Какие документы нужны для отсрочки кредита?

Заключая кредитный договор, заемщики редко думают о возможных финансовых трудностях. Однако они могут наступить из-за увольнения, болезни, призыва, рождения ребенка и других жизненных событий. В итоге, задолженность становится неподъемной, допускаются просрочки, начисляются пени и штрафы, увеличивается общая переплата. Разорвать замкнутый круг можно, если сразу обратиться в банк и попросить изменить первоначальные условия. Но сначала стоит посмотреть на основания для пересмотра договора и подготовить документы для отсрочки кредита.

Собираем необходимые бумаги

Приходить в банк с пустыми руками и просить банк об отсрочке бессмысленно. Заемщика выслушают, но ничего конкретного сделать не смогут – необходимо подкрепить свою заявку пакетом документов. Стоит понимать, что такие вопросы решаются строго индивидуально в заданном порядке. Чтобы запустить дело об отсрочке, придется представить сотруднику ФКУ ряд документов. У каждого банка свои списки и требования, но обычно достаточно принести следующие бумаги.

• Паспорт. Необходим, чтобы удостоверить личность заемщика.
• Кредитный договор. Подписанные ранее бумаги станут ориентиром для дальнейшего изменения соглашения. Достаточно принести свой экземпляр или сообщить сотруднику его номер.
• Платежный график. Важно, чтобы документ был актуален на момент подачи заявки по отсрочке. Если ранее проводилось досрочное погашение или перенос платежа, то необходимо запросить у ФКУ обновленный график. Первоначальный вариант в таком случае не подойдет – банк откажет в просьбе из-за неполного пакета бумаг.
• Бумаги, подтверждающие изменение финансового положения. Перечень предоставляемых документов зависит от сложившейся ситуации. Это могут быть справки, свидетельства, выписки из трудовой или банковского счета. Главное, показать кредитору сокращение доходов или увеличение расходов. Что конкретно банк принимает в качестве доказательств, рассмотрим в отдельном пункте.
• Заявление на отсрочку. По закону можно написать заявку в свободной форме – законом данный момент не регламентируется. Однако ФКУ упрощают задачу, предлагая заполнить стандартный бланк. Его можно скачать с официального сайта организации или запросить на месте. Главное, правильно вписать сведения в пустующие поля, указав всю требуемую информацию.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для полной оценки материального состояния заемщика.

Стоит понимать, что приведенный список примерный. Некоторые банки запрашивают дополнительные справки или ограничиваются паспортом и договором. Чтобы не потерять время, лучше заранее обратиться в службу поддержки ФКУ и уточнить тонкости и нюансы. Все перечисленные бумаги предоставляются в оригинале. Заранее копировать документы не нужно – при необходимости сотрудник банка сделает это на месте.

Согласно закону, обращение физического лица в банковскую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней. В некоторых случаях срок могут увеличить до 2 месяцев. Скорее всего, обработка запроса займет минимум две недели – это нормально. Как только ФКУ вынесет решение, заемщику сообщат о статусе заявки звонком, sms или заказным письмом.

Веские основания для отсрочки

Одного желания для отсрочки кредита недостаточно. Для изменения договора нужны более веские причины, которые придется доказать документально. Иначе ФКУ откажет в просьбе, ссылаясь на отсутствие оснований для временного сокращения выплат. Заемщик имеет право попросить отсрочку, но дать ее или нет – решает банк. Это скорее привилегия, которая доступна далеко не всем нуждающимся. Чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку, придется доказать кредитору невозможность погашения кредита в текущем режиме. Так, ФКУ идет навстречу в следующих ситуациях.

• Увольнение. Внезапная потеря работы и, собственно, регулярного дохода – весомое основание для отсрочки выплат по займу. Подтверждением будет трудовая книжка, где должна стоять соответствующая пометка «уволен», или приказ о сокращении в связи с ликвидацией предприятия или с оптимизацией штата. Лучше, если заемщика сократят по указке работодателя, чем он уволится по собственному желанию.
• Заболевание. Банк часто пересматривает условия кредитования, если заемщику или близким членам его семьи, родителям или детям, поставили серьезный диагноз. Логично, что в разы возрастут текущие доходы – на лекарства, консультации, анализы, операции и реабилитацию, а на погашение займа денег не хватит. Главное, подтвердить тяжелое материальное положение, предоставив контракты из больниц, квитанции и чеки на крупные суммы.

