Список документов для получения ипотеки в Россельхозбанке

Сегодня Россельхозбанком реализуются несколько ипотечных проектов, охватывающих разные территории и категории населения. Каждое предложение по-своему уникально. Различаются не только условия кредитования, но и требования к заемщикам, недвижимому объекту, пакету документов.

Разберемся, какие нужны документы для получения ипотеки в Россельхозбанке. Расскажем о самых востребованных программах кредитования. На каких условиях банк выдает жилищные займы, как их получить, кто может претендовать на ипотечную ссуду?

Базовая ипотечная программа

Приобретение недвижимости – важный момент в жизни любого человека. Особенно если жилье покупается в кредит. Нужно выбрать программу с максимально выгодными условиями. На сегодняшний день предложение от РСХБ – одно из лучших на рынке.

В рамках базовой ипотечной программы от РСХБ можно получить до 60 млн. руб. на приобретение готового жилья, дома с участком, таунхауса или апартаментов.

Возможно приобретение недвижимости у частного лица или у застройщика на этапе строительства. От типа объекта будет зависеть максимально допустимая сумма займа:

• 60 миллионов рублей для квартиры на «вторичке», готовой от застройщика либо на этапе строительства, таунхауса или апартаментов;
• 20 миллионов рублей для индивидуального дома с участком земли, либо для покупки отдельного земельного участка.

Условия кредитования в рамках базовой ипотечной программы от РСХБ:

• сумма – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
• период погашения – до 30 лет;
• ставка – от 16,25% до 21%;
• полная стоимость кредита от 16,642% до 23,091%;
• «первоначалка» – минимум 20%.

Предельная ставка в рамках базовой программы – 21%. На размер годовой влияет:

• страховка жизни и здоровья заемщика;
• тип недвижимости;
• величина стартового взноса;
• сумма кредита;
• категория заемщика («зарплатник» или нет).

Размер запрашиваемого первоначального взноса напрямую зависит от типа объекта недвижимости:

• от 20% для квартир и таунхаусов;
• от 25% для дома на земле, либо отдельно участка;
• от 30% при покупке апартаментов.

Обеспечение по кредиту обязательно. Им будет выступать приобретаемый объект недвижимости. Если это квартира на этапе строительства, то залог имущественных прав требований по ДДУ.

Теперь о страховке. Страхование самого недвижимого объекта от рисков повреждения и утраты обязательно. Добровольно страхуется жизнь и здоровье заемщика, при отказе от этого полиса базовая ставка поднимается на 1%, на весь срок кредитования.

Касаемо созаемщиков по кредиту – их может быть не более трех. Супруги автоматически приобретают такой статус, за исключением случаев, когда имеется брачный договор. Требования к созаемщикам такие же, как к основному заемщику.

Требования к потенциальным ипотечникам:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение до 75 лет, при выполнении определенных условий);
• прописка в РФ (постоянная или временная);
• непрерывный стаж работы – от 3 мес. на текущем месте, от 1 года общего стажа за крайние 5 лет.

При подаче заявки нужно предоставить документы по списку:

• заполненную анкету;
• российский паспорт;
• СНИЛС (достаточно номера);
• свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей;
• ксерокопию трудовой книжки;
• справку о доходах.

Перечень запрашиваемых бумаг стандартный. Зарплатным клиентам Россельхозбанка не нужно собирать пакет документов, потребуется только анкета-заявка, заполненная на сайте. Что касается остальных заемщиков, им придется подтверждать свои доходы и трудовую занятость.

Подтвердить доходы можно:

• справкой 2-НДФЛ;
• справкой от работодателя, по форме банка.

РСХБ рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней. Одобрение ипотеки действует 90 суток – за это время нужно подобрать жилье и заключить кредитный договор. Если не успеть, положительное решение аннулируется.

Шаги оформления ипотечного кредита:

• подача заявки на сайте;
• получение решения по ипотеке;
• выбор недвижимости, одобрение объекта РСХБ;
• подписание кредитного договора и прочих документов;
• регистрация сделки;
• расчет с продавцом.

Погашение ипотеки Россельхозбанка осуществляется ежемесячно. Заемщик, на момент оформления кредита, может выбрать, будут это дифференцированные или аннуитетные платежи. Досрочно закрыть заем, полностью либо частично, допускается. Для этого нужно подать соответствующее заявление.

