Какие документы для ипотеки нужны самозанятому?

Какие документы для ипотеки нужны самозанятомуС каждым годом банки все чаще одобряют ипотеку самозанятым. Практика показала, что субъекты НПД, в большинстве случаев, своевременно делают платежи по оформленным кредитам. Поэтому многие финансовые учреждения сегодня сотрудничают с людьми, которые работают «сами на себя».

Разберемся, какие документы нужно предоставить самозанятому для оформления ипотеки. Как проходит процедура приобретения кредита? В какие банки обратиться, чтобы получить одобрение?

Какие нужны бумаги?

Этот вопрос интересует каждого субъекта НПД, желающего оформить ипотеку. Список, на самом деле, не велик. Самозанятому нужно предоставить паспорт, справку о постановке на учет и документы, подтверждающие доход.

Подтвердить доход очень просто – справка заказывается в личном кабинете приложения «Мой налог». За какой период – зависит от требований банка. Обычно это 1 год, иногда достаточно и заработка за 6 месяцев.

Справка о приобретении статуса самозанятого тоже заказывается в приложении «Мой налог». Также кредитор может попросить потенциального заемщика предоставить выписку по дебетовому счету с регулярными поступлениями.справка о доходах самозанятого в личном кабинете налоговой

Отдельные банки просят не совсем привычный документ – резюме с описанием бизнеса. Форма составления – свободная. Там указывается сфера деятельности, количество постоянных клиентов, как давно человек работает в качестве самозанятого и пр.

В любом случае, уточнять перечень запрашиваемых документов нужно в конкретном банке. Список может немного отличаться. В остальном, схема оформления ипотечного кредита самозанятыми такая же, как и работающими по найму.

Каким должен быть приобретатель займа?

Каких-то особенных требований к получателю ипотечных кредитов банки не устанавливают. Самозанятым нужно также «проходить» по возрасту, доходу, кредитной истории и стажу. Финансовому учреждению важно, чтобы заработок у заявителя был стабильным и достаточным для обслуживания займа.

Банки могут отказать в ипотеке, если какие-то месяцы в отчетном периоде у самозанятого были «пустые», то есть без дохода.

Постоянный доход – один из главных критериев оценки потенциального заемщика. Банку важно, чтобы получатель кредита имел возможность своевременно вносить ежемесячные платежи. Если в течение года даже 2-3 месяца были «пустыми», в выдаче ипотеки откажут.самозанятый и его работа

Как оценивается стаж? Каждый банк устанавливает, сколько времени должно пройти с момента регистрации физического лица в качестве самозанятого. Для одних финансовых учреждений достаточно 3-6 месяцев, другие требуют, чтобы деятельность велась минимум год.

Для банка имеет значение, какой именно деятельностью занимается субъект НПД. К примеру, таксистам часто отказывают в выдаче ипотечного займа, а вот специалистов в сфере красоты ФКУ, наоборот, «любят». Этот нюанс лучше сразу уточнить у ипотечного менеджера.

Кредитная история потенциального заемщика проверяется обязательно. Высокий финансовый рейтинг увеличивает шансы получить одобрение по кредитной заявке. Если имеются активные просрочки – надеяться на положительное решение не стоит.

К чему еще следует готовиться самозанятым? Они считаются собственниками бизнеса, а значит, более рисковыми клиентами. Поэтому часто банки одобряют кредит, но делая надбавку к процентной ставке, либо требуя более внушительный первоначальный взнос.

Порядок приобретения займа

Процедура оформления ипотеки для самозанятых ничем не отличатся. Они не считаются какими-то особенными заемщиками, поэтому должны пройти все этапы:

  • подать заявку на ипотеку вместе с пакетом запрашиваемых документов;
  • дождаться решения;
  • выбрать объект для покупки, согласовать его с банком;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, любому заемщику рекомендуется:

  • проверить свою кредитную историю;
  • выполнить предварительный расчет жилищного кредита.

Поэтому первый, подготовительный этап – запрос собственной кредитной истории. Заказать ее можно в одном из БКИ. Также следует проверить задолженность по базе ФССП.считает деньги на калькуляторе

Второй шаг – предварительный расчет кредита. Это очень важно. Часто заемщики переоценивают свои силы, запрашивают слишком большую сумму ипотеки, в результате получают отказ. Почему?

На оплату всех кредитов должно уходить не более 50% дохода заемщика, в противном случае заявку отклонят.

Поэтому важно рассчитать будущую ипотеку с помощью кредитного калькулятора. Укажите в форме сумму займа, размер первоначального взноса, срок погашения и процентную ставку. Это поможет понять, хватит ли вашего дохода для покрытия ежемесячного платежа.

Например, доход заявителя – 100 тысяч рублей в месяц. Не понимая, каким будет платеж, он выбирает квартиру за 8 миллионов рублей, первоначалка – 1500000 руб., период погашения – 30 лет. Предлагаемая банком ставка – 17%.

В такой ситуации взнос по ипотеке будет 92 тысячи рублей. Конечно, заявку отклонят. А если купить жилье за 5 миллионов при тех же параметрах, то ежемесячный платеж составит 49900 руб. На такую сумму кредита еще можно рассчитывать.

Также на этапе подготовки к подаче заявки можно получить консультацию ипотечного менеджера. Специалист подробно расскажет об особенностях кредитования самозанятых, поможет собрать полный пакет документов. Брокер объяснит, какие требования к получателям кредитов у конкретных банков и порекомендует ФКУ с лучшими условиями.красивый дом в сельскую ипотеку

Закончив с подготовкой, можно подавать заявку на кредит. Делается это либо через ипотечного менеджера, либо самостоятельно. В заявлении важно указывать только достоверную информацию. Анкета подкрепляется полным пакетом документов.

