Инвестиционный кредит в Сбербанке

Многие знают о потребительском кредитовании Сбербанка, во многом благодаря рекламе и собственному жизненному опыту. Однако эта кредитная организация предлагает выгодные продукты также для малого и среднего бизнеса. Достаточно востребованным в настоящее время стало инвестиционное кредитование в ПАО Сбербанк России. Но для того чтобы разобраться в инвестиционных кредитных продуктах предлагаемых данной организацией, требуются специальные знания. Если их нет, то и нет смысла глубоко изучать эту тему.

Типы и формы подобных займов

Инвестиционные займы ПАО Сбербанк можно условно разделить на: кредиты для индивидуальных предпринимателей и кредиты для юридических лиц. Разновидностей универсальных инвестиционных займов для ИП совсем немного, давайте их перечислим:

1. Доверие;
2. Экспресс-овердрафт;
3. Бизнес-Оборот;
4. Бизнес-Инвест.

Данные разновидности кредитов доступны не только ИП, но и организациям, годовой оборот которых не превышает 60 000 000 рублей, в некоторых случаях 400 000 000 рублей.

Каждый из этих кредитных продуктов имеет свои особенности и условия получения, о которых мы поговорим в рамках следующего пункта. А сейчас обсудим, какие услуги в рамках инвестиционного кредитования предлагает Сбербанк юридическим лицам, представителям среднего и крупного бизнеса.

• Во-первых, финансирование любых инвестиционных проектов среднего и крупного бизнеса в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
• Во-вторых, кредитование реорганизационных сделок, как слияние и поглощение.
• В-третьих, кредитование любых лизинговых сделок.
• В-четвертых, банковская гарантия в пределах финансируемого проекта.
• В-пятых, кредитование экспортного финансирования.

Каждая из вышеуказанных услуг будет предоставляться банком на индивидуальных условиях. В рамках предоставления пакета услуг не устанавливается четких ограничений. Все будет зависеть от финансового состояния лица, его кредитной истории и многих других факторов. Поэтому если какое-либо из направлений вас заинтересовало, обращайтесь в банк. Управляющий назначит дату деловых переговоров, в ходе которых и будут достигнуты договоренности по всем существенным условиям.

Условия займов для ИП и малых предприятий

Для малого бизнеса предусмотрен кредитный пакет «Доверие». Данный кредит можно оформить как с залогом, так и без. Без залога он оформляется на срок до 3-х лет при минимальной сумме от 80 000 рублей и процентной ставке 14,52% годовых. С залогом срок кредитования такой же, но минимальная сумма увеличивается до 500 000 рублей. Ставка 14,52%. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная или жилая недвижимость, а также депозитные сертификаты и векселя ПАО Сбербанк.

«Экспресс-овердрафт» можно оформить на срок до 12 месяцев по единой процентной ставке 15,5%. Заем начинается с суммы 50 000 рублей, максимум можно взять 2500 000 рублей. За открытие овердрафтного кредита взимается 1,2%, но не больше 11900 рублей. Для ИП привлечение поручителей не требуется, для ООО в качестве поручителей выступают собственники.

Для того чтобы претендовать на этот кредитный продукт, требуется, чтобы у ИП или организации полгода был открыт расчетный счет и на него регулярно поступали деньги от сторонних лиц.

«Бизнес-Оборот» предоставляется как ИП, так и юридическим лицам представителям малого и среднего бизнеса, годовой оборот которых не превышает 400 000 000 рублей. Заем выдается:

• на срок не более 4 лет;
• на сумму не менее 150 000 рублей для производителей сельскохозяйственной продукции и 500 000 для всех остальных;
• под 11,8% годовых.

Для получения данного кредита требуется обеспечение в виде залога недвижимости, поручительства третьих лиц, либо гарантии федеральной корпорации. В индивидуальных случаях может быть предоставлена отсрочка погашения «тела кредита» на полгода.

Кредит «Бизнес-Инвест» может быть предоставлен ПАО Сбербанк на срок до 10 лет, при минимальной ставке 11,8% годовых и минимальной сумме 150 000 рублей для производителей сельскохозяйственной продукции и 500 000 для всех прочих предпринимателей. Как и в случае с кредитным продуктом «Бизнес-Оборот», для данного кредита требуется точно такое же обеспечение. Отсрочка погашения «тела кредита» может достигать 1 года.

Итак, инвестиционный заем в Сбербанке вполне может получить как представитель малого, так и представитель крупного и среднего бизнеса. Главное, внимательно изучить индивидуальные условия предлагаемые банком, а уж затем принять взвешенное решение, которое поспособствует развитию вашего бизнеса. «Ни пуха, ни пера!»