Как считается кредитный рейтинг?

Сегодня все потенциальные заемщики прекрасно понимают, что решение по кредитной заявке во многом зависит от истории предыдущих выплат. Чем лучше банковское досье человека, тем выше вероятность одобрения ему займа. Как рассчитывается кредитный рейтинг клиента и от чего он зависит? Какие показатели соответствуют плохой и хорошей истории?

Как делается расчет?

Рейтинг банковского заемщика считается по системе, разработанной еще в 1989 году американской компанией. В ней используются разнообразные критерии проверки. Посмотрим, на основе чего рассчитывается кредитный рейтинг?

• История выплат. Она формируется в зависимости от качества погашения прежних займов. Учитывается, как давно, с какой длительностью и в связи с чем ранее допускались просрочки по кредитам. Если человек всегда вовремя возвращает банковские долги, его кредитная история будет хорошей.
• Сумма текущей задолженности. Немаловажный фактор, позволяющий оценить закредитованность клиента. Принимаются во внимание суммарный размер долга, типы открытых займов и их количество.

Внимание! Если в данный момент у вас оформлены несколько кредитов, следует погасить их по максимуму, прежде чем обращаться за новым займом.

• Срок формирования кредитной истории. Чем дольше человек платит кредиты, тем более точный прогноз сможет сделать банк по выдаваемому займу. Отсутствие банковского досье считается негативным фактором, потому как кредитор не понимает, как клиент будет выплачивать долг.
• Тип займа. Если вы раньше брали ипотеку, автокредит или кредитную карту, ваш рейтинг будет выше. Конечно, для этого необходимо всегда вовремя оплачивать задолженность.
• Активность кредитования и качество погашения займов в последний год. Если клиент оформлял много займов, это может свидетельствовать о наличии финансовых проблем.

Все перечисленные критерии проверки формируют рейтинг заемщика в конкретном БКИ. Система расчета отличается в зависимости от бюро, а ее принцип держится в тайне. Если вы думаете, что кредитный рейтинг составлен неправильно, следует вникать не в формулы расчета, а посмотреть, какая именно информация содержится в досье. Примерно 7% плохих историй стали таковыми из-за неверных данных, предоставленных банками.

Высокий рейтинг – залог успеха

Любой банк при рассмотрении кредитной заявки считается с рейтингом будущего заемщика. Каждый кредитор использует свои методы и критерии проверки, на основании которых потом принимается решение. Обычно показатели банковского рейтинга интерпретируются следующим образом.

• От 690 до 850 баллов. Это наилучшее значение кредитной истории, позволяющее оформлять самые привлекательные условия займа. Шанс получить одобрение очень высокий.
• От 650 до 690 баллов. Хорошая банковская история, кредитование осуществляется на стандартных условиях. Вероятность положительного ответа все еще высока.
• От 600 до 650 баллов. Удовлетворительный кредитный рейтинг, при котором банки завышают процентные ставки и ограничивают сумму. Шансы на кредитование в крупных банках сомнительны, лучше обращаться к лояльным кредиторам.
• От 500 до 600 баллов. При такой банковской истории можно получить только небольшие товарные займы под невыгодный процент, при этом высок риск отказа.
• От 300 до 500 баллов. Самый плохой кредитный рейтинг, взять ссуду с таким показателем практически невозможно.

Обратите внимание! В конкретном бюро кредитных историй может использоваться собственная шкала оценки рейтинга заемщика.

Важно не только понимать, как считается сводный показатель в БКИ, но и как проверить историю. Необходимо периодически контролировать собственное кредитное досье, чтобы вовремя отслеживать передаваемую банками информацию. Заказать отчет можно совершенно бесплатно дважды в год, сделав заявку на сайте БКИ.

Если вы выясните, что в отчете содержатся неверные сведения, необходимо сразу оформить претензию. Она направляется в адрес бюро и банка-кредитора. После проверки спорных данных и устранения несоответствия кредитный рейтинг заемщика повысится.