Принцип работы кредитной карты Год без процентов от Альфа-Банка

Принцип работы кредитной карты Год без процентов от Альфа-БанкаПеред тем, как оформлять кредитку, очень важно ознакомиться с ее тарифами. Только понимая, как кредитная карта 365 дней без процентов работает, получится пользоваться пластиком с максимальной для себя выгодой. Многие клиенты не задумываются над этим, и в последствии недоумевают, почему за какие-то операции начислен процент или списана комиссия.

Разберем принцип работы кредитки Год без процентов. Расскажем, стоит ли переводить или снимать с нее деньги. Объясним, почему важно не забывать о минимальном платеже и почему крупные покупки рекомендуется совершать в первый месяц после оформления пластика.

Ознакомимся с тарифами

Первое, что нужно сделать – внимательно изучить тарифы кредитной карточки. Важно ориентироваться на условия льготного периода, ставку за пределами грейса и размер обязательного платежа. Также хорошо бы изучить правила программы лояльности, чтобы зарабатывать больше бонусов.

Альфа-Банк предлагает кредитную карту с годом без процентов, бесплатным обслуживанием навсегда и суперкэшбэком.

Условия тарифного плана:

  • лимит от 5000 до 1000000 руб.;
  • грейс-период – 365 суток на покупки первого месяца, 60 дней на остальные, 100 суток – при переводе денег в счет погашения долга по кредитной карте стороннего банка;
  • ставка вне грейса на безналичные покупки – от 11,99%;
  • годовая на любые другие операции, кроме покупок – 69,99%;
  • снятие налички – до 50 тыс. в мес. бесплатно, свыше 3,9% плюс 390 руб.;
  • переводы – 5,9% плюс 150 рублей;
  • обязательный платеж – до 10% от суммы долга, минимум 300 руб.;
  • пеня при просрочке – 0,1% ежедневно;
  • SMS или Push-уведомления об операциях – 159 руб. в месяц, начиная с 31го дня (только при наличии списаний/зачислений по карточному счету).Пришло СМС Вам одобрена карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

Выпускается пластик бесплатно. Комиссия за годовое обслуживание не взимается. Держатели кредитки автоматически становятся участниками партнерской программы и могут возвращать кэшбэк за покупки:

  • 1% за любые траты;
  • 5% в пяти выбранных группах;
  • до 100% в категории суперкэшбэка.

Максимальная сумма бонусов – 5000 в месяц. Баллы зачисляются на счет рублями. Примеры категорий повышенного кэшбэка: «Продукты», «Супермаркеты», «Транспорт», «Фастфуд», «Развлечения» и пр.

Получить кредитку в Альфа-Банке могут граждане РФ:

  • старше 18 лет;
  • проживающие, работающие или прописанные в населенных пунктах, где имеется отделение Альфа;
  • имеющие возможность помимо личного мобильного, назвать также стационарный домашний или рабочий телефон;
  • с доходом от 5000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Для оформления пластика достаточно паспорта. Справка о доходах предоставляется по желанию (если вы рассчитываете на большую сумму, лучше прикрепить ее к заявке сразу). Без документов, подтверждающих платежеспособность, максимально возможный лимит карты – 150000 рублей.

Получить неименную кредитку можно в день обращения. Для этого достаточно оставить заявку в приложении или на сайте Альфа-Банка. В случае положительного решения представитель ФКУ доставит пластик по удобному вам адресу.

Как работает пластик с целым годом без процентов?

В ряде случаев оформить карту с лимитом намного выгоднее, чем стандартный потребительский заем. По кредитке определенное время проценты на задолженность не начисляются. В случае с Альфа-Банком получить беспроцентную рассрочку можно на целый год.

Год без % актуален исключительно для покупок, совершенных в первый месяц с момента получения карточки.

