Как работает кредитная карта Сбербанка?

Кредитная карта есть в кошельке практически любого человека. Если понимать ее принцип действия, учитывать важные условия пользования, вполне можно получать выгоду и не переплачивать проценты банку. Разберем, как работает кредитная карта Сбербанка, чтобы на ее примере понять правила применения пластика. Посмотрим, какие ошибки совершают владельцы кредиток и как их избежать.

Иллюстрация функционирования льготного периода

Для примера возьмем Золотую кредитную карту Сбербанка. Финансовая организация заявляет, что ней действует льготный период до 50 дней. В этот срок клиент может погасить задолженность по кредитке без уплаты процентов. Но нужно помнить, что грейс (другое название беспроцентного периода) распространяется только на безналичные операции.

Важно! При снятии наличных денег в банкомате или переводе на другие карты льготный период аннулируется.

Если вы решите обналичить лимит, банк не только возьмет высокую комиссию за проведение операции, но и начислит процент на остаток задолженности. Плата за снятие наличных и перечисление на другие карты составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Например, при получении в банкомате 1 000 рублей все равно придется заплатить 390 рублей.

Также важно правильно определять сроки действия льготного периода. Он начинается не с первого числа месяца и не с момента покупки, как принято считать, а с начала расчетного периода. Эту дату можно уточнить в отчете, который ежемесячно приходит на вашу электронную почту, или в конверте с ПИН-кодом. Если документов под рукой нет, зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка и откройте подробную информацию по кредитной карте. В крайнем случае можно набрать номер горячей линии банка.

Разберем принцип действия пластика подробнее. Вы получили кредитную карту 10 апреля, значит, необходимо вести отсчет от этой даты. Она же будет указана на конверте с ПИН-кодом, который вам выдали в банке. Грейс состоит из двух частей:

• отчетного периода, длящегося 30 дней (в нашем примере с 10 апреля по 10 мая);
• платежного срока 20 дней (окончание которого приходится на 30 мая).

При расчете суммы платежа учитываются все покупки, совершенные по кредитке в отчетный период. В нашем случае в него попадают безналичные траты, совершенные в промежуток с 10 апреля по 10 мая. Если вы расплачивались кредиткой 15, 30 апреля или 5 мая, грейс все равно продлится до 30 мая. Таким образом, он может составлять от 20 до 50 дней в зависимости от даты проведения операции.

Чтобы получить длительную отсрочку выплаты по кредитной карте, лучше планировать крупные покупки на начало отчетного периода. Все траты, совершенные после окончания этого срока (после 10 мая), переходят на следующий грейс. Их банк будет считать отдельно от предыдущих расходов и требовать оплаты позже (расчетный период – с 10 мая по 10 июня, дата платежа – 30 июня).

Не пренебрегайте изучением тарифа

По оценкам банковских экспертов, больше половины держателей кредитных карт даже не вникают в принцип действия пластика. Они интересуются только выгодами, которые смогут получить с помощью кредитки, но совершенно не желают изучать правила погашения или использования грейс. Поэтому мы подробно разберем условия продукта на примере Золотой кредитной карты Сбербанка:

• срок действия карточки 3 года;
• процентная ставка для получивших персональное предложение – 23,9%, для остальных клиентов – 25,9%;
• предодобренный кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей, по другим карточкам – до 300 тысяч рублей;

Внимание! Лимит по кредитке рассчитывается индивидуально для каждого человека в зависимости от его платежеспособности.

• минимальный платеж состоит из 5% от суммы задолженности и процентов, если погашение происходит не в льготный период;
• годовая плата отсутствует в рамках проводимой акции, но, вполне возможно, вскоре будет вновь установлена.

