Как закрыть кредит в Сбербанке досрочно

Если заемщику Сбербанка правильно досрочно закрыть кредит, то удастся избежать переплат, штрафов, просрочек и стать свободным от долговых обязанностей человеком. Банки не любят такого исхода по займу, но практически не препятствуют процедуре досрочного погашения. Есть только одно «но» – необходимо четко следовать установленным ФКУ условиям и правилам. Чтобы не споткнуться на полпути и быстрее рассчитаться с долгом, достаточно соблюдать приведенные в нашей статье инструкции.

Погашаем заем раньше срока

Еще некоторое время назад лишить банка всех процентов было не так выгодно – многие ФКУ облагали досрочное погашение крупными штрафами и комиссиями. Сейчас такая практика не применяется, и Сбербанк не исключение. Более того, заемщику предлагается сразу два варианта раннего возвращения средств:

• Полный возврат. Предполагает внесение всей суммы имеющегося перед банком долга с последующим закрытием кредитной линии и снятия всех долговых обязательств.
• Частичное погашение. На счет кредитора перечисляется сумма, превышающая размер обязательного ежемесячного платежа, но недостаточная для окончательного погашения. При таком раскладе происходит перерасчет процентов, сокращение срока кредитования и преобразование графика взносов.

Важно! При желании клиента в будущем выплачивать кредит большими платежами, можно увеличить обязательный взнос и сократить срок кредитования.

При полном и частичном возврате процедура досрочного погашения потребительского кредита в Сбербанке одинакова. Действуем так:

1. Заглядываем в заключенный кредитный договор и обращаем внимание на пункт досрочного погашения. Здесь обязательно прописывается срок, ранее которого внести сверхсумму запрещено. Чаще всего речь идет об 1, 3, 4 или 6 месяцах в зависимости от оформленной программы. Также находим, за какое время необходимо предупредить Сбербанк о желании рассчитаться заранее.
2. Определяемся, полностью или частично будет погашаться займ. Если выбран второй вариант, лучше рассчитать размер следующих платежей и при необходимости изменить график платежей.
3. Уведомляем Сбербанк о решении заранее рассчитаться с кредитом в соответствии с установленным договором сроком.
4. Просим менеджера кредитного отдела рассчитать точную сумму для исключения «перебора» или «недобора». Если желания идти в офис нет, можно воспользоваться специальным калькулятором который легко найти в Сети и произвести расчеты самостоятельно.
5. Пополняем счет на требуемую сумму.
6. Обращаемся в Сбербанк (желательно в тот офис, где заключалась сделка) в отчетную дату (то есть в тот день, когда уплачивается обязательный взнос).
7. Пишем специальное заявление.
8. Ждем, пока деньги перечислятся на расчетный счет кредитора.
9. Получаем обновленный платежный график или справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком.

Это общая схема действий при досрочном погашении в Сбербанке, которой необходимо придерживаться во избежание ошибок и неприятных сюрпризов. Особенно важно учесть все выдвигаемые ФКУ условия, иначе придется откладывать закрытие займа до следующей отчетной даты. Нередко заемщики решает «схалтурить» и написать заявление на полный возврат заранее, чего делать категорически не стоит. Дело в том, что перерасчеты производятся со дня регистрации заявки. При обращении за несколько дней до даты списания возникнут проблемы с недостатком денег на счете – их попросту не хватит из-за «набежавших» процентов за нерассчитанные сутки пользования кредитом.

Рекомендуется обращать внимание на систему расчета процентов по займу – аннуитетную или дифференцированную. Для первых характерны равномерные платежи за весь срок кредитования, а во втором – уменьшающиеся с каждым месяцем взносы. От этого зависит размер основного долга перед Сбербанком и, соответственно, величина требуемого погашения.

Воспользуемся интернет-банком

Продвинутым в интернет-делах заемщикам нет необходимости посещать сбербанковский офис лично. Банк предлагает провести частичное или полное досрочное погашение дистанционно – через систему «Сбербанк Онлайн». Главное, иметь перед собой устройство с устойчивым выходом в интернет и документы по оформленной сделке.

Далее действуем так:

1. Открываем стартовую страницу «Сбербанк Онлайн» и авторизуемся, введя логин и пароль.

