Улучшение кредитной истории кредитной картой

Улучшение кредитной истории кредитной картойМожно ли за короткий срок поднять свой финансовый рейтинг? Этот вопрос интересует многих заемщиков. Если в кредитной истории имеются какие-то негативные моменты, то избавиться от них в ближайшее время не получится. Единственный вариант – перекрыть их новыми, положительными записями, чтобы отрицательные пункты «ушли» далеко вниз.

Самый простой вариант – исправить кредитную историю кредитной картой. Получить пластик гораздо легче, чем обычный потребительский заем. Расскажем, как в таком случае поднимается финансовый рейтинг, в какие банки обратиться за карточкой.

Механизм улучшения кредитного досье

Многие физические лица используют кредитные карты для улучшения кредитной истории. С помощью пластика действительно можно поднять свой финансовый рейтинг. Главное, понимать, как использовать этот инструмент, чтобы еще больше не навредить себе.

Для начала следует найти подходящую кредитку. Во-первых, нужно добиться одобрения карточки. Не секрет, что банки часто отказывают лицам с плохой кредитной историей. Поэтому выбирать нужно из максимально лояльных ФКУ.

Во-вторых, карта не должна порождать неоправданных расходов. То есть лучше запрашивать кредитку с минимальным лимитом. Иначе будет риск «не вписаться» в бюджет, купив что-то лишнее, и в последствии допустить просрочку.

В-третьих, лучше выбирать кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Сегодня таких предложений достаточно. Это убережет от дополнительных трат.

Чтобы улучшить кредитную историю:оплата кредиткой банка Открытие в магазине

  • оплачивайте кредиткой повседневные покупки;
  • возвращайте средства на карту в течение льготного периода;
  • своевременно вносите на кредитку обязательный ежемесячный платеж.

Каждый платеж по карте банк будет фиксировать как возврат кредита.

Чем больше будет взносов в счет погашения задолженности, тем больше положительных записей появится в кредитной истории. Главное – не допускать просрочек. Нельзя тратить с кредитки больше, чем вы зарабатываете, иначе в последствии закрыть такой долг будет трудно.

На деле, ничего сложного в такой задумке нет. Главное, следить за сроками платежей и не пропускать их. Траты по кредитке, в период восстановления кредитной истории, должны соответствовать вашим ежемесячным доходам или быть ниже уровня зарплаты. Такие транзакции будут выглядеть естественно. Лучше, чтобы часть средств на балансе оставалась нетронутой.

Еще один лайфхак – открыть в банке, где планируется оформление кредитки, депозит. Пусть вклад будет небольшой, всего на несколько тысяч рублей, но финансовое учреждение обязательно зачтет его наличие в вашу пользу.

Приобретаем подходящую кредитку

Получить новый заем лицам с плохой кредитной историей достаточно сложно. Полегче обстоят дела с кредитками. Некоторые банки готовы выдать пластик клиенту с невысоким финансовым рейтингом, однако лимит по нему будет минимальным.

Для исправления кредитной истории будет достаточно карточки и с минимальным лимитом. Поэтому, подавая заявку на выпуск кредитки, лучше не запрашивать большую сумму. Тогда шансы на одобрение пластика будут выше.

Некоторые финансовые учреждения открыто заявляют, что готовы выдать карту с лимитом лицам с плохой кредитной историей. Эти банки выдвигают минимальные требования к потенциальным клиентам. Речь идет о следующих организациях:

  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • АТБ;
  • Русский Стандарт;
  • Газпромбанк;
  • МТС Банк.

Если какой-то из вышеперечисленных банков является «зарплатным», то в первую очередь стоит рассмотреть его предложения. Если нет – выбирайте по тарифам самой карточки. Расскажем, какие кредитки отличаются самыми выгодными условиями.

Выбирая кредитку, обращайте внимание на продолжительность льготного периода, стоимость обслуживания, ставку вне грейса.

Очень выгодное предложение у АТБ. Льготный период «Универсальной карты» – до 180 дней, и распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных. Обслуживание кредитки бесплатное.

Условия тарифа:кредитка Универсальная от АТБ

  • лимит – от 30 до 500 тысяч рублей;
  • грейс – до 180 дней (продолжительность льготного периода определяется индивидуально, по итогам рассмотрения заявки);
  • ставка – 0% при выполнении условий грейса, от 9,9% до 35% годовых в остальных случаях;
  • обналичивание – до 30 тысяч рублей в месяц бесплатно, свыше комиссия 4,9% плюс 590 руб.;
  • минимальный ежемесячный взнос – 3% от задолженности;
  • пеня при просрочке – 20% годовых.

