Как платить страховку по ипотеке

Ипотечные заемщики должны своевременно вносить не только платежи в счет погашения долга. Раз в год обязательно продлять и страхование залоговой недвижимости. Если пропустить дату пролонгации полиса – банк применит санкции.

На самом деле, страховка по ипотеке платится очень быстро. Главное, чтобы на счету была нужная сумма, а саму операцию можно провести дистанционно. Расскажем, как купить новый страховой полис или продлить действующий.

Как производится оплата страховки?

Обязанность заемщика страховать ипотечную квартиру прописывается в договоре. Полис оформляется на 1 год, продлять его нужно на протяжении всего срока кредита. О приближении даты пролонгации банки и страховщики обычно напоминают посредством СМС или Push-уведомлений.

Тарифы у ведущих российских страховщиков примерно одинаковые. Поэтому проблемы, где застраховать ипотеку, обычно нет. Нужно выбрать компанию, аккредитованную финансовым учреждением, в котором оформляется заем.

Лидер по выдаче ипотечных кредитов Сбербанк, догоняет его ВТБ. Поэтому рассматривать варианты оплаты страховки будем на примере Сбера. ФКУ предлагает клиентам несколько способов. Например, сделать платеж через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы оплатить полис через Сбербанк Онлайн на сайте:

• авторизуйтесь в личном кабинете;
• перейдите в раздел «Платежи и переводы»;
• выберите пункт меню «Страхование инвестиции»;
• укажите компанию-страховщика, вид полиса страхования;
• введите реквизиты договора, заключенного со страховщиком;
• укажите сумму к оплате;
• проверьте информацию в платежном документе;
• подтвердите совершение операции СМС-кодом.

Также перевести деньги можно в мобильном приложении Сбера. Для этого:

• скачайте программу на сайте Сбера;
• пройдите регистрацию в приложении;
• «провалитесь» в раздел «Платежи»;
• введите реквизиты заключенного страхового договора;
• укажите сумму страховой премии;
• подтвердите совершение операции.

Также можно действовать по старинке, и оплатить полис в отделении банка. Придется взять талон электронной очереди и дождаться, пока вас пригласят к специалисту. Менеджер подготовит платежный документ, останется только проверить реквизиты и внести деньги в кассу. Планируя визит в Сбер, не забудьте взять с собой паспорт.

Если вы находитесь на обслуживании в ВТБ или любом другом банке, алгоритм действий будет аналогичным. Можно воспользоваться электронными сервисами совершения платежей или посетить отделение ФКУ. При возникновении вопросов всегда можно позвонить на горячую линию кредитной организации – специалисты помогут разобраться с оплатой.

Как продлить имеющийся полис?

Правила страхования ипотечной недвижимости предусматривают ежегодную пролонгацию полиса. Сделать это намного проще, чем заключать новый договор с другой компанией. Поэтому лучше не менять страховщика на протяжении всего срока кредита.

Продлить полис страхования можно дистанционно – в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении страховщика.

Вся процедура занимает не более 5 минут. Сбер предлагает своим клиентам возможность продлять полис через сайт «ДомКлик». Алгоритм действий будет следующим:

• перейдите на страницу «ДомКлик» через сайт Сбербанка;
• выберите раздел «Продление полиса»;
• в отобразившейся анкете укажите данные страхового полиса;
• отправьте анкету на рассмотрение, дождитесь ответа от специалистов;
• оплатите страховую премию (она будет рассчитана автоматически);
• получите новый полис страхования.

Также можно пролонгировать полис через мобильное приложение своего страховщика. Порядок действий будет похожим. Необходимо кликнуть «Продлить полис», проверить данные, указать запрашиваемую информацию и оплатить взнос. Реквизиты банковской карты для списания средств указываются тут же, в программе.

Что будет в случае не продления полиса?

При оформлении жилищного кредита менеджер обязательно расскажет о необходимости ежегодно страховать залоговую недвижимость. Это не разовая акция, как думают некоторые заемщики. Полис должен быть активным на протяжении всего срока ипотеки.

Отказаться от страхования ипотечной недвижимости нельзя – это противоречит требованиям законодательства.

Необходимость страховать залоговую квартиру обозначена в федеральном законе «Об ипотеке». Поэтому это не прихоть банка. Все заемщики должны соблюдать требования российского законодательства.

Какие санкции будут применены при неоплате полиса – прописано в кредитном договоре. Этому посвящен целый радел. Чем грозит заемщику отсутствие обязательной страховки:

• единовременный штраф;
• поднятие процентной ставки на несколько пунктов;
• неустойка за каждые сутки отсутствия страховой защиты;
• аннулирование договора ипотеки.

Штраф списывается автоматически, без предупреждения. Процентная ставка тоже поднимается в одностороннем порядке, ежемесячный платеж пересчитывается системой. К разрыву ипотечного договора банки прибегают редко и только в крайних случаях. Обычно все ограничивается удержанием денег и увеличением годовой.

Некоторые банки предусматривают «льготный период» для оплаты полиса. Например, в Сбербанке – это 30 дней. Если страховка заканчивается 1 апреля, продлить ее нужно успеть до 1 мая. Тогда санкций не будет.

Ипотечное страхование недвижимости в Сбере

Сегодня Сбер предлагает своим клиентам весь спектр финансовых услуг.  Здесь можно оформить ипотечное страхование недвижимости. Исполнителем будет ООО СК «Сбербанк Страхование».

Полис оформляется в течение нескольких минут, онлайн, на сайте банка. Необходимо перейти в раздел «Частным клиентам», «Страховые продукты». Страховка покупается до выхода на подписание ипотечного договора.

Обязательным является страхование самой конструкции жилья. Защита распространяется на стены, перекрытия, входную дверь, перегородки, окна. Также можно оплатить страховку:

• внутренней отделки помещения;
• инженерных коммуникаций (труб отопления, водоснабжения и канализации, газопровода, электропроводки);
• гражданской ответственности (например, на случай затопления квартиры соседями).

Сумма к оплате ежегодно будет меняться. Стоимость страхования зависит от остатка основного долга по ипотеке. Чем меньше задолженность перед банком, тем ниже будет страховой взнос.

Программа, предлагаемая СК «Сбербанк Страхование», защищает недвижимость от полной гибели или частичного повреждения вследствие:

• поражения огнем;
• взрыва бытового газа;
• удара молнии;
• падения самолета или других летающих объектов;
• наезда транспортного средства;
• землетрясения или других стихийных бедствий;
• действий третьих лиц;
• падения ЛЭП, деревьев (за исключением сухостоя);
• повреждения объекта водой при аварийном прорыве труб водоснабжения и канализации;
• разрушения конструкции из-за ошибок, допущенных при строительстве.

Нельзя застраховать объекты:

• признанные аварийными или ветхими;
• расположенные в непосредственной близости с зонами оползней, ураганов, наводнений, извержений вулканов, землетрясений;
• находящиеся в зонах военных действий;
• изъятые из оборота в соответствии с нормативными актами РФ.

Все возможные страховые случаи прописываются в договоре. Действителен полис 12 месяцев. Продлить его можно через ДомКлик, мобильное приложение или личный кабинет Сбера.

Компания «Сбер Страхование» аккредитована многими банками. Поэтому заказать полис здесь можно, даже оформляя ипотеку в другом финансовом учреждении. Копия страхового договора автоматически пересылается кредитору, что очень удобно.