Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

Документы для получения кредита юридическому лицу в СбербанкеКредитование бизнеса значительно отличается от получения займов физическими лицами. Человек может оформить небольшую ссуду, просто предоставив в банк свой паспорт. Организациям же следует собрать большой пакет документов, состав которого зависит от цели займа, формы юр. лица и других параметров. Какие основные документы для получения кредита потребуются от бизнес-заемщика и на что обратить внимание при сборе бумаг, рассмотрим в этой статье.

Займы, доступные юридическим лицам

В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

  1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%. Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

Важно! Предельная величина ссуды ограничена только финансовыми возможностями заемщика, заявка рассматривается на индивидуальных условиях.

  1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11% в год.
  2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20% от стоимости оборудования для бизнеса.
  3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9% годовых.
  4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
  5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5% годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

Постоянные и значимые клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия займа.

Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.

Сводный пакет документов

Стоит еще раз отметить, что состав пакета документов во многом зависит от программы кредитования, выбранной представителем организации. Постоянные заемщики могут рассчитывать на некоторые послабления, ведь многие сведения были ранее проверены банком. Многое в процессе рассмотрения и выдачи кредита зависит от индивидуальных условий, этим и отличается обслуживание юридических лиц.

В некоторых случаях Сбербанк отходит от типовой схемы кредитования и предлагает заемщику собрать больше документов, чем обозначено в официальных источниках. Спорить с кредитором нежелательно, потому как банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Стандартный перечень документов для получения кредита организацией:

  • анкета-заявление от уполномоченного представителя компании и поручителей, залогодателей, если таковые имеются;
  • от ИП – паспорт и выписка ЕГРИП (о регистрации в качестве предпринимателя);
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • устав со всеми изменениями;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка ЕГРЮЛ (из реестра юридических лиц);
  • паспорта учредителей и руководителя;
  • информация об ответственных лицах, имеющих право подписывать бумаги;
  • документы об избрании члена совета директоров, назначении главного бухгалтера;
  • карточка с образцами подписей ответственных лиц, которые вправе принимать решения;
  • лицензия на осуществление определенного вида деятельности, если это предусмотрено законом, специальные допуски, например, на строительные работы;
  • договоры, на основании которых происходит использование коммерческих помещений (аренды, купли-продажи и пр.);
  • последняя налоговая декларация с обязательной отметкой о приеме в ФНС или с подтверждением отправки электронным ключом;
  • квитанция об уплате налога;
  • документы о других кредитных обязательствах (договора, справки о размере задолженности, отсутствии просрочки, качестве погашения долга);
  • сведения о расчетном счете с указанием ежемесячного денежного оборота и текущем остатке;
  • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями и пр.).

Если в качестве обеспечения кредита организация предоставляет имущество, нужен пакет документов и по нему тоже. Список бумаг по залоговой недвижимости достаточно широк. В него входит выписка ЕГРН (о владельце и отсутствии обременения), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет и другие. При залоге ценных бумаг, транспорта, спецтехники потребуется отдельный перечень документов, который вам выдаст кредитный менеджер Сбербанка.

Adblock
detector