Обратите внимание! При отсутствии пароля и логина для входа необходимо зарегистрироваться через любую активную карту Сбербанка и привязанный к ней телефон (должен быть подключен «Мобильный банк).

2. Переходим в раздел «Кредиты», воспользовавшись основным меню.
3. Изучаем перечень всех активных кредитных линий и отмечаем требуемую.
4. Нажимаем «Оплатить».
5. Внимательно проверяем все автоматически заполненные поля и при необходимости вносим коррективы.
6. Дополняем информацией пустующее поле – сумму погашения.
7. Выбираем карту для списания средств (пополняется заранее).
8. Подтверждаем операцию, введя код из присланного смс на привязанный номер.

Подавать запрос на погашение раньше установленного срока необходимо только в рабочий день. Списание денег со счета и закрытие или перерасчет кредитной линии произойдет только на следующий рабочий день. Для беспроблемного проведения платежа клиенту следует позаботиться о том, чтобы на указанной карте до 21:00 выбранного дня имелась требуемая сумма в полном объеме.

Судьба страховки

Нередко страховой договор оформляется одновременно с кредитным и несет за собой дополнительные расходы. Плата за страхование вносится в момент заключения сделки, но действует оно в течение всего срока кредитования и после досрочного закрытия становится ненужным. Поэтому, заранее прощаясь со взятым кредитом, стоит позаботиться и о возвращении денег за неиспользованную страховку.

Закон на стороне заемщика – заплаченные «вперед» деньги можно вернуть. Правда, есть одно условие: это должно быть прописано в страховом договоре. Перед тем, как начать требовать возвращение наличных, стоит заглянуть в бумаги и найти основание для возмещения средств. Как правило, в тексте имеется пункт, что при расторжении сделки по желанию клиента вследствие досрочного погашения неиспользованная часть уплаченного возвращается.

Автоматически деньги не вернутся, придется лично инициировать процесс возврата. Для этого:

1. Обращаемся в Сбербанк или в страховую компанию.
2. Просим образец заявления и заполняем свой экземпляр, указав счет для перечисления денежных средств.
3. Прикладываем к заявке справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком и ксерокопии паспорта и кредитного договора.

На этом все – останется дождаться решения по отправленному запросу. Сначала по оставленному в заявлении телефону, с вами свяжется менеджер и сообщит о статусе операции. Следом на указанный счет поступят деньги за неиспользованную страховку.

Какие вопросы волнуют заемщиков?

На бумаге процесс досрочного погашения выглядит быстрым и простым, но на деле нередко встречаются трудности и возникают вопросы. Чаще проблемы начинаются от неосведомленности заемщика и из-за слишком официальных формулировок в кредитном договоре. Предлагаем убить сразу двух зайцев и получить ответы на самые частые вопросы о раннем закрытии кредита.

Вопрос: возможно ли в Сбербанке досрочно закрыть ипотеку?

Ответ: да, в данном ФКУ предусмотрена процедура и полного, и частичного досрочного возврата долга по жилищному займу. Закрывается ипотека одним крупным взносом или постепенно погашается несколькими сверхсуммами, которые перечисляются в банк по поданному заранее заявлению ежемесячно, раз в квартал или полугодие. В любом случае внесенные деньги сократят основной долг, за счет чего задолженность погасится быстрее и с меньшей переплатой.

Вопрос: может ли банк стать инициатором досрочного погашения займа?

Ответ: да, если таковые случаи прописаны в подписанном договоре. Как правило, подобные санкции предусматриваются при злостном нарушении условий кредитовании, например, длительных просрочках. Решается вопрос только через суд по инициативе ФКУ.

Вопрос: выгодно ли досрочно закрывать заем в Сбербанке?

Ответ: да, если касаться денежной стороны вопроса. Погашая кредит раньше установленного срока, заемщик платит банку в разы меньше, так как на «тело» долга не успевают зачислиться проценты за использование предоставленной ссуды. Но для кредитной истории все не так хорошо: информация о досрочном погашении занесется в базу и отрицательно скажется на желании банков кредитовать вас в будущем. ФКУ не любят «досрочников», так как организация теряет деньги из-за невыплаченных процентов.