Вескими основаниями для отсрочки кредита считаются увольнение, серьезное заболевание и рождение ребенка.

• Рождение или усыновление ребенка. Логично, что с появлением нового члена семьи расходы возрастают, и погашать ссуду становится сложно. Особенно, если у малыша проблемы со здоровьем, которые требуют лекарств или медицинских процедур. Для пересмотра кредитного договора в таком случае достаточно свидетельства о рождении или усыновлении, а также документы о тратах на лечение, если ребенок болеет.

Если получаемый доход сильно сократился или существенно возросли расходы, а банк не идет навстречу и грозит штрафами, то можно попробовать другой путь – суд. При сильном ухудшении материального положения заемщиков, судьи обязывают ФКУ предоставить отсрочку или по-другому посодействовать уменьшению финансовой нагрузки. Иногда так списываются пени, начисленные при просрочке платежей.

Способы облегчения кредитного бремени

Просьба о пересмотре условий кредитования всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Разнится и вид банковской «помощи», который зависит от суммы займа и сложившейся у заемщика ситуации. Как правило, ФКУ предлагают снижение годовых, отсрочки или пролонгацию займа. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

• Снижение процентной ставки. На весь период погашения банк вряд ли уменьшит годовые, но на 3 или 6 месяцев может. Благодаря такому жесту, отмеренный срок заемщик будет вносить прежний платеж по кредиту, а на «тело» займа станут начисляться сокращенные проценты. В итоге нагрузка облегчается, а просрочка исключается.
• Отсрочка процентов. ФКУ может разрешить временно не оплачивать начисляемые на «тело» кредита годовые. Ежемесячные платежи станут меньше, так как заемщик станет погашать только основной долг. Правда, «пропущенные» проценты не спишутся, а равномерно распределятся на последующие месяцы. Будущие взносы увеличатся, а насколько – зависит от срока откладывания и оставшегося периода погашения ссуды.

Уточнить перечень необходимых документов для отсрочки выплат по кредиту можно в службе поддержки банка!

• Отсрочка ежемесячных платежей. Ситуация, обратная предыдущей: заемщик платит только начисляемые проценты, а сама задолженность остается на «потом». Если большая часть займа уже погашена, то такой вариант будет предпочтительнее. Дело в том, что взнос на первых месяцах в основном состоит из годовых, а на крайних – из «тела» кредита. В первом случае кредитная нагрузка практически не снизится, а во втором – будет ощутима.
• Пролонгация договора. Как таковой отсрочки не будет, однако сумма выплат существенно снизится. Так, банк продлит срок погашения по кредиту, раскидав оставшуюся задолженность на дополнительные месяцы. В итоге платеж уменьшится, как и проценты. При улучшении финансового положения можно будет легко закрыть ссуду, погасив ее досрочно.

Кредит все равно придется выплачивать в прежнем объеме. Банк лишь отсрочит или сократит ежемесячную выплату для облегчения нагрузки. На большее рассчитывать не стоит – ФКУ не станет прощать долг.

Процедура получения отсрочки

Уточнив основания и перечень документов для отсрочки займа, можно приступать к подаче заявки. Несмотря на индивидуальный подход, схема рассмотрения и одобрения пересмотра договора одинакова для всех. Как правило, придется пройти через три этапа.

• Подача заявки. Соответствующее заявление подкрепляется требуемыми документами и подается в отделении банка. Желательно взять от сотрудника копию бланка с пометкой о принятии бумаг.
• Ожидание решения. Сроки и способы информирования зависят от ФКУ – нужно уточнить у кредитного менеджера.
• Подписание дополнительного соглашения. При одобрении банк подготовит новые бумаги, где будет прописаны измененные условия вплоть до графика платежей.

Все! Теперь погашать кредит можно по обновленному платежному графику.