Как происходит оценка квартиры для ипотеки

Как происходит оценка квартиры для ипотекиПри оформлении ипотечного кредита заемщики собирают целый пакет документов. Банк запрашивает паспорта, справки о доходах, бумаги на квартиру. В списке также фигурирует «Отчет об оценке объекта недвижимости». Где он берется?

На самом деле, оценка квартиры для ипотеки проходит очень быстро. Заказать отчет можно дистанционно, готов он будет в течение одного-трех дней. Пошагово разберемся, как получить этот документ и сколько он будет стоить.

Как делают оценку объекта?

Ничего сложного в предстоящей процедуре нет. Первое, что нужно сделать – выяснить, с какими оценочными компаниями работает банк. Попросите ипотечного менеджера выдать вам актуальный список аккредитованных организаций.

Следующий этап – прозвон оценщиков. По каким параметрам сравнивать исполнителей? Во-первых, это скорость готовности отчета. Во-вторых – стоимость услуг. Также лучше почитать отзывы на каждую фирму. После небольшого анализа можно будет сделать выбор в пользу конкретной компании.INNEX оценка недвижимости

Сроки изготовления отчета об оценке примерно одинаковые у всех фирм. Обычно он готов спустя 1-3 дня после выезда оценщика на объект и предоставления заказчиком документов на недвижимость. Некоторые компании предлагают экспресс-экспертизу, тогда получить бумагу получится в день обращения или на следующие сутки.

Отчет об оценке квартиры готовится до трех дней – сроки могут меняться в зависимости от загруженности исполнителя, местонахождения объекта.

Оценка недвижимости происходит в несколько этапов. В общем, процедура выглядит следующим образом:

  • человек обращается в оценочную компанию любым удобным способом;
  • скидывается вся необходимая информация по оцениваемому объекту (документы на квартиру, фото и видео при наличии);
  • оплачивается стоимость оценки;
  • специалист принимается за составление отчета.девушка работает с документами

Для проведения качественной оценки потребуются следующие документы на квартиру:

  • техпаспорт;
  • поэтажный план с экспликацией;
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности.

Заказать оценку можно:

  • непосредственно обратившись в специализированную компанию;
  • через сайт банка, выдающего ипотеку.

Первый способ очевиден. Необходимо подъехать в офис оценочной компании или оставить заявку через их сайт. В данном случае заказчик напрямую контактирует с исполнителем.

Второй способ – сделать заявку через сайт банка. Такую возможность предоставляют многие финансовые учреждения. Документы на квартиру подгружаются здесь же, в электронном виде. Оценщик выбирается из представленного списка.переводим при помощи смартфона

После заказчику необходимо оплатить услугу. Реквизиты банковской карты вводятся в платежную форму на сайте. Далее заявка «уходит» оценщику. Специалист перезвонит клиенту, согласует время встречи для осмотра квартиры и приступит к составлению отчета.

Некоторые фирмы делают оценку квартиры по фото и видеоматериалам, предоставленным заказчиком. В таком случае процесс подготовки отчета ускоряется. Получить документ можно будет уже спустя сутки.

Отчет об оценке направляется и в банк, и заказчику в электронном виде.

Также клиент может попросить исполнителя предоставить бумажный отчет. Однако в большинстве случаев это не требуется. Оценка заверяется электронно-цифровой подписью и отправляется на почту файлом PDF.

Как выглядит готовый отчет?

Многих заемщиков интересует, что же представляет собой отчет об оценке. Почему банкам важно, чтобы он был? Какая информация содержится в документе?

Отчет состоит из 30-40 страниц А4. Ранее оценщики отдавали его заказчикам, распечатав альбом на бумаге. Теперь документ пересылается клиенту в электронном виде, в формате PDF.

Отчет подписывается ЭЦП. Поэтому в письме от компании должно быть два файла. Первый – сама оценка, второй – сертификат электронной подписи.

У оценочных компаний есть специальные шаблоны. Информация о текущем объекте вписывается в заготовленный документ. На последних листах оформляются приложения – фотографии квартиры. Итоговый файл переводится в формат PDF.отчеты об оценке рыночной стоимости недвижимости

Главная функция отчета – показать банку рыночную и ликвидационную стоимость объекта. Часто продавцы переоценивают свою собственность, а при ипотеке кредитору нужно понимать, какая цена является адекватной. В чем разница этих понятий?

