Ежемесячная оплата кредитной карты

Кредитка есть практически у каждого россиянина, но пользование пластиком до сих пор вызывает много вопросов. Наиболее распространенный – как банк рассчитывает платеж по кредитке? Понимание механизма его формирования необходимо для того, чтобы не выйти на просрочку. Как считается ежемесячный платеж по кредитной карте? Подробно разберем все особенности расчета и что берется за основу.

Почему оплачивать кредитку нужно каждый месяц?

Ежемесячный платеж по кредитной карте – это сумма, которую необходимо вносить в счет погашения задолженности, чтобы не выйти на просрочку. Вносится он в определенную дату каждого месяца. Число регулярной оплаты указывается в договоре обслуживания и обычно не меняется.

Практически все кредитные карты имеют льготный период. Он состоит из расчетного периода, длящегося 30 дней (при расчете учитываются все операции, совершенные в это время) и платежного периода. Длительность последнего может быть разной, но обычно составляет 25 дней. Момент окончания платежного срока и называется датой платежа, хотя деньги можно внести в любой его день. Таким образом, льготный период в нашем примере оказывается равен 55 дням.

Уточнить дату обязательного минимального платежа по своей кредитке можно в памятке, которую вам выдали вместе с кредитной документацией. Или же обратиться к интернет-сервисам обслуживания – мобильному приложению или личному кабинету на сайте. Также банк регулярно присылает уведомления о приближении даты платежа и сумме, которую необходимо внести.

Если задолженность по кредитке не погашается, банк применит штрафные санкции (пени, штрафы, повышенную процентную ставку).

Получается, что обязательный минимальный платеж – это всего лишь рекомендация кредитора. Клиент сам решает, какую сумму он внесет в текущем месяце, но не менее указанной. Если он будет платить больше, скорее погасит задолженность по кредитке. Или же будет вносить только рекомендованные суммы неограниченное время. Даже если срок действия пластика закончится, клиенту выдадут обновленную кредитку, а обязательства перед банком останутся прежними.

Сколько нужно вносить?

Размер ежемесячного платежа по кредитной карте банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента, но формула применяется одинаковая. К примеру, может быть предусмотрен минимальный взнос 5% от суммы текущей задолженности плюс начисленные проценты. Все кредитные организации присылают СМС-уведомление, в котором прописываются конкретная сумма платежа и дата его внесения.

Если держатель кредитки укладывается в льготный период, переплачивать ему не придется. В остальных случаях необходимо оплатить проценты, начисленные за расчетный период. Кроме того, могут взиматься другие платежи и комиссии. Часто берется плата за предоставление информации о совершенных операциях, за обслуживание пластика, снятие наличных, переводы, страхование и прочие услуги.

Расчет и дальнейшее списание ежемесячного платежа по кредитной карте происходят в такой последовательности:

• штрафы и пени за нарушение сроков погашения;
• комиссии за предоставленные услуги (СМС-информирование, страхование, ежемесячная плата за обслуживание и пр.);
• начисленные за отчетный период проценты;
• основной долг.

Обратите внимание! Банк может устанавливать разную процентную ставку на безналичные и наличные операции.

Приведенный порядок списания часто приводит к недоразумениям. Клиенты рассчитывают, что им нужно внести одну сумму, а банк списывает плату еще и за дополнительные услуги. В результате задолженность по кредитке не гасится, возникает просрочка. Держателю пластика необходимо регулярно следить за произведенными банком списаниями, чтобы вовремя заметить это несоответствие.

Оперативно узнаем размер выплаты

Контролировать погашение задолженности по кредитке легко, если для этого вы используете интернет-сервисы. В личном кабинете на сайте и в мобильном приложении можно проверить текущую сумму задолженности, размер и дату ежемесячного платежа, а также все операции по карте. Для этого необходимо зарегистрироваться в системе удаленного банковского обслуживания. Здесь же можно быстро и без комиссии внести рекомендованный платеж.

Если доступа в интернет нет, используйте устройства самообслуживания вашего банка (терминалы и банкоматы). С их помощью разрешается проводить все те же банковские операции, получать необходимую информацию. При желании можно обратиться в отделение банка, где вы зададите интересующие вопросы специалисту. Однако использование интернет-сервисов — самый простой и доступный вариант.

Рассчитаем сумму самостоятельно

Минимальный платеж по кредитке — это рекомендованная банком сумма к оплате. Ее необходимо положить на счет кредитной карты в определенные сроки. Рассчитывать размер ежемесячного взноса самому не обязательно, но важно понимать, как это происходит.

Разберем на примере. У вас оформлена кредитная карта с лимитом 100 тысяч рублей под 25% годовых, потрачены 30 тысяч рублей. По договору полагается вносить 5% от суммы основного долга каждый месяц. Ежемесячный платеж нужно рассчитывать по следующей формуле: 30 000 *5% + ((30 000 * 25%)/365 (дней в году)*30 (дней в расчетном периоде)) = 1 500 (основной долг) + 616 (проценты) = 2 116 рублей.

Обратите внимание, что эти расчеты только предварительные, ведь в реальности используются более сложные формулы. К тому же, условия вычислений могут отличаться, например, из-за списания ежемесячной платы за СМС-оповещение. При внесении платежа ориентируйтесь на те цифры, которые вам придут в уведомлении от банка.

Избегайте переплаты

Чтобы не выйти на просрочку, держателю кредитной карты следует придерживаться следующих правил. Всегда вовремя вносите ежемесячные платежи, ведь штрафы по кредиткам очень высокие.

Регулярно проверяйте, как прошло списание и закрыто ли текущее требование об оплате. Чтобы поскорее избавиться от задолженности по кредитке, вносите больше рекомендованной суммы. При возможности старайтесь расплатиться с банком в течение льготного периода, чтобы не переплачивать проценты.