Держателям универсальной кредитки от АТБ полагается гарантированный кэшбэк – 1,5% на все покупки. Это дает возможность дополнительного заработка. Например, тратя с карточки 30000 рублей в месяц на продукты, вы получите обратно 450 рублей просто так.

За покупки у партнеров начисляется повышенный кэшбэк. Посмотреть актуальные предложения можно в мобильном приложении АТБ или на сайте. Ограничений по максимальной сумме выплаты бонусов банк не устанавливает.

АТБ готов выдать кредитку гражданам РФ:

  • в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • проживающим на территории обслуживания ФКУ;
  • со стажем от 3 месяцев (для работающих по найму), от 6 месяцев (для ИП и самозанятых).

У физических лиц с плохой кредитной историей обязательно должна быть прописка на территории обслуживания АТБ.

Получить карту можно только по паспорту. Однако лицам с плохой КИ лучше все же предоставить документы, подтверждающие доход. Тогда шансы на одобрение кредитки будут выше. Подать заявку можно на сайте финансового учреждения, решение придет в СМС в течение трех минут.

Обратиться за кредиткой можно в Тинькофф. Данный банк активно расширяет клиентскую базу, поэтому часто одобряет заявки физическим лицам с плохой кредитной историей. Решение о возможности выпуска пластика принимается в день обращения.

Получить кредитку можно будет либо в день одобрения заявки, либо в любую удобную вам дату. Тинькофф не имеет отделений, обслуживает клиентов дистанционно, поэтому карточку доставит представитель банка к вам домой или на работу. Условия выдачи пластика:цифровая кредитная карта Тинькофф

  • лимит – до 1 миллиона рублей;
  • льготный период – до 55 суток;
  • ставка вне грейса на покупки 12%-59,9%, на снятие налички и переводы 30%-69,9%;
  • плата за годовое обслуживание – 590 руб.;
  • обналичивание – 2,9% от суммы операции плюс 290 руб.;
  • переводы – до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, свыше – 2,9% + 290 руб.;
  • минимальный ежемесячный платеж – рассчитывается в индивидуальном порядке, максимум – 8% от суммы долга;
  • неустойка при просрочке – 20% годовых.

При расчетах кредиткой Тинькофф Платинум будет начисляться кэшбэк:

  • 1% на любые покупки;
  • от 3% до 30% за покупки по спецпредложениям банка.

Переводить с кредитки до 50000 руб. в месяц можно бесплатно, причем данная операция будет попадать в грейс. Получить Тинькофф Платинум могут граждане РФ старше 18 лет. Лицам с «грязной» кредитной историей обычно одобряются пластики с минимальным лимитом. Подается заявка на выпуск карты на сайте банка.

И, наконец, стоит попробовать получить карту в Газпромбанке. ГПБ предлагает кредитку с бесплатным обслуживанием и льготным периодом до 180 дней. Прочие условия тарифного плана:

  • кредитный лимит – от 9999 до 1000000 руб.;
  • ставка за пределами грейса – от 24,9% до 69,9%;
  • обязательный платеж – 3%, минимум 500 рублей;
  • обналичивание – до 50000 руб. в месяц бесплатно, свыше – 5,9%+590 руб.;
  • переводы – 4,9%+390 руб.;
  • стоимость обслуживания, начиная со второго года – 990 рублей (за 12 месяцев).кредитка Газпромбанка 180 дней без %

Требований к потенциальным заемщикам у Газпромбанка немного:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • возраст от 20 до 62 лет;
  • стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев (для ИП – минимум год).

Льготный период карточки обновляется каждые 2 месяца. Например, долг за апрель и май нужно будет погасить до конца сентября. Задолженность за июнь и июль – до 30 ноября. Это очень хороший запас времени, поэтому пластик отлично подойдет для исправления кредитной истории.

Сейчас в банке проходит акция. В первый и второй месяц с даты активации карты можно получать кэшбэк 20% за покупки на маркетплейсах (Ozon, Wildberries, Lamoda, Aliexpress и пр.). Максимальная сумма бонусов – до 1000 рублей в мес. Подать заявку на выпуск кредитки можно на сайте или в отделении ГПБ.