Что будет с IT ипотекой, если уволился с работы?

Что будет с IT ипотекой, если уволился с работыГрамотные айтишники всегда ценятся работодателями. Хорошие специалисты часто получают предложения о смене деятельности. Но если за плечами сотрудника, помимо знаний, опыта и профессиональных достижений льготная IT ипотека под 5%? Сохранится ли ставка по кредиту, если уволился с работы и перешел, например, в айти-отдел банка? Разберемся в нюансах.

Подорожает ли ипотека в случае увольнения?

Льготную ипотеку для IT-специалистов оформили уже многие. Ставка в рамках программы низкая – до 5%, лимит достаточный, наличие семьи и детей – необязательно. Поэтому молодые люди, работающие в айти-сфере, пользуются такой возможностью.

Заемщик, оформив ипотечный кредит, имеет обязательство не только перед банком, но и перед страной. Ведь субсидирование в рамках программы осуществляется государством. И положено оно исключительно специалистам, работающим в IT-сфере.

При увольнении из IT-отрасли можно лишиться льготной ставки.

Да, к сожалению, это действительно так. IT ипотека положена только работникам организаций, аккредитованных Министерством цифрового развития. Причем должность неважна, это может быть программист, бухгалтер или маркетолог.считает деньги на калькуляторе

Поэтому льготная ставка 5% действует только пока айтишник остается в компании, аккредитованной Минцифры. При увольнении из такой организации годовая будет увеличена до размера:

  • ключевой ставки, установленной ЦБ РФ + 2,5% (если в рамках ипотеки приобреталась квартира, таунхаус или готовый жилой дом от застройщика);
  • ключевой ставки ЦБ + 4,5% (если приобретался индивидуальный дом на этапе строительства).

Как быть специалисту, если уволился с работы? Предусмотрен срок, в течение которого ставка будет сохранена – 3 месяца. За это время заемщику необходимо устроиться в другую компанию, аккредитованную Минцифры. Тогда условия льготной ипотеки продолжат действовать.

Если не успеть, IT ипотека станет обычной. Поэтому ставка по договору увеличится до рыночных значений. Процент может вырасти более, чем в 3 раза. Поэтому при увольнении лучше не затягивать с выходом на работу в другую компанию IT-отрасли.

Пример переплаты по ипотеке

Прежде чем принимать решение об увольнении, лучше просчитать, насколько подорожает ваша IT ипотека. Первые займы в рамах программы были выданы 24.05.2022 года. Ключевая ставка Центрального Банка в то время составляла 14%.

Предположим, айтишник оформил ипотеку на 10 миллионов рублей с первоначальным взносом 15%. Сделал он это в первых рядах, 24 мая 2022 года. Срок кредитования максимальный – 30 лет. Льготная ставка – 5% годовых.

Ежемесячный платеж по льготной ипотеке – 45630 рублей. Предположим, в июле этого же года (2022) заемщик решил уволиться. Если до октября он не устроится в IT-организацию, аккредитованную Минцифры, то процентная ставка с 5% возрастет до 16,5% (ключевая на тот момент 14% плюс 2,5%).

В результате ежемесячный платеж возрастет с 45630 руб. до 117738 руб. Переплата за весь срок погашения увеличится с 7,9 млн. до 31,7 млн. руб., то есть в 4 раза. Айтишнику придется отдать банку на 23,8 млн. больше, в сумме это еще две квартиры.считаем на калькуляторе

Если в рамках ипотеки приобретался строящийся дом, к ключевой ставке будет плюсоваться не 2,5%, а 4,5 процента. Ставка со льготных 5% возрастет до 18,5%. Ежемесячный платеж и переплата станет еще больше.

Сегодня ключевая ставка ЦБ установлена на уровне 16%. Поэтому если вы планируете уволиться в ближайшее время, будьте готовы, что годовая с 5% вырастет до 18,5%/20,5%. Это очень резкое увеличение, ежемесячный платеж может стать непосильным для семейного бюджета.

Поэтому, приняв решение уйти из отрасли, и имея за плечами айти-ипотеку, важно проанализировать, получится ли у вас вовремя оплачивать кредит на новых условиях. Обязательно просчитайте, какой станет ставка и взнос, и только потом подавайте заявление на увольнение.

А если не сказать банку, что сменил работу?

Удастся ли скрыть от банка информацию о смене места работы? Ведь если исправно вносить платежи, может финансовое учреждение не станет затевать дополнительные проверки? Такие мысли закрадываются в головы айтишникам, которые хотят уйти из цифровой отрасли.IT ипотека на выгодных условиях

На самом деле, процесс проверки заемщика на факт работы в IT-компании до конца еще не проработан. На сегодня процесс организован так: клиенты должны раз в 3 месяца предоставлять справку от работодателя, подтверждающую трудоустройство. Поэтому пойти на хитрость при увольнении не получится.

Утаить от банка факт увольнения не получится – обман вскроется, ФКУ применит штрафные санкции, которые увеличат и без того возросшие расходы заемщика.

Поэтому не стоит рисковать – так можно сильно подпортить свою кредитную историю. При возможности лучше как можно дольше поработать в IT-отрасли, закрывая ипотеку досрочно. Когда сумма к погашению останется небольшой, можно будет со спокойной душой поменять сферу деятельности.