  • Рыночная цена. За эти деньги квартиру можно продать неспешно, за 1-2 месяца.
  • Ликвидационная стоимость. Такую сумму можно будет получить, продав квартиру максимально быстро, за 1-2 недели.

Оценщик обосновывает расчет стоимости. Обязательно анализируется рынок на сегодняшний день, цены на аналогичные объекты. Также специалист смотрит архив – за сколько были проданы похожие квартиры в недалеком прошлом.

В отчете отражается ликвидность объекта. Срок продажи высоколиквидных квартир – 1-2 месяца. Также оценщик прогнозирует, как может измениться стоимость недвижимости в краткосрочном периоде. Вырастут цены или упадут. Вся эта информация крайне важна для банка.

В оценочном документе указывается следующая информация:

  • данные заказчика;
  • метод, по которому проводилась оценка;
  • расчет рыночной и ликвидационной стоимости жилья (в некоторых случаях и инвестиционной);
  • описание района, где расположена квартира: инфраструктуры, придомовой территории, транспортной доступности;
  • сведения о здании: этажность, тип дома, год постройки, материал стен, фасада, перекрытий, фундамента, состояние крыши, подъезда, процент износа;
  • все о самой квартире: этаж, жилая и нежилая площадь, высота потолков, наличие балкона, перепланировок, ремонта, пластиковых окон и пр.;
  • прогноз о том, как будут меняться цены на рынке недвижимости в краткосрочном и среднесрочном периоде.содержание отчета об оценке

Наличие перепланировок всегда фиксируется в отчете. Если «переделки» незначительные, банк закроет на них глаза. Если конструктивные изменения серьезные, придется узаконить их в соответствующих органах, и только потом оформлять ипотеку.

Таким образом, в документе собрана вся информация о покупаемой в ипотеку квартире. Срок актуальности отчета об оценке – полгода с момента его составления. Обычно этого времени предостаточно, чтобы успеть выйти на сделку.

Как склонить оценщика на свою сторону?

Банк, определяя максимально возможный размер ипотеки, ориентируется не только на платежеспособность заемщика. Обязательно берется во внимание стоимость залоговой квартиры. Сумма жилищного кредита не может превышать 80%-90% от рыночной цены покупаемого объекта недвижимости.

Собственник может выставить свою квартиру за сколько угодно, но это не значит, что банк одобрит такую сумму. Финансовое учреждение будет ориентироваться на данные отчета об оценке. И максимальный размер кредита составит не более 90% от рыночной стоимости объекта.

Если квартира, которую хочется приобрести в ипотеку, стоит дороже аналогичных объектов, можно попытаться договориться с оценщиком. Обычно на этапе приема заявки специалисты уточняют, на какую сумму нужна ипотека. Завышение цены происходит за счет повышающих коэффициентов на:деловая встреча

  • евроремонт;
  • средний этаж;
  • наличие балкона/лоджии;
  • качественную меблировку;
  • пластиковые окна;
  • удачную, узаконенную перепланировку;
  • район нахождения квартиры.

Заказывая оценку недвижимости, не стесняйтесь сообщить оценщику, на какую сумму в отчете вы рассчитываете.

Оценщики легко могут завысить стоимость «однушки» на 10%-15%. Это законно, и делается за счет повышающих коэффициентов. Например, если средняя цена на подобные квартиры 4 миллиона, вполне реально указать в отчете рыночную стоимость объекта 4,4-4,6 млн. руб.

Стоимость «двушек», «трешек» и так далее также можно завысить на 10-15 процентов. Поэтому не нужно стесняться обсуждать с оценщиком подобные моменты. Единственное, компания может запросить больше денег за услугу, так как при составлении отчета понадобится провести дополнительную работу.

Часто на завышение стоимости квартиры приходится идти в случае отсутствия у покупателя первоначального взноса по ипотеке. Подобное также допустимо. В данной ситуации за помощью лучше обратиться к грамотному риелтору.

Банк, получив отчет об оценке, проверяет его содержание. Редко, но бывают случаи, когда финансовое учреждение не соглашается со стоимостью, вычисленной оценщиками. В данной ситуации документ придется перезаказать в другой компании. Еще один вариант – поменять кредитора.