Если досрочно погасить кредит в Сбербанке, будет ли перерасчет?

Еще недавно многие банки вводили частичный мораторий на досрочку или вовсе запрещали гасить займы раньше срока. Сейчас такие требования редкость, провести досрочное погашение кредита Сбербанка можно в любой день без ограничения по сумме платежа. Единственное, что нужно от заемщика – соблюдать требования кредитора и строго следовать им. Если досрочно погасить кредит, банк потеряет часть прибыли от вырученных процентов, однако он сможет сразу предложить новую ссуду надежному клиенту.

Варианты погашения займа вне графика

Есть два способа досрочной выплаты кредита Сбербанка, вне зависимости от его вида (ипотека, автокредит, потребительский и пр.). Клиентам доступно частичное погашение задолженности и полное.

Если заемщик желает досрочно внести только часть долга, ему необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. В обращении следует указать, какую именно сумму он планирует списать, а затем обеспечить ее наличие на банковском счете. Та же операция доступна и в персональном кабинете на сайте. В результате раннего погашения займа уменьшится размер ежемесячного платежа, а срок останется прежним. Все средства, внесенные сверх планового графика, уйдут в погашении основного долга, соответственно переплата по процентам уменьшится.

Если клиент планирует полностью закрыть кредит, ему нужно узнать точный размер задолженности и действовать аналогичным образом. Процентная переплата будет пересчитана в меньшую сторону только за фактическое время пользования кредитом.

Важно! Воспользоваться правом на ранее закрытие кредита можно сразу же после получения займа.

При выдаче ссуды заемщик получает график платежей, в котором указывается планируемая переплата. При каждом досрочном переводе денег она пересчитывается. Чем быстрее вы будете выплачивать задолженность, тем меньше процентов отдадите банку.

Для чего нужно гасить раньше срока?

Основная выгода от досрочного закрытия займа – это уменьшение переплаты за пользование кредитными средствами. Происходит ли перерасчет процентов в Сбербанке? Это один из тех банков, кто готов честно выполнять заявленные условия кредитования.

Процент обязательно будет пересчитан, с клиента не возьмут никаких дополнительных платежей. После досрочного гашения заемщик получит на руки свежий график выплат. Если сравнить его со старым планом возврата долга, станет очевидно, что переплата уменьшилась.

Клиент должен понимать, что все денежные средства, которые он вносит сверх обычного платежа, уходят в погашение самого кредита. По аннуитетным графикам выгоднее всего гасить ссуду в первой части срока, когда основу выплаты оставляют проценты. В таком случае экономия на процентной переплате будет наиболее заметна.

Кредиты с дифференцированными платежами в Сбербанке сейчас не выдаются, но они были распространены несколько лет назад. По ним раннее гашение было наиболее эффективным, клиенты могли сэкономить значительные средства.

Что делать перед погашением займа?

Собираясь провести досрочное погашение ссуды Сбербанка, необходимо уточнить, насколько это выгодно для вас и каков будет новый размер платежа. Иногда, например в конце срока возврата аннуитетного кредита, досрочное гашение не имеет большого смысла. Переплата по нему практически не изменится, а ранее выплаченные проценты банк не вернет.

При полном досрочном закрытии займа следует уточнить необходимую для этого сумму. Если вы ошибетесь и перечислите меньше, в день планового платежа кредит выйдет на просрочку.

На каких условиях осуществляется погашение? Первое, что нужно сделать заемщику для досрочного гашения – уведомить об этом банк. Требуется составить заявление и передать его в любое отделение Сбербанка или оформить заявку через личный кабинет на официальном сайте.

Последний способ наиболее удобен, ведь не нужно посещать банк и ожидать своей очереди на прием к специалисту. Операция проводится в режиме реального времени, нужны только доступ в интернет и компьютер. Как правильно пользоваться сервисом, вам подскажет консультант в офисе Сбербанка. Впоследствии вы будете самостоятельно вносить нужные суммы в погашение займа, не выходя из дома.

Обратите внимание! Выбрать можно любой день вне зависимости от плановой даты платежа.

Обратиться в финансовую организацию нужно в тот же день, когда планируется списание. Если денег на счету будет недостаточно, заявка автоматически аннулируется.

Узнаем сколько надо внести

Есть несколько способов узнать точную сумму, необходимую для полного досрочного гашения кредита:

• обратиться к специалисту в офисе Сбербанка;
• позвонить по номеру центра поддержки клиентов, нужно сообщить оператору свои паспортные данные, а если есть карта Сбербанка – озвучить кодовое слово;
• посмотреть в личном кабинете на сайте.