Для всех трат с 31-го дня, грейс составит уже 60 суток. Важно, что льготный период кредитки Альфа распространяется также на снятие налички и переводы (правда, с ограничением по сумме операций – до 50000 руб. в мес.). Это выгодно отличает карточку Год без процентов от предложений других банков.Альфа-Банк предлагает вторую кредитную карту

Оформив кредитку, лучше успеть оплатить все крупные покупки в течение первых 30 суток. На задолженность, сформированную за этот месяц, проценты не будут начисляться целый год. То есть это – шанс получить честную, беспроцентную рассрочку на 12 месяцев.

Для остальных операций грейс составит 60 дней. Причем сначала будет погашаться долг, на который распространяется двухмесячный льготный период, после него – первая задолженность. Это очень удобно.

Отсчет первого грейса начинается с момента подписания кредитного договора. Держателю важно не забывать делать обязательный ежемесячный платеж – это основное условие поддержания льготного периода. Расскажем подробнее, как вычислять дни без процентов.

Грейс период кредитки Альфа-Банка

Многие люди оформляют альфабанковскую карточку именно для того, чтобы получить заветный год беспроцентной рассрочки. Сначала пластик используется для крупных покупок, а впоследствии – для ежедневных трат. Как это работает?

  • Например, в течение первых 30 суток картой оплатили телевизор. На эту покупку Альфа не будет начислять проценты целый год.
  • Во второй месяц пластиком оплачена микроволновка. На эту покупку проценты не будут начисляться 60 суток.
  • Когда держатель решает погасить задолженность по карте, деньги сначала спишутся в счет оплаты микроволновки. Как только этот долг будет закрыт полностью, грейс 60 дней без % возобновится.
  • Погасить задолженность за покупку с годовым грейсом можно, когда все долги с шестидесятидневным периодом будут оплачены.

Для сохранения действия первого и последующих грейсов обязательно вовремя вносить минимальные ежемесячные платежи.

Если пропустить обязательный взнос, льготный период автоматически прервется. Альфа начислит проценты на всю сумму задолженности и приплюсует неустойку. Поэтому так важно не допускать просрочек.Можно ли кредиткой Альфа-Банка оплачивать покупки в интернете

Восполнять лимит карты можно заранее. Отсчет нового льготного периода начнется на следующий день после полного погашения накопленной задолженности. Например:

  • 14 октября 2023 г. был заключен кредитный договор и оплачена первая покупка, грейс на эту задолженность будет 365 дней – до 13 октября 2024 г.;
  • 14 ноября 2023 и потом ежемесячно банк будет присылать СМС с суммой и датой обязательного платежа (внести эти деньги на счет необходимо в течение следующих 20 дней);
  • 20 ноября совершена еще одна покупка, на сумму 10000 рублей, грейс для нее 60 дней – до 9 января 2024 г.;
  • 30 ноября на карту внесены 10 тысяч руб. в счет погашения долга;
  • с 1 декабря отсчет новых 60 дней начнется заново.

Просрочить дату очередного платежа сложно – банк заранее уведомляет о ней. Также контролировать сроки удобно в мобильном приложении Альфа. Информацию об остатке дней грейса всегда можно получить, обратившись на горячую линию ФКУ.

Старайтесь вовремя оплачивать

При пользовании любой кредиткой самое важное – укладываться в сроки и не пропускать обязательные платежи. Иначе о выгодном распоряжении заемными средствами можно забыть. Просрочка приведет не только к прерыванию грейса, начислению процентов и неустойки, но и к появлению отрицательной записи в кредитной истории.

Удобнее всего следить за сроками и балансом кредитки в мобильном приложении Альфа-Банка.

Интерфейс приложения очень прост.  Чтобы посмотреть дату очередного платежа или окончания грейса, достаточно нажать на кредитную карту. Вся информация отобразится на экране смартфона.деньги в руках

К тому же, Альфа всегда уведомляет о приближении платежной даты посредством СМС. Поэтому пропустить платеж будет сложно. Также важно понимать, что льготный период составляет до 365 и до 60 дней. Что это значит?

