Заключить договор с банком на продажу товаров в кредит
Многие магазины, специализирующиеся на продаже бытовой техники, мебели, меховых изделий и прочих товаров, предлагают клиентам оформить покупку в кредит. Эта услуга пользуется большим спросом, так как можно быстро, не собирая кипу документов, приобрести понравившуюся вещь, не посещая банк. Менеджеры торговой точки оформляют заем на месте, за 20-40 минут.
Такая возможность выгодна бизнесу, поэтому владельцы магазинов заинтересованы заключить договор с банком на продажу товаров в кредит. Расскажем, как работает эта схема, как правильно все организовать.
Оглавление
Начинаем продавать в кредит
Чтобы иметь возможность выдавать товарную ссуду в своем магазине, придется заключить соглашение с финансово-кредитным учреждением, предлагающим такую услугу. Оставить заявку можно на сайте, или лично посетить отделение банка.
Требования к магазинам, желающим стать участниками программы POS-кредитования, будут зависеть от конкретного ФКУ.
Какие же требования озвучивают финансовые учреждения? Обычно они касаются сферы деятельности юридического лица, величины оборотных средств и пр. Желательно, чтобы у торговой компании был открыт расчетный счет в том банке, с которым планируется заключить договор POS-кредитования.
Когда соглашение о сотрудничестве будет подписано, владельцу магазина останется подготовить место для работы кредитного специалиста. Это должен быть отдельный стол с компьютером, подключенным к интернету и установленной программой для работы с клиентскими заявками. Также потребуется принтер для распечатки и сканирования документов.
Рекламные буклеты обычно предоставляет банк. В роли специалиста по выдаче займов может выступать выделенный банковский сотрудник или менеджер магазина. В случае с торговой сетью, оборудовать место и обучать человека придется в каждой из точек.
Подобная услуга доступна и для онлайн-магазинов. В данном случае покупки оформляются в интернете, поэтому на сайт компании придется добавить активную кнопку «Купить в кредит». После тестирования она станет доступна посетителям платформы. Дальнейшая работа с клиентами ляжет на плечи удаленного сотрудника банка.
Схема кредитования?
Товарный кредит выдается на определенную покупку, и равен стоимости приобретаемой вещи. Минимально и максимально допустимая сумма займа ограничивается условиями банка, период кредитования обычно составляет от 3 месяцев до 3 лет. Годовая в рамках такого предложения выше, чем по обычной потребительской ссуде. Финансовое учреждение закладывает в процентную ставку риск столкновения с ненадежным заемщиком.
В некоторых случаях при оформлении POS-кредита покупателю придется внести первоначальный взнос – какой-то процент от стоимости приобретаемого товара. Часто банки требуют это, если сумма займа велика. Уплаченная «первоначалка» считается своеобразным гарантом надежности клиента, поэтому годовая ставка в такой ситуации обычно меньше.
Оформление товарного кредита происходит по ускоренной схеме – обычно от клиента требуется лишь паспорт.
В некоторых случаях, при большой сумме займа, кредитный специалист может попросить предъявить второй документ, удостоверяющий личность. Справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки обычно не требуются – много «бумаг» могут отпугнуть покупателя, а магазину это не выгодно. Потенциальный заемщик проверяется поверхностно, иногда запрашивается информация о его финансовом рейтинге и кредитной истории.
Иногда магазины выдают беспроцентные POS-кредиты. Рассрочка обычно предоставляется на период от 1-2 мес. до 2 лет. Проценты банку в таком случае платит продавец, но эта переплата заранее закладывается в цену товара.
Часто рассрочка – это временная акция магазина, и ее проведение всегда нужно согласовывать с банком. Очень редко она действует постоянно. Преимущество такого предложения для покупателей – отсутствие «первоначалки» и нулевая процентная ставка. Поэтому клиенты редко отказываются от «привлекательной» рассрочки.
Как покупать в кредит?
Клиенту необходимо сообщить менеджеру о своем желании купить товар в кредит. Если услуга доступна, то ему предложат подойти к специалисту по выдаче займов. Сотрудник расскажет об условиях ссуды, попросит предъявить паспорт и заполнить анкету-заявление.
На оформление товарного кредита уходит 20-40 минут от момента подачи заявления до одобрения заявки и подписания договора.