После истечения срока действия карта будет заменена на другую совершенно бесплатно. Счет кредитки остается прежним, меняется только пластиковый носитель. Ежемесячно банк присылает отчет на электронную почту, в котором содержится подробная информация о карте (остаток задолженности, дата, сумма следующего платежа и т.д.). Кроме того, условия по кредитке можно посмотреть в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Настольные правила владельца карточки

Разберем некоторые важные правила работы кредитки. Они помогут вам не только экономить на процентах, но даже получать выгоду от повседневных трат. Итак, какими особенностями обладает кредитная карта Сбербанка.

• В течение льготного периода можно вернуть всю потраченную сумму без процентов. Он длится до 50 дней в зависимости от даты совершения покупки (30 дней расчетного времени и 20 дней для оплаты). Если каждый раз вносить всю задолженность без остатка, можно бесплатно пользоваться кредиткой.
• Не стоит снимать наличные деньги со счета кредитной карты Сбербанка или переводить их. Дело в том, что будет списана комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, что очень невыгодно для клиента. Кредитной картой лучше рассчитываться по безналу, именно для этого она и предназначена. Пластик принимается везде, где есть банковский терминал для оплаты, и в интернет-магазинах.
• К кредитной карте можно подключить программу лояльности «Спасибо». При покупке в магазине или всемирной сети на бонусный счет возвращается от 0,5% от потраченной суммы. Если вы приобретаете товары у партнеров банка, возврат может достигать 30%. По кредиткам «Аэрофлот» это условие действует по-другому – клиенты получают не баллы, а мили, которые потом можно потратить на приобретение авиабилетов. По картам «Подари жизнь» бонусы перечисляются в одноименный благотворительный фонд.
• Обязательно изучите условия пользования кредиткой, прежде чем подписать договор на обслуживание. Именно по причине незнания основных правил возникают просрочки, и, как следствие, пени и штрафы. Портится кредитная история клиента. Всего этого можно избежать, заранее выяснив основные характеристики кредитной карты.

Чтобы не допускать просрочку, можно подключить автоплатеж с дебетовой карты Сбербанка.

• Чтобы прекратить работу кредитки, необходимо закрыть ее счет. Об этом клиенты редко задумываются при оформлении пластика, но данный момент очень важен. Отказаться от кредитной карты можно только после написания заявления по определенной форме. Для этого необходимо подойти в офис банка с паспортом и заполнить бланк. Закрытие счета кредитной карты занимает 45 дней, после чего следует получить подтверждающую справку.

При нарушении условий кредитного договора Сбербанк применит штрафные санкции. Они заключаются в начислении пени, повышенной процентной ставки и передаче негативных данных о клиенте в Бюро кредитных историй. Если вы изучили условия пользования пластиком и всегда вовремя вносите платежи, никаких проблем с банком не возникнет.

Обременяет ли кредитка бюджет?

Нормальная работа кредитки обеспечивается многими отделами финансового учреждения. Для ее поддержания с клиента взимается определенная плата. Какие расходы ждут владельца Золотой кредитной карты Сбербанка:

• годовая плата по данному тарифу не взимается;
• процент согласно оговоренной ставке, если клиент не вносит оплату в льготный период;
• комиссия за обналичивание денег (3% в «родном» банкомате, 4% — в чужом, но не менее 390 рублей);
• плата за перечисление на другую карту через личный кабинет аналогична обналичиванию средств;
• при просрочке платежа применяется повышенная ставка – 36% годовых.

Других трат при использовании кредитной карты Сбербанка не возникнет. Все остальные услуги предоставляются бесплатно. К примеру, СМС-информирование, интернет-банкинг, перевыпуск (плановый и досрочный), блокировка, пополнение и т.д.

Если пользоваться кредиткой с умом, она может стать выгодным платежным инструментом. Для этого необходимо всегда оплачивать задолженность в льготный период, не снимать деньги и не переводить их на другие карты, делать покупки у партнеров банка с повышенным кэшбэком. Учитывая, что обслуживание и сопутствующие опции предоставляются бесплатно, Золотая кредитная карта Сбербанка имеет одни из лучших условий на финансовом рынке России.