Какие документы нужны для погашения кредита материнским капиталом?

Средства материнского капитала можно потратить только на строго определенные цели. Одна из них – улучшение жилищных условий. Поэтому молодые семьи часто используют сертификат для частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Разберемся, какие нужны документы для погашения кредита материнским капиталом. Как происходит закрытие ипотеки семейным сертификатом, куда нужно обратиться заемщику.

Много ли понадобится бумаг?

Ничего сложного в процедуре использования материнского сертификата нет. Чтобы потратить средства семейного капитала на погашение ипотечного кредита, необходимо обратиться с заявлением в банк и ПФ РФ. Обязательно принести в финансовое учреждение:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность заявителя (на выбор, обычно это СНИЛС, ИНН, водительские права и пр.);
• свидетельство о браке и рождении детей;
• выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, а также прочие бумаги на жилье;
• справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала (действительна в течение 30 дней после выдачи), и прочие документы, подтверждающие право использования заявителем средств сертификата;
• заполненную анкету;
• справку о доходах;
• документы о трудоустройстве.

Указанный пакет документов не является окончательным. Финансовое учреждение оставляет за собой право запросить у заявителя другие бумаги, необходимые для проведения сделки.

Если ипотека погашается материнским капиталом, то всем детям в семье (за рождение которых был выдан сертификат) в будущем нужно выделить долю в приобретенной квартире.

Законодательно не устанавливается, какую долю должен получить каждый ребенок. Однако на практике, региональные отделения ПФ РФ требуют, чтобы часть, передаваемая в собственность детям, составляла не менее норматива квадратных метров, определенного Жилищным кодексом. Посещением банка дело не ограничится. После подачи заявления в финансово-кредитное учреждение, необходимо обратиться в отделение ПФ РФ. В госорган семья должна передать следующие документы:

• паспорт заявителя;
• заявку на использование части или всего материнского капитала;
• реквизиты банка, где будет прописан номер ипотечного счета заемщика;
• кредитный договор;
• выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• материнский сертификат;
• нотариально заверенное обязательство родителей в будущем передать долю в квартире детям.

Также сотрудники госоргана в каждом конкретном случае могут потребовать и прочие документы, необходимые для принятия решения. Если молодая семья хочет не взять, а погасить уже действующий ипотечный заем, дополнительно предоставляется справка из банка об остатке ссудной задолженности.

Согласно законодательству, заявка об использовании средств маткапитала должна быть рассмотрена в Пенсионном фонде РФ в течение 30 суток.

Пенсионный фонд создает препятствия

Молодая семья может столкнуться с тем, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег в счет погашения жилищного кредита. Чаще всего это случается, если в государственный орган был передан не полный список документов, или в заявлении допущены ошибки. Именно поэтому так важно несколько раз проверить правильность указанных в заявке данных. Заявление собственника может быть отклонено в случае:

• передачи в ПФ России неполного пакета документов;
• указания недостоверных сведений в заявлении;
• лишения заявителя родительских прав – в такой ситуации маткапитал автоматически обнуляется;
• совершения взрослым административного правонарушения или уголовного преступления в отношении ребенка;
• ограничения прав опекунов ответственными органами.

Это полный перечень причин, по которым фонд может отказать заявителю в праве использования материнского сертификата. Если не допускать ошибок при составлении заявления и принести все необходимые документы, проблем быть не должно. Если Пенсионный фонд одобряет перевод средств маткапитала в счет погашения ипотеки, кредитор предложит заемщику три варианта действий:

• частично закрыть кредит, пересчитав сумму месячного платежа, но срок займа оставить без изменений;
• уменьшить период кредитования, сохранив при этом размер взноса;
• когда суммы хватает для полного возврата долга – закрыть ипотеку и вывести недвижимость из залога.

После того, как деньги будут перечислены в банк, семья получит либо справку о полном закрытии кредита, либо допсоглашение к договору, где будут отражены все изменения условий займа после его частичного погашения. Важно помнить, что при оформлении налогового вычета с покупки квартиры, средства материнского капитала учитываться не будут.

Если нужно оплатить взнос

Часто молодые семьи, желающие взять кредит на покупку жилья, хотят использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса. Такая процедура имеет ряд нюансов, о которых не стоит забывать. Согласно закону, Пенсионный фонд обязан обналичить сертификат и перевести деньги для оплаты уже действующей ипотеки, то есть орган запрашивает у заявителя кредитный договор. Кроме этого, в перечень требуемых документов также входят бумаги, подтверждающие регистрацию жилья на семью.

Фактически получается, что банку приходится выдавать кредит без первоначального взноса, и в течение 60 дней ожидать поступления денег от ПФ РФ. Поэтому не все финансовые учреждения готовы принять на себя такие риски. Сейчас все больше кредитных организаций соглашаются выдать семьям ипотечный заем на таких условиях. Пенсионный фонд редко отказывает в обналичивании маткапитала для оплаты кредита, поэтому финансовые риски банков сводятся к минимуму.

Тонкости погашения займа

Решив полностью или частично погасить ипотеку средствами семейного сертификата, важно разобраться во всех тонкостях процедуры. С юридической стороны все просто:

• маткапитал можно использовать до того момента, пока ребенку не исполнится 23 года. Поэтому необязательно стараться приобрести жилье сразу же после рождения малыша. Можно долго выбирать варианты и спокойно принять решение о покупке квартиры;
• смерть супруги/супруга не считается законной причиной для обнуления материнского сертификата;
• если ипотечный кредит оформлен на супруга, все равно можно погасить заем маткапиталом. Не важно, приобреталось жилье до или после заключения брака. Главное условие – заемщик должен выделить доли в квартире всем несовершеннолетним детям;
• средства материнского капитала нельзя направить на погашение банковских штрафов и пеней по кредиту.

В каждом регионе России предусмотрены разные программы поддержки молодых семей с детьми, субсидируемые из местного бюджета. Лучше изучить, какие условия предлагают власти. Обычно многодетным положены разовые материальные выплаты, льготы на покупку жилья и пр.

Сегодня финансово-кредитные учреждения практически не отказывают в получении ипотечного займа платежеспособным семьям, предлагающим в качестве первоначального взноса средства маткапитала. Государство стабильно обналичивает сертификаты и переводит деньги для оплаты жилищных кредитов, поэтому риски банков минимальны. Следует запастись терпением, так как ипотечное кредитование – довольно сложная бюрократическая процедура. До выхода на сделку придется собрать кипу необходимых документов, а с привлечением маткапитала список бумаг только увеличится.