Следует иметь в виду, что сумма для закрытия кредита каждый день меняется. Клиента должна интересовать информация, актуальная на дату внесения денег.

Общий порядок закрытия займа

Процедура закрытия ссуды проходит в несколько этапов. Каждый этап очень важен, поэтому давайте их опишем.

1. Клиент узнает точную сумму для окончательного расчета с банком.
2. На момент подачи заявки на счету, с которого списываются ежемесячные платежи, должна находиться заявленная сумма.
3. Далее нужно отправить в банк заявление на досрочное гашение.
4. На следующий день необходимо проверить списание денег и закрытие займа. На аннулирование ссудного счета уходит несколько суток, поэтому в Сбербанк Онлайн и в банковской базе он еще будет числиться как активный. Однако остаток ссудной задолженности должен равняться нулю.

Когда статус займа перейдет в «закрытый» необходимо получить от кредитора справку о выполненных обязательствах. Эта бумага служит подтверждением, что вы вернули банку все заемные средства.

Закрываем кредит через интернет-банк

Интернет-сервис наиболее удобен, потому как информация в нем регулярно обновляется. Для регистрации в личном кабинете нужно иметь кредитную или дебетовую карту Сбербанка. Как правильно провести досрочное списание через интернет?

1. После авторизации в системе выберите раздел «Кредиты» и раскройте информацию по нужному займу.
2. По ссылке на досрочное гашение станет доступен размер платежа для закрытия кредита. Он актуален только в дату просмотра информации, потому как каждый день начисляются проценты.
3. Убедитесь, что денег на карте достаточно для проведения операции.
4. Рядом с полем для внесения суммы платежа появится подсказка, она содержит актуальные данные для оплаты кредита.
5. Внесите нужный размер кредитного взноса и подтвердите операцию СМС-кодом, пришедшим на ваш телефон.

После проведения платежа появится надпись о его исполнении. Далее следует проверить правильность списания и закрытие кредита. В Сбербанк Онлайн выплаченный заем должен исчезнуть через несколько дней.

Погашение в зависимости от типа выплат

Есть два варианта плановой выплаты задолженности: аннуитетные платежи (одинаковые), дифференцированные выплаты (на уменьшение).

При аннуитетном графике ежемесячный платеж одинаков в течение всего срока займа. Он построен таким образом, что сначала большую долю кредитного взноса составляют проценты, а к концу действия договора преимущественно платится сам долг. Ввиду того, что подавляющая часть займов Сбербанка выдается по аннуитетному графику, следует остановиться именно на нем.

Интересно! Выгодно проводить досрочное гашение займа в первой половине срока, процентная переплата будет меньше.

Если совершать досрочное списание в конце срока выплаты кредита, существенного изменения размера платежа не последует. Однако таким образом можно быстрее избавиться от обязательств перед банком. Дифференцированные платежи Сбербанк уже не оформляет, но есть старые кредиты, выданные по такой схеме. По ним кредитный долг разбит на одинаковые части по числу месяцев выплаты. Проценты считаются на остаток задолженности, а размер платежа постепенно уменьшается.

Как будут начисляться проценты при досрочном гашении дифференцированного кредита? Это тот случай, когда быстрая выплата займа очень выгодна для клиента, потому как проценты начисляются каждый день на сумму оставшейся задолженности. Чем быстрее заемщик выплачивает долг, тем меньше денег он переплатит банку.

Что будет с КИ?

Раннее гашение кредитов выгодно для заемщика. Сбербанку такое условие договора не приносит прямой выгоды, но повышает лояльность клиентов. Практика показывает, что большинство людей, выплативших долг, снова обращаются за ссудой в тот же банк. В бюро кредитных историй факт быстрого возврата долга не отображается. Лишь появляется запись о том, что заем выплачен без просрочки, что положительно сказывается на банковской истории клиента, повышает его кредитный рейтинг.

Досрочная выплата кредита Сбербанка обычно не вызывает трудностей. У банка есть сервисы для удаленного совершения подобных операций. Времена, когда нужно было каждый раз посещать отделение и ждать очереди в кассу, прошли. Теперь погашение займа раньше положенного срока можно провести в режиме реального времени, а в банк прийти только за официальной справкой. Досрочное закрытие кредита всегда выгодно для клиента, даже если пересчет процентов будет незначителен.