После поверхностного скоринга и одобрения заявки, клиенту предоставляется кредитный договор для ознакомления. Прочитав документ, покупателю необходимо его подписать, внести первоначальный взнос (если это требуется). После этого товар передается заемщику, а деньги зачисляются на расчетный счет магазина в течение 3 дней.
Дальнейшие вопросы по погашению кредита финансовое учреждение берет на себя. Поэтому нужно отправить подписанный договор в банк. Если товар был отпущен в рассрочку, то проценты за пользование заемными деньгами придется платить магазину.
Схема оформления товарного кредита через интернет мало чем отличается от процесса в магазине. Чтобы заключить договор, придется подтвердить свои действия на сайте кодом из SMS-сообщения или заверить документ личной электронной цифровой подписью. Иногда предоставляется услуга выезда кредитного специалиста на дом. Также допускается возможность подойти в отделение банка, и составить договор в офисе.
Альтернативой стандартному POS-кредитованию выступают маркетплейсы. Это специальные онлайн-площадки для торговли. Здесь отображаются предложения различных магазинов. По такому принципу функционирует интернет-платформа от ХоумКредит. На ней люди могут купить понравившиеся вещи в рассрочку или оформить товарную ссуду от банка.
С какими банками лучше сотрудничать?
Услугу POS-кредитования сегодня предлагают многие финансовые учреждения. Выбирая банк для сотрудничества, тщательно проанализируйте условия программы. Чем выгоднее заем будет для ваших покупателей, тем вероятнее, что клиент приобретет товар именно у вас.
Заключить договор можно с Тинькофф. Банк сотрудничает как с обычными, так и с интернет-магазинами. Обучение сотрудников торговой точки проводится дистанционно, также к каждой компании прикрепляется персональный менеджер, который сможет ответить на все вопросы в любое время суток.
POS-кредит от Тинькофф будет выгоден для покупателей тем, что:
- для заполнения кредитной заявки нужно минимум информации;
- решение выносится за 2 минуты;
- банк не навязывает клиенту дополнительных платных услуг.
Весомым преимуществом для владельцев магазинов станет то, что деньги зачисляются на их расчетный счет в день оформления кредита. Чтобы подробнее узнать об условиях сотрудничества, нужно лишь оставить свой номер телефона на сайте Тинькофф.
Сбербанк также предлагает магазинам возможность продавать товары в кредит в рамках программы «Покупай со Сбером». В качестве преимуществ для бизнеса можно выделить то, что:
- весь документооборот происходит в цифровом формате;
- подключиться к программе очень просто – достаточно подписать договор и установить в своей торговой точке платежный терминал СберБизнеса;
- деньги за покупку зачисляются на расчетный счет магазина уже на следующий день после выдачи займа.
Как работает услуга «Покупай со Сбером»?
- Владельцам магазина необходимо подключить эквайринг и поставить терминал для платежей на кассе.
- После того, как покупатель определится с товаром, с помощью менеджера магазина оформляется кредитная заявка через платежный терминал.
- Спустя 2-3 минуты клиент получает сообщение с решением по ссуде. Если заявка одобрена, покупателю необходимо подтвердить оформление займа, введя ПИН-код от своей карты.
- Деньги зачисляются на дебетовый пластик и снимаются в счет покупки.
Оформить товарный кредит в рамках программы «Покупай со Сбером» могут только держатели дебетовых карт от Сбербанка.
Чтобы начать продавать в кредит со Сбербанком, бизнесу необходимо оставить заявку, согласовать условия, предлагаемые ФКУ и подписать договор о сотрудничестве. После этого останется поставить в магазине терминал и приступить к работе.
Заключить договор, чтобы продавать свои товары в кредит, можно с ОТП Банком. Финансово-кредитное учреждение предлагает такую возможность и для интернет-магазинов. Условия сотрудничества можно уточнить, позвонив на горячую линию организации или посетив отделение.
Клиенту будет интересно предложение от ОТП тем, что:
- банк не требует первоначального взноса;
- для оформления товарного кредита достаточно только паспорта и телефона;
- сумма займа может составлять от 2 до 300 тысяч рублей;
- срок кредитования варьирует от 3 месяцев до 3 лет.
ОТП Банк обещает высокий процент одобрения кредитных заявок. Поэтому, клиент точно не уйдет из магазина без покупки. Решение по заявлению принимается быстро, буквально за 5-10 минут.