Какую сумму ипотеки могут одобрить при зарплате 50000?

Точный алгоритм оценки платежеспособности потенциального заемщика знают лишь немногие сотрудники банков. Большинство менеджеров не владеют данной информацией, так как расчеты делает программа. Поэтому самостоятельно вычислить, какую сумму кредита одобрит ФКУ, можно лишь приблизительно.

Какой может быть сумма ипотеки при зарплате 50000 рублей? Как банк выполняет расчет? На что финансовое учреждение будет обращать внимание? Разберемся в нюансах.

Размер максимального ипотечного займа

Допустим, у вас появилось желание купить квартиру в ипотеку. Из известного – ежемесячный доход в размере 50000 рублей. Из непонятного – какую сумму одобрит банк, за какую цену смотреть недвижимость. Все это можно рассчитать самостоятельно, еще до подачи заявки. Конечно, вычисления будут приблизительные, но и этого хватит для понимания ситуации.

По негласному правилу, ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-60% от дохода заемщика.

Также обязательно оценивается закредитованность заявителя. Допустим, при доходе в 50 тысяч рублей человек имеет автокредит с платежом 11000 рублей. «Свободных» денег остается всего 39 тысяч. Поэтому в данной ситуации шансы получить ипотеку будут еще меньше.

При зарплате в 50 тысяч, максимально ипотечный платеж может составлять около 30000 рублей. Это при условии, что у потенциального заемщика больше нет активных займов и у него хорошая кредитная история. Какая будет сумма ипотеки с учетом актуальной ставки на вторичку – около 22%, и срока погашения 30 лет?

Здесь нужно смотреть правде в глаза. При сумме кредита 1,6 млн. руб., сроке погашения 30 лет и ставке 22%, месячный платеж как раз составит 29400 руб. Причем любой банк требует наличие первоначального взноса – хотя бы 10% от «тела» долга. Если накопления минимальные, то квартира должна стоить 1800000 руб., из которых 180 тысяч будут «первоначалкой», а 1620000 можно получить в рамках ипотечной программы.

Куда лучше подать заявку на ипотеку?

Решив оформить ипотеку, не следует одновременно рассылать заполненные анкеты во все банки. Действовать нужно по-другому: проанализировать ипотечные программы нескольких финансовых учреждений, выбрать самые привлекательные условия и только потом отправлять заявку. Почему это важно?

Каждый факт обращения за займом отражается в кредитной истории. Если банки начнут отказывать – записи об этом появятся в досье. После, уже другие финансовые учреждения, будут видеть эти отметки, и тоже побоятся выдавать вам кредит.

Какие банки более лояльны к потенциальным заемщикам? Где самые выгодные условия кредитования? Разберем лучшие предложения на сегодня.

Взять ипотеку на готовое жилье можно в ВТБ. Причем одобрение кредита возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода и трудовой занятости. Обязательно наличие первоначального взноса – минимум 15,1% от стоимости объекта недвижимости.

ВТБ предлагает скидку 0,8% к базовой ставке по ипотеке для новых зарплатных клиентов.

Общие условия ипотеки от ВТБ:

• сумма кредита от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;
• срок погашения – до 30 лет;
• первоначалка – от 15,1% (при оформлении кредита без подтверждения дохода и занятости – от 30,1%);
• процентная ставка – от 20,5%.

Минимальная годовая может вырасти:

• +0,2%, если сумма ипотеки меньше определенного уровня, установленного для региона;
• +0,3% при отказе клиента работать с цифровыми сервисами ВТБ;
• +0,7% для лиц, не являющимися зарплатными клиентам ВТБ;
• +0,7% если первоначальный взнос до 20%;
• +1% при отказе от комплексной страховки;
• +1% если не подтверждается доход и трудоустройство.

Рассчитать будущую ипотеку можно на сайте ВТБ, с помощью кредитного калькулятора. Здесь же можно сразу заполнить и отправить анкету. Предварительное одобрение клиентской заявки происходит в течение двух минут.

Также в ВТБ можно подключить услугу «Хочу свою ставку». Она дает право на получение скидки к базовой процентной ставке до 8% включительно. Опция платная, комиссия будет зависеть от суммы кредита и срока, на который применяется дисконт.

Обратиться за ипотечным займом можно в Совкомбанк. Кредит выдается на покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке. Базовая процентная ставка в рамках программы – от 20,49% годовых. К ней применимы дисконты и надбавки:

• -0,5% зарплатным клиентам;
• +0,5% при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой».

Прочие условия ипотеки на вторичное жилье от Совкомбанка:

• сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 до 30 лет;
• полная стоимость кредита – от 16,263% до 23,829%;
• размер «первоначалки» – от 15%.

В Совкомбанке есть возможность значительно снизить ставку по ипотеке – до 11,99% годовых. Для этого нужно подключить платную опцию. Стоимость активации услуги нужно уточнять у менеджера. Часто купить ставку бывает выгоднее, чем увеличивать этими деньгами первоначальный взнос. Особенно, если досрочное погашение ссуды не планируется.

На сайте Совкомбанка тоже можно рассчитать ипотеку. В кредитном калькуляторе необходимо указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок погашения. Система выдаст, каким будет ежемесячный платеж. Здесь же можно нажать кнопку «Отправить заявку» и заполнить предлагаемую системой анкету.

Взять кредит онлайн на покупку готовой квартиры у физического лица можно в Т-Банке. Оформление происходит дистанционно. Заявка отправляется через сайт. При одобрении, назначается встреча с представителем финансового учреждения – менеджер подъедет по адресу, названному заемщиком.

Требования к потенциальным заемщикам у ФКУ минимальные. Это возраст от 18 до 70 лет, российское гражданство и постоянная прописка на территории России. Получить ипотеку в Т-Банке можно только по паспорту – отчет об оценке недвижимости и подтверждение доходов не нужны.

Условия программы:

• сумма – от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
• период погашения – от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости объекта;
• ставка – от 19,5% до 22% годовых;
• полная стоимость кредита – от 19,737% до 23,829%

Покупка квартиры в ипотеку от Т-Банка осуществляется следующим образом:

• подайте заявку на кредит через сайт или приложение ФКУ;
• выберите квартиру, подготовьте договор купли-продажи;
• встретьтесь с представителем ФКУ для выпуска электронной подписи и заверения документов;
• дождитесь регистрации сделки в Росреестре (банк сам направит бумаги в орган).

В Т-Банке процесс приобретения ипотеки значительно упрощен. Не нужно собирать различные документы на квартиру, справки о доходах и пр. Все происходит дистанционно, достаточно будет всего одной встречи с представителем ФКУ.

И, наконец, Сбербанк. Финансовое учреждение тоже выдает ипотечные займы. Условия программы для вторичного жилья:

• сумма кредита – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – от 10,1%;
• срок погашения – до 30 лет;
• базовая процентная ставка – 22,9%, минимальная – 20,3%

Скидки, снижающие процентную ставку в Сбере:

• -1% для зарплатных клиентов;
• -0,3% при покупке жилья на Домклик;
• -1% при оплате комплексной страховки;
• -0,3% при оплате юридической проверки приобретаемого объекта недвижимости.

Заявку на ипотеку в Сбер также можно подать через сайт, мобильное приложение или в отделении. Кредит на покупку жилья выдается лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Допускается привлечение до трех созаемщиков, участвующих доходами.