  • Для первой покупки, совершенной в день подписания договора, например, 1 октября, грейс будет 365 суток.
  • Для второй покупки, совершенной 20 октября, уже 345 суток.
  • Для третьего списания, произошедшего 1 ноября – 60 дней.
  • Для четвертой покупки, совершенной 1 декабря – 30 дней (при условии, что долг за ноябрь не был погашен полностью).

Так, чем раньше совершена покупка, тем больше времени останется на закрытие задолженности. После полного погашения долга начинается отсчет новых 60 суток. И так по кругу.

Стоит ли снимать деньги?

ФКУ заявляет, что льготный период кредитки распространяется не только на покупки, но и на снятие налички, переводы. Правда есть ограничение по сумме – до 50000 рублей в месяц. Поэтому, если вам срочно нужно обналичить карту, не бойтесь прерывания грейса, главное – не превышать лимит.Активация кредитки Альфа-Банка через банкомат

Комиссия за снятие до 50000 рублей в месяц также не взимается. Поэтому обналичивание этой суммы для держателя кредитки будет бесплатным. Грейс на подобные операции с 1-го дня с даты заключения договора – до 60 суток.

Снимать наличные желательно именно в банкоматах Альфа. Можно воспользоваться и терминалами сторонних финансовых учреждений, однако они могут брать комиссию за операцию. Обычно размер вознаграждения высвечивается на экране устройства заранее.

Как выгоднее закрыть долг?

Пополнять кредитку Альфа-Банка очень просто, в данном случае никаких отличий с дебетовой картой нет. Держатель может выбрать наиболее комфортный для себя способ. Единственное, нужно смотреть на сроки зачисления денег, чтобы платеж пришел вовремя.

Самые быстрые, и, что немаловажно, бесплатные способы пополнения кредитки Альфа:

  • наличкой, используя банкомат ФКУ;
  • переводом с дебетового альфабанковского карточного счета в мобильном приложении;
  • перечислением с карточки другого банка, также в приложении для смартфонов.Кредитка Альфа-Банка

Помимо этого, можно отправить деньги со счета в стороннем банке по реквизитам, сделать перевод с электронного кошелька и пр. Однако здесь будут возможны задержки в поступлении платежей. Кроме того, посредники обычно берут комиссию за операцию.

Желательно переводить деньги на кредитку за 3-5 дней до платежной даты. Это снизит вероятность задержки платежа по техническим причинам и предотвратит просрочку. Делая взнос через посредников, обязательно учитывать, какую они берут комиссию, иначе суммы может не хватить для покрытия задолженности.

Можно ли узнать размер лимита по карте?

До подачи заявки, узнать, какую сумму одобрит банк по кредитке, нельзя. Лимит карты рассчитывается индивидуально, с помощью специальной программы. Во внимание принимается доход потенциального заемщика и его кредитная история.

Лицам, которые еще не находятся здесь на обслуживании, и при подаче заявки не предоставляют никаких бумаг, подтверждающих доход и трудоустройство, можно рассчитывать на карточку с минимальным лимитом. В ближайшем будущем сумма на балансе для добросовестных плательщиков увеличивается.

Заранее понять, на какой лимит можно рассчитывать, получится у большинства действующих клиентов банка. При наличии предодобренного предложения в приложении отобразится кредитка и доступный баланс на ней. Заинтересованным в оформлении пластика достаточно будет лишь согласиться на выпуск карты.Как уменьшить лимит по кредитной карте в приложении Альфа-Банка

На протяжении срока действия договора банк может в одностороннем порядке повышать, или, напротив, уменьшать лимит кредитки. Обычно сумму увеличивают клиентам, которые часто расплачиваются картой и вовремя вносят обязательные платежи.

Также держатель карты может сам обратиться в банк с просьбой увеличить лимит кредитки. К заявлению придется приложить документы, подтверждающие доход. Платежеспособным клиентам ФКУ спокойно повышает доступный баланс карты.

Бывают ситуации, когда клиенты сами хотят понизить лимит кредитки, чтобы не было соблазна потратить лишнее. Такой вариант допустим. Необходимо оставить соответствующую заявку в отделении банка, или обратившись на горячую линию.