Далее нужно дождаться решения банка. Одобрение ипотеки действует от 60 до 90 дней, в зависимости от выбранного финансового учреждения. За это время нужно будет найти квартиру и выйти на сделку.

После подписания ДКП и ипотечного договора, необходимо зарегистрировать сделку в ведомстве. Документы на регистрацию можно подать через МФЦ или напрямую в Росреестр. Процедура занимает 5 рабочих дней. После заемщику на руки выдается выписка из ЕГРЛ. Квартира становится собственностью покупателя, но с обременением банка-кредитора.

В какие банки лучше подавать заявку

Сегодня многие финансовые учреждения активно и без лишних сложностей кредитуют самозанятых. Если заявитель соответствует всем требованиям и имеет хорошую кредитную историю – ипотеку одобряют. В какие банки стоит обратиться?

Одним из первых с самозанятыми стал работать Сбербанк. Заявка на ипотеку оформляется стандартно, через сервис «ДомКлик». Там же можно узнать решение банка (обычно оно готово через 2-3 часа, реже – к концу рабочего дня), одобрить понравившуюся квартиру и получить скидку к процентной ставке.ипотека в Сбербанке

Взаимодействие с сотрудниками Сбера происходит дистанционно, через сервис «ДомКлик». Это очень удобно – заемщику придется приехать только на саму сделку. Деньги в Сбербанке можно получить на покупку квартиры, апартаментов, таунхауса или дома. Какие здесь условия ипотечного кредитования?

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбере:

  • сумма – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
  • период погашения – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10,1%;
  • базовая ставка – 20,8%, минимальная 16,7%.

Максимальная сумма кредита не может превышать 89,9% от оценочной стоимости покупаемой квартиры.

К минимальной годовой применяются надбавки:

  • +1,5% при «первоначалке» от 10,1% до 20,1%;
  • +0,5% когда первоначальный взнос от 20,1% до 30,1%;
  • +0,3% при отказе от электронной регистрации сделки через «ДомКлик»;
  • +1% для клиентов, зарплата которых не приходит на счета в Сбербанке;
  • +1% при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья кредитополучателя.

В Сбере можно оплатить услугу «Своя ставка». Тогда одобренная годовая будет уменьшена. Размер дисконта (от 0,5% до 5%) зависит от внесенной заемщиком суммы.

Сбербанк допускает покупку залогового жилья. Можно выбрать и приобрести квартиру, которая уже находится в ипотеке. Не все финансовые учреждения соглашаются на подобные сделки.

Требования к заемщикам стандартные. Возраст от 18 до 75 лет, российское гражданство и стаж на нынешнем месте от 3 месяцев. Допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Второй банк по объемам кредитования в России – ВТБ. ВТБ предлагает самозанятым ипотеку на таких же условиях, как и клиентам, работающим по найму. Действуют стандартные процентные ставки, величина минимального первоначального взноса едина для всех – от 15,1%.

Получить ипотеку в ВТБ могут субъекты на НПД, которые ведут деятельность от 3 месяцев. Это совсем небольшой срок. Подать заявку и подготовиться к сделке здесь тоже можно дистанционно, через мобильное приложение ФКУ или интернет-банкинг.ипотека в ВТБ

Максимальная сумма кредита в ВТБ – 100 миллионов рублей. Минимальный лимит будет различаться в зависимости от населенного пункта:

  • 1500000 руб. – для Москвы;
  • 1000000 руб. – для Санкт-Петербурга, Зеленограда и Московской области;
  • 600000 руб. – для городов с численностью населения от 500 тысяч человек (Новосибирск, Владивосток, Екатеринбург, Омск, Волгоград, Хабаровск и пр.);
  • 500000 руб. – для остальных регионов.

Ипотеку в ВТБ можно оформить на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально и составляет от 16,4%. Окончательный размер годовой зависит от категории клиента, величины «первака», оплаты добровольной страховки и пр.

В ВТБ тоже есть услуга снижения ставки. Можно получить дисконт от 0,5 до 8 процентных пунктов. Период действия скидки – от 1 года до 7 лет, либо на весь срок ипотеки. Опция платная, комиссия рассчитывается индивидуально.

Требования ВТБ к потенциальным заемщикам:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • для самозанятых – официальное оформление в соответствии с ФЗ №422, ведение деятельности – минимум 3 месяца;
  • доход, достаточный для обслуживания кредита.

С самозанятыми давно работает Росбанк. Требования к «стажу» – минимум полгода с даты регистрации. Здесь запрашивается полный пакет документов, включающий помимо паспорта и справки о доходах бумажку, подтверждающую дату постановки субъекта НПД на учет. Заказать ее достаточно просто – через личный кабинет приложения «Мой налог».

Условия ипотеки от Росбанка при покупке квартиры на вторичном рынке:офис Росбанка

  • минимальная сумма – от 600 тыс. руб. для Москвы, от 300000 руб. для других регионов;
  • период погашения – от 3 до 30 лет;
  • ставка от 20,8% до 25% годовых;
  • полная стоимость кредита – от 21,23% до 27,17%;
  • первоначальный взнос – от 50%.

Получить кредит в Росбанке могут граждане РФ старше 20 лет и до 75 лет (максимальный возраст определяется на момент полного погашения займа). Деньги выдаются только на покупку квартиры. Допускается привлечение созаемщиков.