Как исправить кредитную историю если были просрочки?

Не все заемщики справляются с взятой долговой нагрузкой, что выливается в задержку платежей. Даже при последующей выплате кредита, банки видят в отчетах факт просроченных взносов и не одобряют новый заем, считая заявителя ненадежным и недобросовестным. Решить проблему и получить «добро» на очередное кредитование можно только одним способом – исправить кредитную историю после просрочек.

Вернуть лояльность ФКУ нелегко, а осложняют задачу бытующие мифы о восстановлении КИ. Предлагаем разобраться, где правда, в чем выдумка и что действительно можно сделать с запятнанной историей.

Миф о восстановлении КИ

Многие организации с рекламных баннеров обещают отчаявшимся заемщикам полное очищение испорченной кредитной истории. Как правило, данные «специалисты» просят заплатить и пройти экспресс-курс по восстановлению КИ. Однако подобная услуга – не больше, чем обман. Компании чувствуют спрос и зарабатывают на не разбирающихся в системе людях.

На самом деле, нет способа, гарантирующего полное восстановление истории даже на 50%. Записи о допущенных просрочках обязательно фиксируются в кредитном досье каждого заемщика и остаются там на долгое время. Избавиться о негативных данных можно только двумя путями.

• Аннулировать КИ. Правда, аннулирование происходит только в автоматическом порядке каждые 10 лет. Более того, необходимо, чтобы досье не пополнялось все это время. Логично, что данный способ спешащим взять новый заем не подойдет.
• Исключить недостоверные данные. Нечасто, но случается, что имеющиеся в истории большие просрочки не были допущены заемщиком. ФКУ умышленно или случайно передал в БКИ ошибочную информацию или вовсе не сообщил о закрытии кредита. Чтобы исправить ситуацию, достаточно обратиться в региональное отделение организации и потребовать исключения негативных записей, подтвердив свою правоту документально. Если Бюро отказывается менять данные, то следует повторить претензию в суде.

Кредитная история автоматически обнуляется через 10 лет, если клиент не обращался в банки за займами, кредитками или ипотекой.

Все остальные рекламные схемы, призванные улучшить досье, не работают. Предлагаемые программы с привлекательным названием «Кредитный доктор» – это развод, который не спасает, а иногда и усугубляет положение заемщика. Обращение в МФО также. К примеру, желание должника перекрыть старую просрочку чередой исправно погашенных микрокредитов подорвут его репутацию, так как ФКУ против сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Да, немного улучшить подпорченную просрочкой КИ несколькими успешными займами или кредитными картами можно, но только при обращении в достойные банки. Но все равно старые задержки останутся на месте и повлияют на окончательное решение ФКУ. Дальнейший исход будет зависеть от принципов работы конкретного кредитора.

Можно ли что-то сделать?

Но не нужно опускать руки. Наличие в кредитной истории данных о просрочке – это не повод навсегда отказаться от кредитования. Вернуть лояльность банков можно, правда, путь будет долгим и хлопотным.

Тактика зависит от причины допущенной просрочки. Их всего три:

• виноват кредитор, так как платеж вовремя не засчитался из-за системного сбоя или невнимательности работника;
• виноваты мошенники, которые незаконным путем открыли на чужое имя непосильный кредит;
• виноват заемщик, случайно или специально не оплативший кредит вовремя.

Если вина за просрочку лежит на ФКУ и есть доказывающие данный факт документы, то надо направлять в банк претензию. Кредитор обязан отреагировать на жалобу, провести расследование, а в случае правоты клиента – исправить ошибку и отправить в БКИ обновленные сведения.

Пострадавший заемщик в соответствии со ст. 8 218-ФЗ имеет право подать аналогичную жалобу непосредственно в БКИ. Достаточно скачать бланк соответствующего заявления с официального сайта организации, заполнить его и отправить бумагу почтой или принести лично. В течение 30 календарных дней с даты регистрации претензии Бюро проверит информацию и, зафиксировав несоответствие, внесет нужные поправки. Решение будет донесено и до кредитора, который за 14 дней обязан устранить ошибку. Если и здесь пришел отказ, то следует идти в суд.

В случае с мошенниками следует незамедлительно явиться в банк и подать претензию. ФКУ проведет проверку и при положительном исходе спишет кредит, обнулив действующие просрочки. Иначе обращаемся в правоохранительные органы с заявлением.

В остальных случаях исправляется КИ сложнее и дольше. Нужно возобновить погашение по невозвращенным займам и попытаться перекрыть просрочку своевременными выплатами. Потребуется не менее 6 месяцев и 1-3 ссуд или кредиток.