Как погасить сельскую ипотеку досрочно в Россельхозбанке

Обычно ипотечные кредиты берутся на 20-30 лет. Большинство заемщиков стремятся закрыть ипотеку заранее, направляя на погашение все имеющиеся сбережения. А как быть участникам льготных программ кредитования?

Могут ли возникнуть сложности с досрочным погашением сельской ипотеки? Есть ли какие-то ограничения? Разберемся в нюансах.

Часто ли люди закрывают ипотеку досрочно?

По статистике, досрочное закрытие ипотечных кредитов – общий тренд. Средний срок оформляемых жилищных займов – 24 года. Реальный срок погашения – меньше в пять раз, около 4,25 лет.

Такой тренд отмечает и Россельхозбанк. Обычно люди растягивают срок ипотеки, подстраховываясь на случай ухудшения материального положения или из-за общей нестабильной экономической ситуации в стране. В итоге большая часть заемщиков оказываются достаточно платежеспособными, и гасят кредит в 2-3 раза быстрее.

Проблем с досрочным погашением жилищных займов нет. Все банки спокойно принимают деньги и закрывают кредиты. Также ли просто будет погасить сельскую ипотеку?

Как досрочно погасить ипотечный заем?

Разницы в том, льготная это ипотека, или обычная, нет. Заемщик вправе досрочно погасить кредит – для этого достаточно написать соответствующее заявление и обеспечить наличие денег на счете. Списание средств в Россельхозбанке осуществляется в дату очередного месячного платежа. Комиссии за операцию не предусмотрено.

Заявление о полном досрочном закрытии ипотеки необходимо подавать лично, в офисе Россельхозбанка.

Если это частичное погашение – заявку допускается сформировать онлайн, через приложение или личный кабинет интернет-банка. Без заявления списания денег не произойдет.

Банк вычтет только ежемесячный платеж по графику, а остальное оставит нетронутым. Досрочное закрытие ипотеки не засчитается.

Как лучше гасить ипотеку?

Вариантов досрочного погашения несколько. Первый – сокращать срок кредитования. Второй – уменьшать сумму месячного платежа. Третий – чередовать оба этих способа.

Здесь заемщик должен определиться, что для него важнее. Направляя деньги на уменьшение срока кредитования, он в итоге сократит итоговую переплату по займу. То есть отдаст банку «сверху» намного меньше денег, чем если бы делал взносы по графику.

Направляя деньги на снижение взноса, у заемщика получится сократить свои ежемесячные расходы. Такой вариант в некоторых ситуациях может быть предпочтительнее.

Вариант сокращения периода кредитования более выгодный. Размер платежа остается прежним, однако увеличивается та его часть, которая покрывает «тело» долга. В дальнейшем ипотека закрывается динамичнее, так как процентов начисляется меньше, общая переплата по займу понижается.

Многим заемщикам спокойнее при частичном досрочном погашении корректировать месячный платеж. Взнос становится комфортнее для семейного бюджета. Однако в данном случае итоговая переплата снижается совсем ненамного. Зато плательщики получают выгоду «в моменте».

Не стоит забывать и о комбинировании этих двух вариантов. Можно чередовать сокращение периода кредитования и ежемесячного платежа. Это позволит сделать взнос и срок максимально комфортными для заемщика.

Многие заемщики поступают так: при неполном досрочном погашении уменьшают размер месячного платежа, но платить продолжают сумму по старому графику. Даже такие небольшие взносы «сверху» будут помогать закрывать ипотеку быстрее.

Чем удобна такая схема? Заемщик, ориентируясь на свои финансовые возможности, может платить ипотеку более спокойно. В лучшем случае – по полной, при ухудшении материального положения – только минимальный обязательный взнос.

Таким образом, погасить сельскую ипотеку допускается в любой момент, частично либо в полном объеме. Главное – подать заявление на досрочное закрытие займа. Банк спишет деньги в дату платежа.

Условия сельской ипотеки в РСХБ

Льготную ипотеку реализует Россельхозбанк. Заемщики могут купить частный жилой дом или квартиру в сельской местности. Также разрешается приобрести недвижимость в отдельных городах, попадающих в программу развития.

Взять сельскую ипотеку в РСХБ допустимо при приобретении:

• частного дома;
• земельного участка (для строительства на нем жилого дома);
• жилья в новостройках;
• квартиры на этапе строительства в здании до 5 этажей.

Покупаемое в рамках программы жилье должно быть на сельских местностях или агломерациях, пограничных зонах либо в опорных населенных пунктах.

Посмотреть перечень приграничных муниципальных образований можно на сайте РСХБ. Сельской территорией считаются ПГТ, деревни, села, аулы, станицы, города с населением до 30 тысяч человек. За исключением внутригородских муниципальных образований МСК, МО и СПБ.

Параметры сельской ипотеки:

• сумма к получению – до 6 миллионов рублей, независимо от региона РФ;
• первоначальный взнос – 20% или больше;
• годовая ставка – от 0,1% до 3%;
• срок погашения – от 1 года до 25 лет.

В Россельхозбанке предусмотрена возможность получить сельскую ипотеку и мужу, и жене для покупки одного объекта недвижимости. За счет этого можно увеличить сумму одобренного лимита и приобрести жилье большей стоимостью. «Первоначалка» составит от 20% по каждому займу.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Обеспечением будет залог недвижимости. Страховка жилого объекта от рисков повреждения или утраты – обязательна на весь срок кредитования.

Требования к потенциальным участникам программы:

• российское гражданство;
• минимальный возраст 21 год, максимальный 65 лет;
• постоянная или временная прописка на территории России;
• стаж работы – от трех мес. на текущем месте, от 1 года непрерывного стажа за крайние 5 лет (для зарплатников будет достаточно и полугода);
• доход, достаточный для обслуживания ипотеки.

Россельхозбанк допускает увеличение максимального возраста заемщика до 75 лет. Такое возможно при одновременном соблюдении следующих условий:

• до того, как заемщику исполнится 65 лет, уже пройдет более половины срока погашения;
• имеется созаемщик, которому на момент полного погашения ипотеки будет до 65 лет.

Список запрашиваемых банком документов:

• заявление на ипотеку (от заемщика и созаемщиков);
• паспорт;
• военник или приписное (для парней моложе 30 лет);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• заверенная ксерокопия трудовой книжки;
• справка о зарплате (по форме банка или 2-НДФЛ).

Кредитная заявка рассматривается банком в течение 5 рабочих дней. Еще 120 суток дается на подбор недвижимости. В течение этого времени нужно определиться с объектом и согласовать его с финансовым учреждением.

С того момента, как Россельхозбанк одобрит недвижимость, у заемщика останется 55 дней на заключение кредитного договора. Поэтому времени для того, чтобы выбрать жилье и выйти на сделку, будет предостаточно.

Сделать заявку на сельскую ипотеку можно на официальном сайте РСХБ. Там же есть кредитный калькулятор, на котором можно рассчитать параметры будущего займа. Необходимо указать тип объекта, регион приобретения, стоимость жилья, размер первоначалки и срок погашения. Программа выдаст, каким будет ежемесячный платеж.