Сельская ипотека

Финансовое учреждение также реализует льготные программы кредитования. В рамках сельской ипотеки можно получить до 6 миллионов рублей на покупку недвижимости за городом, со ставкой от 0,1% до 3% годовых. Полная стоимость кредита составит от 0,516% до 8,041%.

Программа подходит для граждан РФ, которые хотят купить квартиру, приобрести либо построить дом в сельской местности. Также условия актуальны для некоторых городов, попадающих в проект развития. Параметры займа:

• лимит – 6 млн. руб. (для всех регионов РФ);
• «первоначалка» – от 20%;
• годовая – от 0,1% до 3%;
• период погашения – до 25 лет.

Требования к заемщикам предъявляются аналогичные. Взять кредит могут граждане РФ старше 21 года и до 65 лет (столько должно исполниться на момент полного погашения долга). Возможно увеличение предельного возраста до 75 лет, при выполнении двух условий:

• к тому моменту, как ипотечнику «стукнет» 65 лет, пройдет более половины срока ипотеки;
• по договору есть созаемщик, которому на момент полного погашения кредита еще не исполнится 65 лет.

Пакет запрашиваемых документов такой же, как в рамках базовой программы:

• заявка на ипотеку;
• паспорт;
• номер СНИЛС;
• доки о семейном положении (браке, разводе, рождении детей);
• бумаги, подтверждающие факт трудоустройства;
• справки о доходах.

Зарплатным клиентам на этапе одобрения ипотеки достаточно одного паспорта. Банк не будет запрашивать у них подтверждение доходов и факта трудоустройства. Информация о «зарплатниках» уже имеется в системе.

Заявка на сельскую ипотеку рассматривается Россельхозбанком также в течение пяти дней. Положительное решение действует 120 суток – за это время необходимо выбрать объект для покупки, согласовать его и выйти на сделку. С момента одобрения жилплощади у заемщика будет лишь 55 дней для заключения кредитного договора.

Документы нужны и на выбранный объект недвижимости. Ипотечный менеджер расскажет, какие именно – это будет зависеть от типа жилья. Если это готовая квартира – отчет об оценке, выписка из ЕГРН или другие правоподтверждающие бумаги. Если это строительство дома, то смета от аккредитованного банком подрядчика.

Рассчитать будущий платеж по сельской ипотеке можно на сайте РСХБ. Там есть кредитный калькулятор. Потребуется указать регион приобретения недвижимости, степень готовности объекта, его тип, стоимость, величину первоначального взноса и желаемый срок погашения. Например, при сумме займа 4 млн. руб. на 20 лет под 3% месячный взнос составит 22183 руб.

Ипотека по двум документам

В финансово-кредитном учреждении также можно взять жилищную ссуду всего по двум документам. При упрощенной идентификации значительно уменьшается максимальная сумма кредита. Также в рамках этой программы придется внести больше собственных денег в качестве первоначального взноса.

При оформлении в РСХБ ипотеки по двум документам минимальная величина первоначального взноса – 40% от стоимости объекта.

Зато приобрести кредит можно реально без подтверждения доходов и трудовой занятости. От заемщика потребуется российский паспорт и второй документ из списка:

• водительские права;
• удостоверение работника федеральных органов власти;
• «загранник»;
• «военник».

Условия ипотеки по двум документам:

• максимальный лимит – 8 млн. руб. для МСК, Санкт-Петербурга и их областей, 4 млн. руб. для остальных регионов;
• «первоначалка» – от 40%;
• период кредитования – до 25 лет;
• ставка – от 17,5% до 18,8%;
• полная стоимость кредита – от 18,102% до 22,591%.

В рамках данной программы можно купить готовую квартиру, либо на этапе строительства. Причем стройка должна проходить при финансировании РСХБ, либо это могут быть объекты Группы Компаний ПИК.

Такая ипотечная заявка рассматривается ФКУ в течение 10 рабочих дней. Срок действия положительного решения – 90 суток. Требования к заемщику следующие:

• возраст от 21 года до 65 лет (на момент закрытия ипотеки заемщику должно быть строго не более 65-ти);
• постоянная прописка на территории страны;
• российское гражданство;
• стаж – от 3 мес. на текущем месте работы, а за последние 5 лет – от 1 года общего стажа.

В принципе, условия в рамках данной программы, даже с учетом упрощенной идентификации, очень выгодные. Процентная ставка – 18,8%, даже меньше, чем максимальная по базовой ипотеке. Единственное, значительно ограничивается сумма кредита, к тому же необходим большой первоначальный взнос – от 40%.