Как часто можно подавать заявку на кредит в Сбербанке

Далеко не всегда клиенты Сбербанка получают одобрение по кредитной заявке. Подать ее заново можно только спустя некоторое время, но стоит ли это делать? Банковские работники уверяют, что большое количество запросов уменьшает вероятность положительного ответа. Часто ли можно подавать заявку на кредит в Сбербанке и как это отразится на кредитной истории, разберем ниже.

Почему получен отказ?

Финансовые организации имеют право не оглашать причины отказного ответа. Узнать, на каком основании вам пришло отрицательное решение практически невозможно. Разобраться в данном вопросе можно самостоятельно, проанализировав предоставленные банку сведения. Иногда кредитные специалисты идут навстречу и говорят, в чем может заключаться проблема, однако точного ответа не знают и они.

Сбербанк строго оценивает потенциальных заемщиков, чаще всего отказы приходят по следующим причинам:

• несоответствие основным условиям (гражданство, стаж и пр.);
• негативная банковская история, оценивается качество возврата долга не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях;
• недостаточный уровень дохода, зарплаты клиента должно хватать на оплату его коммунальных счетов, прожиточный минимум всех иждивенцев и платежи по кредитам;
• множество займов и кредитных карт, после выплаты по которым не остается денег на жизнь;

Важно! Частой причиной отказного решения становится предоставление неверных сведений, даже если это простая ошибка.

О проверке кредитной истории клиентам известно немного. Считается, что хорошая БКИ – залог предоставления кредита, однако даже надежным заемщикам банки отказывают. Дело в том, что оценка осуществляется не только по просроченным платежам, но по числу действующих кредитов и заявок на них.

Сбербанк создал особый проект, занимающийся рассмотрением заявок, он называется «Кредитная фабрика». При отправке анкеты программа автоматически присваивает клиенту скоринговый балл, который складывается из нескольких факторов (возраст, пол, семейное положение, кредитная история и пр.). Считается, что наиболее платежеспособная категория клиентов – люди среднего возраста с постоянной работой, состоящие в браке и имеющие детей. Чем ближе человек к представлению банка об идеальном заемщике, тем больше у него шансов оформить ссуду.

Точную причину отказа вам никогда не скажут, о ней не знает даже банковский работник, отправивший заявку. Остается только догадываться, что не понравилось андеррайтерам, принимавшим решение. Можно заказать отчет о своей кредитной истории, каждый россиянин имеет право раз в год бесплатно получить эти сведения. Иногда у клиента есть незначительные просрочки, о которых он и не догадывается, или указана неверная информация.

Через Сбербанк Онлайн доступна опция быстрого заказа кредитной истории. Для этого нужно зайти в персональный кабинет на сайте и найти раздел «Прочие». Среди предложенных вариантов выберите ссылку на заказ кредитной истории. Стоимость документа составляет 580 рублей.

Что предпринять перед подачей повторной заявки?

Если Сбербанк вам уже отказал, следует попробовать разобраться с причиной отказа и исправить ее, для этого есть 2 месяца. Это правило касается только конкретного вида займа. Например, если вам озвучили отказное решение по ипотеке, вы имеете право заявиться на получение нецелевой ссуды или карты с кредитным лимитом.

Если в Сбербанке подходящих предложений нет, придется обращаться в другие финансовые организации. Подать заявку можно сразу же, например, отправить анкеты в несколько банков. После отказного решения срок моратория составит 1-3 месяца согласно внутренним правилам кредитора.

Другие сроки

Указанный срок ожидания после отказного решения Сбербанка действует только по нецелевым ссудам. По ипотеке можно подать свежую заявку и раньше, о чем клиенту сообщат индивидуально. Некоторые виды жилищных займов считаются разными программами, анкету разрешается подать сразу же после отказа. Этот момент следует уточнить у кредитного специалиста, который работал с вашей заявкой.

Увеличиваем шансы на успех

В силах каждого клиента увеличить шансы на получение кредита. Для этого нужно понимать особенности банковской кредитной системы. Если вы решили брать кредит, обязательно учтите важные моменты.

1. Внимательно изучите требования банка к заемщикам и пакету документов. Соберите бумаги в соответствии с условиями, указанными на сайте Сбербанка. Это позволит вам подать заявку в первое посещение офиса банка, не тратя время на исправление документов.
2. Что потребуется от заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка из бухгалтерии и копия трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, последние два документа вам не понадобятся. Пенсионеры предоставляют справку о пенсии, а студенты подтверждают стипендию.
3. Если у вас есть дополнительный доход, это будет значительным плюсом. Однако банк сможет принять во внимание только официально подтвержденные денежные поступления (например, договора аренды, зарегистрированные в налоговой службе, пенсию по инвалидности или выписку со счета другого банка).
4. Если вы понимаете, что вашего дохода не хватит для одобрения нужной суммы, найдите поручителя. Можно попросить родственника или друга поручиться за вас, но помните, что они будут нести такую же ответственность по кредиту. При неуплате долга банк взыщет деньги и с них тоже.
5. Практически беспроигрышный вариант получить ссуду – заложить свое имущество. Банки охотно берут в залог квартиры, реже жилые дома и земельные участки. Недвижимость не должна находиться в ветхом или аварийном доме, быть под арестом. По нецелевым залоговым кредитам гарантией возврата долга является собственность заемщика.

Важно! Если клиент перестанет платить, банк отберет квартиру и реализует ее в погашение кредитной задолженности.

6. Хорошая кредитная история. Если вы знаете, что у вас были длительные просрочки, можно постараться исправить ситуацию. Для этого возьмите несколько небольших потребительских ссуд, лучше на приобретение товаров в магазине, и вовремя их выплатите. При запросе в БКИ Сбербанк получит сведения, что последние кредиты вы вернули своевременно, и вполне может одобрить нужную сумму.
7. Внешний вид и поведение косвенно говорят о благонадежности человека. Казалось бы, очевидный факт, однако многие им пренебрегают. Кредитный работник обязан написать в электронной заявке свое впечатление о собеседнике. Если есть признаки неадекватного поведения, алкогольного опьянения, нецензурная лексика или агрессия, в кредите откажут.
8. Отсутствие у клиента кредитной истории – плохой фактор при проверке анкеты. Если человек никогда раньше не брал кредиты, банк не сможет оценить уровень его надежности, а это повышенный риск. Сначала следует попросить минимальную сумму займа и своевременно ее вернуть. Уже после этого можно заявляться на ипотеку или другую крупную ссуду.

Частая подача заявок негативно влияет на рассмотрение каждой последующей кредитной анкеты. Банк понимает, что человек остро нуждается в деньгах и готов брать любые суммы. Не стоит постоянно заявляться на получение ссуды, лучше выявить и устранить причины отказа, и только после этого заново прийти в банк.