, не имеют силы, неточны и пр.;
• закрытие счета клиента в Райффайзен Банке;
• вынесение против кредитополучателя судебного решения, с размером взыскания от 150000 рублей или в валюте, эквивалентной указанной сумме;
• просрочка обязательств заемщика перед третьими лицами (например, по налогам, административным штрафам, госпошлинам);
• использование кредита на цели, которые запрещены договором (характерно для займов до 1 миллиона рублей) или на нужды, отличные от указанных в заявлении на ссуду (если размер кредита превышает 1000000 руб.).

Если фиксируется хотя бы один случай неисполнения заемщиком своих обязательств, Райффайзен Банк вправе потребовать досрочного погашения займа в конкретные сроки или приступить к реализации своих прав по договору поручительства

Раскрытие информации и приложение

В рамках подписания кредитного соглашения, клиент дает согласие на использование, хранение, раскрытие и обработку банковской организацией всех данных, касающихся заемщика и лиц, выступающих поручителями. Райффайзен Банк имеет право собирать, систематизировать информацию, обновлять, уничтожать сведения. Также в пункте договора обозначается, что финансово-кредитное учреждение вправе передавать персональные данные заемщика определенному кругу банковских и небанковских организаций.

Приложением к кредитному договору является форма уведомления о досрочном погашении займа.

Заполненный образец передается в банк при каждом преждевременном частичном закрытии займа или на момент полного погашения кредита. В заявлении проставляется дата документа, прописывается ФИО заемщика, инициалы директора отделения Райффайзен Банка, где осуществляется операция, указывается сумма платежа.