Какие документы нужны для досрочного погашения кредита?

Банкам запрещено законом препятствовать заемщикам в досрочном возврате взятого кредита. Более того, почти каждое ФКУ в числе преимуществ прописывает пункт о бесплатном и беспроблемном погашении раньше срока. Но на практике все не так просто – кредиторы выставляют некоторые условия. Предлагаем заранее узнать, какие документы для досрочного погашения кредита запрашивает Сбербанк и есть ли сроки с лимитами. Все подробности – ниже.

Есть ли какие-то исключения или ограничения?

Ограничивать досрочное погашение банки не имеют права. Есть только одно исключение, которое касается крупных займов. Так, закон разрешает ФКУ «заморозить» выплату в течение нескольких первых отчетных периодов. К примеру, при оформлении ипотечного кредитования заемщику необходимо 4 месяца вносить обязательные платежи строго по графику. После можно перечислять любые суммы сверх назначенного размера взноса – на усмотрение плательщика.

Закон запрещает ФКУ препятствовать заемщикам в досрочном возврате кредита.

К небольшим ограничениям относятся и установленные банками сроки и условия. К примеру, Сбербанк готов принять досрочный платеж с предварительным предупреждением от заемщика как минимум за 30 дней до планируемого пополнения. Второй нюанс – необходимо знать и прописать в заявлении точную сумму взноса.

Список бумаг

При досрочном погашении банки требуют только один документ – соответствующее заявление. Оно заполняется в установленном порядке по образцу или шаблону. Последний можно взять на месте, в офисе, или скачать с официального сайта ФКУ. Главное, прописать просьбу о внесении более крупного ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение обязательно указываются:

• дата погашения (следует выбрать рабочий день для ФКУ);
• сумма погашения (вплоть до копейки);
• счет, с которого банк должен списать средства;
• номер кредитного договора.

Дополнительную информацию ФКУ запрашивает в редких случаях, но лучше заранее узнать, чтобы не «пролететь» с датой. Помните, что подается заявление минимум за 30 дней до планируемого погашения. Помимо заявки также потребуется паспорт. Он необходим для подтверждения личности заемщика – без него сотрудник не имеет права обслуживать клиентов. Если нужно вернуть часть страховки, то рекомендуется взять с собой страховой договор.

Приносить другие документы, кредитный договор или справки, нет необходимости. Все данные о заемщике и его займах уже занесены в банковскую базу – паспорта будет достаточно.

Можно ли просто так вносить деньги?

Без предварительного предупреждения вносить деньги на кредитный счет нельзя – необходимо заранее уведомить банк заявлением. Исключением будут лишь те заемщики, которые при оформлении договора согласились на безакцептное снятие денег. Простыми словами, это разрешение на частичное погашение задолженности в любое время без ограничений по сумме и срокам. В таком случае ФКУ «примет» перевод и обновит платежный график.

Подать заявку на полное или частичное досрочное погашение можно через портал «Сбербанк Онлайн».

Безакцептное снятие кажется выгодным и удобным, но есть один нюанс. Автоизменение графика не подразумевает перерасчет «лишних» процентов. Если заемщик в отведенное время не обратиться в Сбербанк с просьбой учесть и вернуть невыплаченные годовые, ФКУ присвоит их себе. Тогда дистанционное погашение не даст сэкономить в полной мере. Чтобы частично или полностью погасить долг досрочно в обычном режиме, необходимо:

• уточнить сумму задолженности на текущий момент (получить выписку со счета можно в отделении или через «Сбербанк Онлайн»);
• рассчитать, насколько выгодно погашение;
• определить, какая сумма будет вноситься на счет;
• посетить банк и написать заявление на ранний возврат кредита (обязательно указываем размер взноса, сумму остатка и текущей задолженности, а также дату списания).

Сотрудник Сбербанка принимает заявление и составляет типовое соглашение. Заемщику остается только изучить прописанные в нем пункты и подписать документ. После выдается обновленный график платежей, а на счет вносится сумма досрочного взноса.

Как будет выглядеть график платежей?

Полный возврат задолженности проходит стандартно: заемщик вносит всю сумму, и кредитор закрывает сделку. При частичном погашении ситуация иная. В таком случае сотрудник банка предложит клиенту два варианта:

• сокращение срока кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
• уменьшение платежа при сохранении срока погашения.

Сбербанк предлагает заемщику только один вариант – сохранение первоначального срока с уменьшением ежемесячных выплат по займу. Сокращение периода погашения ФКУ не практикует. После частичного досрочного погашения банк пересчитает кредит и выдаст новый график платежей. Из оставшейся задолженности вычитается внесенная сумма, затем отнимаются и «сэкономленные» проценты. Так, если заемщик сразу оплатил за пять месяцев вперед, то за такой же период спишутся годовые. Лучше сделать перерасчет и самому, проверив честность кредитора.

Какова «судьба» процентов?

К слову, Сбербанк иногда «хитрит» и не возвращает заемщикам сэкономленные при досрочном погашении проценты. В некоторых случаях сотрудники делают неверный перерасчет. Об этом нередко пишут разочарованные клиенты на форумах и страницах в соцсетях. Лучше не надеяться на честность кредитора, а взяться за дело самому:

• заказать справку о полной выплате задолженности;
• в свободной форме написать заявление о возврате процентов;
• передать справку, заявление и кредитный договор в банк.

В таком случае Сбербанк будет обязан пересчитать проценты и вернуть клиенту «лишние» годовые. Если итоговые цифры покажутся заниженными, то следует пожаловаться управляющему отделением или сразу в центральный офис ФКУ.